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人民網北京5月19日訊 記者李欣玉、陳云、王一三報道：“2004北京國際金融論壇”今天在人民大會堂隆重舉行。本次論壇嘉賓、花旗集團高級副董事長、花旗銀行董事長威廉·羅茲先生。
[威廉·羅茲]:在過去的半個世紀中，很多國家經歷了快速的經濟增長和發展，可以說比歷史上任何一個時期都要快。但是，應該說中國是一個最好的例子，可以顯示增長的程
度以及社會變革的程度，僅僅是在79年，也就是25年前，中國才開始從封閉的經濟向開放的經濟轉變，從一個國家管理經濟向市場管理經濟轉變。
[威廉·羅茲]:從1992年開始，經濟增長率每年超過9%，成了世界上第六大經濟體，在世界貿易中的比重也是從低于1%，一直上升到現在將近6%。像很多其他人一樣，我相信中國在未來25年將發展成為世界上最大的經濟體。
[威廉·羅茲]:當然，為了達到這個目標，我們面臨很多任務和挑戰，非常重要的挑戰就是要設立一個良好的、有效的金融體系，金融體系對現代經濟是非常重要的，如果金融體系運行不好的話，可能會不能有效的分配基金，與金融機構相聯系的風險也不能很好的管理，這會嚴重的阻礙經濟的增長和發展。但是，很遺憾在很多國家金融體系和機構并不夠強健，也不夠有效和靈活，不能夠支持快速的經濟增長或者說滿足經濟對金融的需要。
[威廉·羅茲]:從上世紀80年代到90年代，我們可以看到在世界上不同的地區發生了很多金融危機，所有這些危機都突出了金融體系的問題，以及基本的基礎設施或者宏觀經濟政策的問題。對于剛剛自由化的銀行體系，再加上不充分的銀行監管或者理性的政府的擔保，導致了國內信貸在快速擴張的時候不怎么關心信譽，盡管薄弱的銀行體系并不是在所有的情況下都是危機的來源，但是事實上確實有加重經濟周期性的效果。經濟周期比較好的時候，加快了放貸，但是周期下降的時候，又收縮信貸。
[威廉·羅茲]:還有一個問題，就是對借貸行為監管不夠。信貸應該投放給最有效率的借款人，但是信貸的決定不是說基于良好接待的審慎的規則。隨著時間的發展，可能就會積聚大量的不良貸款，而損失金融體系，甚至損害整個的經濟體。經驗已經表明，對銀行機構，他們要努力預防經濟危機，最好的方式如下：
[威廉·羅茲]:第一，認識到有問題，而且快速的確定在這個體系中不良貸款的數量和嚴重程度。第二，采取措施，核銷出售或者其他的已經發生的損失，然后盡快的不加耽擱的把這些問題解決掉。第三，補充資本，盡快的重新構建儲備。
[威廉·羅茲]:第四，是最重要的，就是要重組，還有改革，來改善根本的信貸程序，然后建立良好的信貸文化，這包括建立起正式的風險管理的政策程序，這包括一個獨立的風險管理的部門，而且非常清晰的審慎的關于損失的確認和損失的政策，必須大量的在員工的培訓方面做工作，包括高級管理人員和專業人員，核銷不良貸款以及提供新的資本。如果本身系統不改變的話，那是沒有什么用的。對于改革來說非常關鍵的是，建立對經理人良好的激勵機制，包括董事會還有所有者，通過他們能夠堅持這種審慎的放貸。
[威廉·羅茲]:第五，內審的體系必須要加強，要建立這種制衡的體系，對于所有運作或者報告的機關他們都應該直接向董事會報告，或者其他的獨立的管理體。外資機構參與國內的金融體系，可以促進更有效的分配資本，以及提供培訓和引進風險管理體系和風險管理技術。
[威廉·羅茲]:外國的這種參與者是很有幫助的，但是，不能代替的是要有一個強健的資本重組的、管理良好的國內銀行體系。銀行體系不應當過度的依賴于銀行，所以需要發展更有深度和更有廣度的國內債券和股票市場作為銀行中介的一個補充，非常重要。
[威廉·羅茲]:但是，應該記住，上市公司在公眾發行股票的時候，它本身并不能保證設立了這種可靠的股票市場，應該做的是企業必須負責任，而且他們必須是以盈利為目的的。同樣重要的是要發展債券市場，它對于企業向銀行貸款提供資金來源，良好的金融體系、有效的金融市場要求透明度和良好的公司治理。法律結構也是前提條件。此外，很重要的就是要有一個非常強健和有效的監管體系，用它們來監管銀行以及監管整個金融體系。
[威廉·羅茲]:很清楚，中國已經了解了這些原則，也了解了對于金融和銀行體系進行進一步改革的要求，現在的領導層他們進一步重審了他們的承諾，要加快改革的步伐，他們出臺了一些具體的措施，目的在于加強整個的體系。從日本在九十年代的經驗中，我們能學到很多東西，從其他國家不同的應對措施帶來不同的結果中，我們一樣學到不少。
[威廉·羅茲]:注意到現在國際市場的條件，特別是高度的流動性以及尋求最高收益，使得個人和機構他們愿意承擔更多的風險，油價很高，逆差增大，信貸很緊，這樣的金融機構有可能要承受進一步的壓力。那么，這也就使得良好的風險管理變得越發的重要，在這種背景下，我建議中國的政府盡快的行動，而且盡可能審慎的進行改革計劃，特別要采取措施進一步減少不良貸款，而且確保不會產生新的不良貸款。
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