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由中華人民共和國科學技術部、商務部、教育部、信息產業部、中國國際貿易促進委員會、國家知識產權局和北京市人民政府共同主辦的第七屆中國北京國際科技產業博覽會(以下簡稱科博會)2004年5月在北京隆重舉行。中國經濟高峰會作為科博會的主要活動之一，于2004年5月21-22日在人民大會堂和中國大飯店召開。
以下為嘉賓發言實錄：
陳東琪：謝謝范主席，剛才范主席對如何加強市場的制度創新來促進現有八百萬和更多中小企業的發展提供了非常精彩的演講。下面我們有請中國保監會副主席李克穆做中國保險業的改革和發展的精彩演講，有請。
李克穆：女士們、先生們，現在是下午四點多鐘，是人的生物鐘的低潮，很容易泛困，但坐著睡著很容易感冒。有機會參加這次論壇，我感到非常的高興。大家知道中國的保險業應當說歷史非常悠久，說起來從晉朝起就有了保險的雛形，但現在的保險業應該是在上世紀初，那時候由國外引進到中國，在上世紀初的時候，在中國的上海已經有若干家國外的著名保險公司，大家知道著名的AIG等等，都在上海設立了機構。中國的上海在上世紀30、40年代已經在世界上成為了一個著名的金融中心。以后隨著歷史的發展，保險業經歷了許多的坎坷。
新中國成立以后實行的是計劃經濟制度，因此保險被當做財政的補充，它的必要性非常有限。到了1959年，保險業就停掉了，國內保險沒有了，只保留了一點國外業務。現在講的中國保險業從1980年才重新起步，算起來只有20多年的時間，中國的保險業總體來看還是處于比較發展的初期階段。
下面我講三個問題，第一個問題就是簡單說說目前保險業的現狀。由于只有20多年的時間，中國的保險業僅僅建立了一個框架，在中國加入世貿組織前后，中國的保險業發生了比較大的變化，一批發達的保險公司，國際上的一些著名保險公司到了中國的市場，我們中國自己的保險公司也經過重組、改制，由過去的中國人保、中國人壽以及幾家股份制公司，發展到今天有30家左右保險公司的中資保險公司隊伍。但從目前來看，外資保險公司的加入還多于中資保險公司。但從市場份額上來看，還是中資保險公司占著廣大的市場。中國人保和人壽實際上分別占中國財產險和壽險市場的60%-70%。有人說中國保險業處在一個壟斷性比較明顯的階段。
前不久，中國人保、人壽、中國再保險公司都進行了重組改制，人保和人壽在境外上市也獲得了成功，在金融界乃至國際經濟界都引起了比較大的反響和關注。其他的股份制公司也在進行進一步的重組改制。這段時期以來，中國的保險業出現了一個加速改革、蓬勃發展的局面。大家知道，在中國加入WTO的最后階段，實際上當時有兩個議題還在緊張進行談判，一個是農產品的準入，一個是中國保險業的準入，外國保險公司把進入中國市場看作是一個十分重要的活動。因為他們進行了大量的調查研究，看到了中國保險市場盡管目前比較小，但它具有非常大的發展空間和發展的潛力。如果說中國的保險業已經很發達了，甚至像很多國家那樣已經飽和了，那么外國的保險公司進入中國市場的興趣就很有限了。
從兩個數據可以概括中國目前保險業的現狀，一個是所謂的保險深度，國際上都用這個數據來考察，這個數字是中國保費的收入占GDP的3%左右，相當低。再一個就是保險的密度，這就是人均保費，我們大概只有30美金，200多人民幣，這在國際上也是非常低。低的同時，也顯示了我們的發展潛力非常大。
總之，目前的中國保險業正在進行深入地改革，中國的保險業也在外國保險公司進入中國市場的同時加強了和國際保險界的交流，根據中國的國情，盡可能引進一些先進的保險理念和保險的管理方式。我們大家可以從最近的媒體報道上也可以看到，宣傳保險的節目多了不少，這也要感謝在座的媒體朋友。
我講的第二點就是我們國家保險業現在發展的一些條件，主要從國內的經濟、社會和國際環境三個方面看看我們的條件。從國內經濟看，我們國家的經濟發展相當快，當時李德水局長已經講了全面的問題，諸位知道這是來之不易的，經濟的發展是保險業的基礎，過去我們說保險業重視不強，我們不和發達國家比，我們和那些綜合經濟比我們低的國家相比，我們的保險理念也是比較薄弱的，這跟我們長期的計劃經濟的施行有直接關系。比如說我們代表團到歐洲去、到美國去，有的時間長一點，做一些項目考察，做一些實習，可能要兩三個月時間，到了這些國家以后，我們國家的大使館馬上就會提醒我們中國同胞一定要買保險，而我們的代表團在國內不太重視保險，在國外也不太重視，經常發生的事情，出一個車禍幾萬美金無法應付，到大使館借貸，大使館沒有辦法支持，說你為什么沒有買保險。IBM的員工，如果沒有買保險，他的同事會覺得很奇怪，你對自己的保護都不懂得，你對社會一定不會盡義務。而在我們國家，買商業保險，還需要營銷員去敲門勸他，當然目前這也是必要的，需要經歷這樣的階段。但我相信，隨著企業財富的增加，雖然老百姓的保險意識的提高，用商業保險來保護自己，這已成了必然的。
最近一家外資保險機構做了一項調查，他看到當人均GDP超過800美元以后，全世界的保險意識會上一個臺階，超過1500美元以后，保險的意識基本上就比較深入人心了。當然，他說的不同國家，據說這個機構也結合了中國的情況。據說保險的大小，深化程度和保險業的發展用著具有密切的關系。
我再講一點，我們國家保險業改革發展的政策取向。
第一點，深化保險企業改革是推動保險業快速發展的一個基本環節。目前表現在這么幾個方面：一，把目前已經做的事情要鞏固住，要繼續落實。這點非常重要，我們有的企業有其一，無其二，這是不行的。比如建立現代企業制度一定要持續地推進。我們的企業上市了，標志著它實行現代企業制度，它由過去的一些比較老式的經營變成了一種國際游戲規則，變成了玻璃人，在高度透明的情況下經營。這是一個嶄新的課題，我們很多企業的老總不見得適應。所以推進現代企業制度一定要把它落到實處。我們的保險公司籌集資金進行重組改制，也不僅僅是一個上市、發股票，還有其他多種形式。比如說外資的參股，比如說一系列的資本市場的合作形式都可以實行的。再一點就是要切實加強內控制度，這也是現代企業的一個核心內容。
第二點，完善市場體系，促進保險業的持續發展。我們現在的市場體系首先要講到市場主體，目前我們允許中資本、合資本、國外獨資本的企業經辦保險企業，應該說在形式上是放開的。作為中國保監會來說是要建立一個有序的規則，使得中資、外資保險公司能夠在有序的規則下公平、有序地發展。
第三點，說一下開放，我們國內的企業對這點也是同樣關心的，剛才我說了我們已經有30多家外資保險公司進入了中國保險市場，當然目前他們所占的市場份額還是很有限的。但是在廣州、上海這樣的大型城市，外資保險份額已經達到了10%以上。由此可以看出一些先進的保險理念、先進的保險方式還是發揮了不小的作用。我們希望中外資保險企業加強交流，促使保險業不斷完善經營機制，提高經營效率。
到今年年底，我們將取消外資公司在中國的地域限制，到哪里去都可以，實際上今天都已經開放了，如果你到拉薩、到蘭州都可以去，我們不限制，只要你愿意去。我們將允許外資保險公司向居民提供健康險、團體險、養老金服務。在健康保險、農業保險、巨災保險專才的保險公司，我們也支持中外保險公司和西部東北這些老工業基地去開拓業務，同時我們也支持具備條件的中資保險公司到境外開展業務。
我們現在也從保監會的角度講幾句，剛才我說了保監會的責任是營造一個有序的市場，加強監管是非常重要的。有的學者和專家，以及從事經濟工作的同事們，可能覺得保險業的風險不是很大，我要說保險業的風險同樣是很大的，如果風險很小，那大概不會成立保監會。保險業應當說現金流動的隨意性遠遠大于銀行業和證券業，大家想想投保，沒多長時間這錢到哪去了，這有可能又退保了，可能進入了小金庫，或者是進入某個個人的口袋，這都有可能。所以，從資金流動的隨意性上我們要加強監管。再比如，很多違規的手段，有很多是很惡劣的，大家知道騙賠，有很多人的聰明才智都用在這方面了。比如說某家工廠失火了，他理賠10億，但根據我們發現這是一個騙賠案，在評估的過程當中，是幾家聯手作案，一個倉庫裝著綾羅綢緞，他的平均庫存現狀是10億，但著火的時候早就調包了，燒的都是不值錢的東西，可能著火的只有10萬，理賠10億。像這樣的情況，一定要加強監管、營造一個好的市場。實際上這樣好的市場環境是中資、外資保險公司都愿意看到的，也是對廣大投保人負責任，也是符合廣大被保險人利益的。我們相信在我們保險界同仁的努力下，在社會各界的支持下，中國的保險業一定能夠再上一個新的臺階。謝謝大家！
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