編者按

　　深圳商家與銀行的“刷卡手續(xù)費”之爭，自本報率先披露以來，已將近1個月時間。在這段時間里，商家似乎有“說不盡的委屈”，他們不斷地發(fā)表自己的意見和訴求，甚至是采取行動。但令人奇怪的是，作為事件的另一方———銀行，除了表示手續(xù)費率整體上無下降空間，只對一些商家可作分類調(diào)整外，就鮮見他們的“聲音”。不愿說還是實在是已無可“

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讓”余地？本報記者為此特意采訪業(yè)內(nèi)人士，剖析現(xiàn)行刷卡手續(xù)費利益分配情況，讀者或許能從中看出端倪。

　　【本報訊】（深圳商報記者李欽季杰）價格是市場經(jīng)濟的核心問題，本次深圳銀商刷卡結(jié)算手續(xù)費之爭同樣概莫能外。到底刷卡手續(xù)費有無調(diào)整空間？調(diào)整多少？如何調(diào)整？在目前事態(tài)仍處于朦朧狀態(tài)下，仍無法確定，不過，通過剖析現(xiàn)行刷卡手續(xù)費如何形成，或許能看出端倪。

　　手續(xù)費率央行有明文規(guī)定

　　一位從事銀行卡業(yè)務的資深人士回憶，國內(nèi)的刷卡手續(xù)費是從外卡到國內(nèi)刷卡消費慢慢借鑒確立起來的。最初，持有外卡的人士在國內(nèi)商戶刷卡，商戶將支付手續(xù)費率為2.5％到3％。隨著國內(nèi)銀行卡的出現(xiàn)，有關(guān)人民幣信用卡的刷卡手續(xù)費標準首先出現(xiàn)。1996年4月1日，由人民銀行頒布的《信用卡業(yè)務管理辦法》正式實施。其中規(guī)定的信用卡交易手續(xù)費率不得低于2％。

　　1999年3月1日，《銀行卡業(yè)務管理辦法》出臺，正式出現(xiàn)了按不同行業(yè)區(qū)分刷卡手續(xù)費的規(guī)定，手續(xù)費率最低為1％和2％。

　　2004年3月1日，中國人民銀行批復的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》（以下簡稱“分配辦法”）開始實施。《分配辦法》參照了國際通行做法，統(tǒng)一了發(fā)卡行和銀聯(lián)在跨行交易中的收益分配比例和辦法。

　　刷卡手續(xù)費涉及三家利益

　　據(jù)了解，所謂商家的刷卡手續(xù)費實際上就包括發(fā)卡行固定收益、銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務費、與收單機構(gòu)的收益。收單機構(gòu)將其作為跨行業(yè)務中交易成本的一部分，并結(jié)合自身在業(yè)務開展中對設(shè)備、人力的投入成本，以及對商戶交易風險管理的要求，與商戶自主協(xié)商簽訂協(xié)議。所謂收單機構(gòu)，就是發(fā)展受理銀行卡的特約商戶，并負責商戶銀行卡交易的資金清算、商戶管理等工作的金融機構(gòu)。

　　調(diào)低費率收單機構(gòu)無利可圖

　　一位業(yè)內(nèi)人士進一步解釋，零售行業(yè)按《分配辦法》屬于一般類型的商戶，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.7％（這個比例是《分配辦法》規(guī)定的，不得變動），銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務費的標準為交易金額的0.1％（同樣不得變動），也就意味著收單機構(gòu)發(fā)展商戶時，不可能低于0.8％去談，如果低于0.8％，它無錢可賺。

　　按照分配辦法，超市等類型的商戶，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務費比照一般類型商戶減半收取，即發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.35％，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務費標準為交易金額的0.05％，兩者合計為0.4％。“這也就是為什么有些城市出現(xiàn)了所謂手續(xù)費為0.5％的原因。”

　　因此，一位業(yè)內(nèi)人士說。“深圳零售商協(xié)會提出的普降0.5％的方案，這樣一來，收單機構(gòu)就無利可圖，銀行卡就難以順利推廣，銀行方面當然無法接受。”

　　作者:深圳商報記者李欽季杰