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葉邊魚
紛紛擾擾的“銀商之爭”銀行方面剛作出讓步，計劃制定出臺續費新規，使部分商家的刷卡費率可望降至0.8%，誰知烽煙再起：深圳市飲食服務行業協會也向深圳銀聯提出，要求將刷卡手續費率從2.5％—3％降至1％。
商場的刷卡費率目前為1％，為什么餐飲企業為2.5％—3％呢？暫且拋開目前的費率是否合理不說，大家都想知道，這個差別是怎么來的？在銀行方面計劃制定出臺續費新規時，報道里有這么一句話：新細則將深圳的零售商細分為12類左右，根據每一類零售商的盈利水平來確定相應的刷卡手續費率。事實上，目前銀行給各個行業的刷卡費率也并不是根據刷卡金額的大小來決定的，而是根據其利潤率，比如目前銀行對手續費的規定是，百貨超市費率為銷售額的1％，飯店、賓館為2％～3％。這就讓人奇怪了：商家的利潤高低與刷卡費率何干？難道，商家利潤高刷卡費率就必須高？
從成本學的角度分析，不管是建立商場的刷卡系統，還是飯店的系統，銀行前期投入的POS機等硬件設備和網絡設備等的成本基本是一樣的。如此一來，影響銀行利潤率的決定性因素是刷卡總金額的大小，年刷卡金額越大成本越低。既然如此，刷卡費率與商家的利潤率有什么關系呢？銀行應該根據成本來決定刷卡費率。看見人家賺錢多，硬是要多分一點，這種計算方法除了不科學，也有典型的“紅眼病”心理。我認為，目前銀行之所以能夠堅持按照自己的想法確定費率，依仗的是自己的壟斷地位及其背后的銀聯。只有引進競爭機制，才能打破僵局，維護商家的利益。
競爭度高的行業，行業利潤被銀行“吃”走后，刷卡費對商家的“損失”最終還是會被轉嫁到消費者身上。零售業和餐飲企業都是競爭非常激烈的行業，他們必須維持一定的利潤率才能運轉，刷卡費高了，為了生存他們必然只能通過變相提價等手段維持運轉，消費者最終受害。銀行提供刷卡服務，收取一定的報酬是合理的，但根據商家的利潤來決定刷卡費率的高低，怎么都讓人覺得不合理，更有暴利的嫌疑。（曉航／編制）（來源：金羊網）
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