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仲夏時(shí)節(jié)的南國(guó)驕陽似火，日前一場(chǎng)名為“晨星湘財(cái)大型基金義診會(huì)”的推介活動(dòng)更是在廣州、深圳兩地掀起了滾滾熱浪。6月18日和19日，獨(dú)立的國(guó)際評(píng)級(jí)巨頭晨星公司和湘財(cái)荷銀在這個(gè)活動(dòng)上聯(lián)袂出場(chǎng)，為投資人悉心把脈，從不同角度對(duì)投資理財(cái)作了全面細(xì)致的介紹。
由于國(guó)內(nèi)投資者普遍對(duì)開放式基金比較陌生，投資存在盲目性，晨星公司特意推薦
了自己的“基金投資寶典”，對(duì)基金的基礎(chǔ)知識(shí)和投資人的心理分析等作了系統(tǒng)而專業(yè)的講解。對(duì)于老百姓在基金理財(cái)過程中一些常有的困惑，湘財(cái)荷銀營(yíng)銷高級(jí)顧問王臺(tái)貝對(duì)此進(jìn)行了歸納并給出了專業(yè)的指導(dǎo)。
困惑一、你永遠(yuǎn)不可能買到最低點(diǎn)，賣到最高點(diǎn)。因此，他建議投資者選擇分散買進(jìn)，適當(dāng)賣點(diǎn)一次賣出獲利是很好的方式。比如在子女教育安排(退休養(yǎng)老)必須依靠長(zhǎng)期復(fù)利效果上，他提出了三種選擇方式。其一是一次性購(gòu)買12萬，年報(bào)酬率12%，10年后的回報(bào)總額為39.6萬；二是分十年定期定額購(gòu)買。每年購(gòu)買1.2萬，共購(gòu)買十年，支付總額為12萬。10年后的回報(bào)總額為24.53萬；三是分月定期定額購(gòu)買。每月購(gòu)買1千元，共購(gòu)買120個(gè)月，支付總額為12萬。10年后的回報(bào)總額為23.23萬。
困惑二、你永遠(yuǎn)不知道明天、下周、次月、明年的金融市場(chǎng)情況(未來不確定)。因此他認(rèn)為，適當(dāng)配置不同品種很有必要，這樣一來既可攻又可守，有短有長(zhǎng)。他的建議是：50%存款(國(guó)債回購(gòu)，貨幣基金)、40%股票類基金(或股票)再加10%的保險(xiǎn)。
困惑三、你一定有長(zhǎng)期資金需求，諸如子女教育，退休養(yǎng)老,購(gòu)屋等，卻在目前沒有做好適當(dāng)安排。王臺(tái)貝指出，長(zhǎng)期資金需求，要用長(zhǎng)期用途的品種(股票基金)收益才可對(duì)抗通貨膨脹，對(duì)抗學(xué)費(fèi)與醫(yī)療費(fèi)用的上漲。
困惑四、你是否曾投資虧損過，甚至被人倒帳，蒙受財(cái)務(wù)損失。王臺(tái)貝表示，理財(cái)必須符合安全性、收益性，與變現(xiàn)性,其中最重要的是安全性。他稱，開放式基金是一個(gè)托管在銀行的專戶，無本金被挪用風(fēng)險(xiǎn)的投資品種。
困惑五、你現(xiàn)在的存款已超過全家所需家用兩年的金額了嗎？對(duì)此，王臺(tái)貝認(rèn)為，如果家用每月5000元的話，兩年須備12萬元安全周轉(zhuǎn)金在存款。但若你有20萬都是存款，應(yīng)考慮分現(xiàn)金收益性高的長(zhǎng)天期工具(比如說股票型基金)。
困惑六、你是否還在猶豫該買怎樣的保險(xiǎn)。他建議投資者應(yīng)該有壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，但不必買儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)，因其實(shí)際收益被費(fèi)用侵蝕過重，遠(yuǎn)不如買開放式股票基金
困惑七、你應(yīng)不應(yīng)該向銀行辦理個(gè)人貸款。對(duì)此，王臺(tái)貝認(rèn)為，房貸按揭先享受后付款是很好的財(cái)務(wù)安排，但每月按揭款不得超過月所得的三分之一(payment to income ratio)。
困惑八、財(cái)富規(guī)劃應(yīng)如何制定。王臺(tái)貝稱，年輕時(shí)投資自己的能力，多受教育，初期(20～30歲)多賺錢，同時(shí)學(xué)習(xí)錢賺錢(理財(cái))，到了30～50歲要擴(kuò)大運(yùn)用錢賺錢的機(jī)會(huì)與效果。
記者 何曉晴
(金陵/編制)
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