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事件回放
2003年初，王女士在某保險公司為自己剛剛裝修完的新家投保了一份家庭財產綜合保險。2003年底王女士在使用洗衣機時，由于下水道被雜物堵塞，洗衣機排水時水流到門廳，導致剛鋪好的木地板被水浸泡。雖經緊急處理，但仍造成大部分地板變形而無法使用，如果更換需6000多元，此時她想起自己買的家庭財產保險中有家庭財產被水淹后也能夠賠付的條
款，于是向保險公司報案稱家中跑水，財產受損。
保險公司的理賠人員在接到王女士的報案電話后，立即趕到現場勘查，拍照取證，并與王女士一起核對有關保險單證。當王女士向理賠人員詢問自己的損失能否得到保險公司的賠償時，理賠人員表示，王女士的損失不屬于保險責任范圍，保險公司不能賠付。王女士不明白為什么自己買了保險，發生損失后卻又得不到賠償呢？這時理賠人員向王女士詳細解釋了保險條款的有關內容。
原來，在王女士投保的家庭財產保險中，有一條款附加水、暖管爆裂保險，只有當發生水、暖管爆裂而導致家庭財產受損，保險公司才負責賠付。而王女士家中所發生的情況是工程廢料未能清理干凈，造成下水道堵塞。王女士未對工程進行驗收，就在裝修驗收單上簽字認可，所以裝修公司對此也不承擔責任，找到保險公司，也因為不屬于保險責任范圍而得不到賠償。王女士家中的損失只好由她自己來承擔了。
專家解析
現在許多人在購置新房后都會根據自己的需要投保家庭財產保險。盡管不同的保險公司在家庭財產保險條款的名稱上叫法不同，但是基本上都是承保家庭房屋、裝修及家具用品可能面臨的風險。不同的保險公司也會針對客戶的需要提供不同的附加險條款。這就要求客戶在投保時，首先要清楚自己投保的家庭財產是否屬于保險條款責任范圍，其次要清楚自己投保的家庭財產保險都承保哪些風險，簡而言之就是要清楚哪些意外情況是屬于保險責任范圍。就像王女士這樣，在購買保險時并不清楚保險條款的具體內容，等理賠人員向她做出明確的解釋時她才恍然大悟。
在此希望投保人在購置新房進行裝修時，一定要在裝修結束簽字認可之前對家中進行仔細的檢查，聘請專業工作人員對改造過的上下水、暖氣管道、煤氣管道及電線線路進行檢查，同時也應注意裝修完的廢棄物是否都通過正常渠道進行了處理，避免日后發生一些不必要的糾紛。
中國保監會北京市監管局供稿
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