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人民網(wǎng)北京5月19日訊 記者李欣玉、陳云、王一三報道：“2004北京國際金融論壇”今天在人民大會堂隆重舉行。中國建設(shè)銀行行長張恩照發(fā)表演講。主要內(nèi)容如下：
[張恩照]:國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造，引起了國內(nèi)外廣泛的關(guān)注。我想結(jié)合建設(shè)銀行的有關(guān)情況，談一談對深化國有商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)改革的一些看法。
[張恩照]:第一，建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)是國有商業(yè)銀行股份制改造的關(guān)鍵，也是提高國有商業(yè)銀行國際競爭力的必由之路。國務(wù)院決定明確指出，中國銀行、建設(shè)銀行股份制改造的核心是要辦成真正的商業(yè)銀行，關(guān)鍵是建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制。要把國有商業(yè)銀行辦成真正的股份制的現(xiàn)代商業(yè)銀行，就必須在國有商業(yè)銀行建立以“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)分明、政企分開、管理科學(xué)”為基本特征的現(xiàn)代金融企業(yè)制度。現(xiàn)代企業(yè)制度的一個突出特征，是所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離。在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，公司治理存在三個方面的基本矛盾：一是所有者和經(jīng)理層之間存在著潛在的利益不一致；二是所有者和經(jīng)理層之間的信息不對稱；三是所有者和經(jīng)理層之間承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險不對稱。
[張恩照]:所謂公司治理，就其本質(zhì)的意義來說，就是要解決因為公司所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)相分離而產(chǎn)生的代理問題，也就是要妥善的處理好以上三個基本矛盾。而從更加廣泛的意義上來說，公司治理結(jié)構(gòu)是用以處理股東、董事會、經(jīng)理層、債權(quán)人和職工等不同利益相關(guān)者關(guān)系的一整套制度安排。而其中如何處理好作為委托人的股東代表與作為代表人的經(jīng)理人員之間的委托代理關(guān)系則是公司治理結(jié)構(gòu)的核心問題。而能夠保證在利害相關(guān)者之間建立起相互獨立、權(quán)責(zé)明確、相互協(xié)調(diào)又相互制衡的關(guān)系，及其運行機(jī)制的公司治理結(jié)構(gòu)，又是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心。根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)各國的經(jīng)驗，銀行能否建立起現(xiàn)代金融企業(yè)制度，能不能經(jīng)營得好，首先取決于它是否建立了有效的公司治理結(jié)構(gòu)。
[張恩照]:正是由于公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，1999年9月，巴塞爾監(jiān)管委員會在經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織提出的《公司治理結(jié)構(gòu)原則》及總結(jié)各國監(jiān)管當(dāng)局公司治理有關(guān)做法的基礎(chǔ)上，發(fā)布了針對銀行的《健全銀行機(jī)構(gòu)的公司治理》指導(dǎo)性文件，提出“有效的銀行監(jiān)管必須建立在商業(yè)銀行良好的公司治理的基礎(chǔ)上”的觀點，成為指導(dǎo)各國監(jiān)管者推動銀行完善公司治理的綱領(lǐng)性文件。在發(fā)達(dá)國家，股份有限公司是商業(yè)銀行普遍采用的組織形式，現(xiàn)代商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)主要有股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層組成，其基本特征是：第一，權(quán)責(zé)分明，各司其職；第二，委托代理，縱向授權(quán)；第三，有效的激勵功能；第四，有效的約束功能。
[張恩照]:與現(xiàn)代商業(yè)銀行相比，目前國有獨資銀行的公司治理結(jié)構(gòu)存在的問題主要在以下幾個方面：第一，國有銀行產(chǎn)權(quán)主題虛置；第二，國有商業(yè)銀行缺乏對經(jīng)理層和員工的有效的、市場化的、公開透明的選擇、監(jiān)督機(jī)制；第三，國有商業(yè)銀行缺乏完善的、清晰的、市場化的激勵約束機(jī)制；第四，國有商業(yè)銀行存在明確的“內(nèi)部人控制”的問題。
[張恩照]:正是上述公司治理結(jié)構(gòu)上的缺陷，使國有商業(yè)銀行不能形成真正的現(xiàn)代金融企業(yè)的運行機(jī)制，適應(yīng)不了市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。中國加入世貿(mào)組織已經(jīng)兩年多，中國銀行業(yè)對外開放的大勢不可逆轉(zhuǎn)。根據(jù)我們與世界貿(mào)易組織的有關(guān)協(xié)議，到2006年我國將全面開放銀行業(yè)，外資銀行將與中資銀行在公平、對等的基礎(chǔ)上展開競爭。
[張恩照]:而在此之前，如果不通過深化體制改革消除國有商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)制上的缺陷，改變其經(jīng)營管理落后的狀況，提高國有商業(yè)銀行的綜合競爭力，屆時就有可能在新一輪競爭中處于劣勢甚至被淘汰，就有可能給經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定帶來重大影響。因此，構(gòu)建規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理機(jī)制，形成嚴(yán)明的內(nèi)部權(quán)責(zé)制度和良好的財務(wù)約束以及內(nèi)在風(fēng)險防范機(jī)制，是提高國有商業(yè)銀行國際競爭力的必由之路。
[張恩照]:第二，深化治理結(jié)構(gòu)改革，建立健全有效的內(nèi)外部治理機(jī)制。把國有商業(yè)銀行辦成真正的現(xiàn)代商業(yè)銀行，不僅需要建立一套完備有效的公司治理結(jié)構(gòu)，而且更需要建立健全國有商業(yè)銀行規(guī)范有效的公司治理機(jī)制。從主要市場經(jīng)濟(jì)國家的實踐來看，公司治理結(jié)構(gòu)的模式主要有美國、英國模式和日本、德國模式。不同的公司治理結(jié)構(gòu)模式有不同的治理機(jī)制特點。日本、德國模式的治理機(jī)制突出組織控制，即強(qiáng)調(diào)主要股東、董事會等機(jī)構(gòu)對公司治理的控制作用；美國、英國模式突出市場約束，即強(qiáng)調(diào)資本市場對公司治理的約束作用。但近年來，兩種模式在治理機(jī)制建設(shè)上有相互借鑒的趨勢。
[張恩照]:針對國有商業(yè)銀行公司治理中存在的突出問題，結(jié)合公司治理模式發(fā)展的新特點，我們認(rèn)為，國有商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的改革和治理機(jī)制建設(shè)的方向應(yīng)是組織控制與市場約束并重。即通過引進(jìn)境內(nèi)外投資者，改變股權(quán)結(jié)構(gòu)，建立違反的公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)組織控制。同時，通過將來在國內(nèi)或海外資本市場上市，強(qiáng)化市場約束。因此，對治理結(jié)構(gòu)的科學(xué)設(shè)計和對資本市場的科學(xué)選擇，實現(xiàn)組織控制與市場約束的優(yōu)勢互補(bǔ)，將是國有商業(yè)銀行建立健全公司治理機(jī)制的核心內(nèi)容。具體來說，需要從兩個方面著手：
[張恩照]:一是國有商業(yè)銀行自身要加快內(nèi)部治理機(jī)制的建立和完善。具體到建設(shè)銀行，就是要按照股份制改造的要求，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系和長效機(jī)制，強(qiáng)化管理與內(nèi)控，提高風(fēng)險管理能力和內(nèi)部控制水平，大力降低不良資產(chǎn)，將風(fēng)險控制在可接受的水平，確保新增經(jīng)營資產(chǎn)，尤其是信貸資產(chǎn)質(zhì)量控制在先進(jìn)水平上。
[張恩照]:建立健全審慎的會計、財務(wù)制度和透明的信息披露制度，構(gòu)建精簡、高效的組織架構(gòu)，提升市場反映和管理效率。構(gòu)建科學(xué)得彩無管理體系，優(yōu)化資源配置，全面提升市場的快速反映能力，提升盈利水平，構(gòu)建以客戶為中心的市場營銷和服務(wù)體系，提高對目標(biāo)市場與優(yōu)質(zhì)客戶的營銷能力，構(gòu)建先進(jìn)的科技應(yīng)用管理平臺，推動產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，全面提升科技應(yīng)用水平，同時要深化人事與激勵約束機(jī)制改革，建立市場化的人力資源管理機(jī)制，增強(qiáng)銀行的吸引力和員工的忠誠度。
[張恩照]:二是政府有關(guān)部門要加快國有商業(yè)銀行外部治理機(jī)制的健全和完善。要適應(yīng)銀行高級管理人員職業(yè)化的趨勢，大力發(fā)展經(jīng)理市場，促進(jìn)銀行管理人員之間的充分競爭，真正實現(xiàn)銀行管理的職業(yè)化；強(qiáng)化資本市場的作用，努力發(fā)揮資本市場對于商業(yè)銀行的約束作用；強(qiáng)化獨立和外部審計機(jī)構(gòu)的作用，加強(qiáng)對商業(yè)銀行的審計監(jiān)督；完善有關(guān)法律制度對商業(yè)銀行進(jìn)行嚴(yán)格的法律約束。
[張恩照]:通過股份制改造，通過深化治理結(jié)構(gòu)改革，通過建立健全規(guī)范高效的治理機(jī)制，我們有信心把建設(shè)銀行辦成資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)和效益良好、具有國際競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。
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