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案情背景
去年張先生為自己14歲的兒子投保了學(xué)生平安險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為6000元，保險(xiǎn)期限為一年。當(dāng)年期末考試后，其子因成績(jī)較差而被學(xué)校作留級(jí)處理，當(dāng)天返家后即遭其父的責(zé)打。第二天張先生下班歸家發(fā)現(xiàn)其子失蹤，離家出走，便和親屬四處尋找，至今半年仍音信全無(wú)。無(wú)奈之下，張先生請(qǐng)求人民法院宣告失蹤，并持法院的失蹤證明向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保
險(xiǎn)金。案情分析
針對(duì)在保險(xiǎn)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人失蹤能否獲賠存在以下兩種觀點(diǎn)：
一、主張拒賠，其理由如下：
1、學(xué)平險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因疾病或意外傷害事故導(dǎo)致的殘疾或殘廢，而失蹤不在死亡范圍之內(nèi)；
2、《民法通則》規(guī)定法律意義上的死亡有兩種：自然死亡和宣告死亡。前者指人的生命喪失，即人的心跳和呼吸永久停止，后者指符合法律規(guī)定條件，由人民法院宣告的死亡，兩者具有相同的法律后果；
3、宣告死亡須滿足以下條件：A下落不明滿四年或因意外事故下落不明滿兩年，由利害人申請(qǐng)，人民法院宣告。由此可見，被保險(xiǎn)人不具備宣告死亡的條件，更無(wú)法推知其已自然死亡；
4、被保險(xiǎn)人失蹤后有多種結(jié)局，即使已經(jīng)死亡，其死亡的性質(zhì)也難以認(rèn)定為意外傷害或疾病死亡，故應(yīng)拒賠。
二、主張通融賠付，其理由如下：
1、《保險(xiǎn)法》及學(xué)平險(xiǎn)條款中均無(wú)失蹤和宣告死亡的規(guī)定，因此《民法通則》的相關(guān)規(guī)定不適用于本案的保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵺`；
2、保險(xiǎn)的宗旨是通過(guò)組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保持經(jīng)濟(jì)、家庭生活的安康。被保險(xiǎn)人失蹤后，其父母飽受心理、精神上的折磨本想通過(guò)獲得給付帶來(lái)少許安慰，此時(shí)用法律條款嚴(yán)格區(qū)分有違保險(xiǎn)宗旨；
3、被保險(xiǎn)人失蹤后固然有多種結(jié)局：生存、自殺或意外死亡，但根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，當(dāng)雙方出現(xiàn)爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)做出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋，因此指定被保險(xiǎn)人意外死亡比較合適。
本案的焦點(diǎn)在于“被保險(xiǎn)人失蹤后，能否按死亡事故給付保險(xiǎn)金？”保險(xiǎn)是以盈利為目的的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，不承擔(dān)扮演社會(huì)慈善或救濟(jì)機(jī)構(gòu)角色的責(zé)任，故須依法經(jīng)營(yíng)。若被保險(xiǎn)人失蹤滿4年，經(jīng)其父母申請(qǐng)由人民法院宣告死亡，才能按宣告死亡給付保險(xiǎn)金。但若給付后被保險(xiǎn)人又重新出現(xiàn)，則張先生仍負(fù)有返還保險(xiǎn)金義務(wù)。
因張先生所持的只是失蹤證明，而保險(xiǎn)公司只能在宣告死亡的情況下，才給付保險(xiǎn)金，所以，保險(xiǎn)公司不給付死亡保險(xiǎn)金。
（蘇小丹）(觀宇/編制)（來(lái)源：金羊網(wǎng)）
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