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望子成龍、望女成鳳，是每一個(gè)為人父母者的心愿。然而，對(duì)于工薪族來說，子女教育金無疑是一個(gè)不小的負(fù)擔(dān)。以上海為例，當(dāng)前一個(gè)公立學(xué)校的大學(xué)生四年的學(xué)雜費(fèi)及基本生活費(fèi)大約需要10萬元。如果就讀于私立大學(xué)或出國留學(xué)，這個(gè)數(shù)字還要成倍增長。不過，只要盡早規(guī)劃、理性投資，工薪家庭也可以輕松籌集子女教育金。
讓我們做一個(gè)簡單的測算。由于通貨膨脹的存在，未來就讀于公立大學(xué)所需的費(fèi)用將
高于目前的10萬元。2004年前三個(gè)月國內(nèi)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)同比增長約3%，這也是央行今年的宏觀調(diào)控目標(biāo)。以此為標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)孩子18歲上大學(xué)，從下表中第3行可以看出，現(xiàn)年9歲的孩子將來上大學(xué)時(shí)所需的費(fèi)用為13萬元，而今年剛出生的小寶寶將來的大學(xué)教育金恐怕就需要17萬元了。
乍一看，做父母的可能會(huì)覺得心灰意冷--這可不是一筆小數(shù)目！但是，如果將家庭的結(jié)余合理投資，善用時(shí)間所帶來的復(fù)利效應(yīng)，還是可以輕松圓孩子的大學(xué)夢的。
首先，子女教育準(zhǔn)備金的投資應(yīng)以穩(wěn)健方式為主，但如果完全依靠定期儲(chǔ)蓄，其利率很難抵御通貨膨脹的侵蝕，享受不到投資的效益。工薪族在收入有限的情況下，要想維持生活質(zhì)量，同時(shí)又積累下足夠的子女教育金，以定期定額方式投資基金不失為一種有效的方法。所謂定期定額，是指在指定的期間內(nèi)，每月從投資人指定的銀行賬戶中扣取一定金額的款項(xiàng)投資于某只基金。
目前國內(nèi)的基金主要有股票型、平衡型和債券型三大類，它們的風(fēng)險(xiǎn)性依次減小，報(bào)酬率也依次降低。工薪族父母可根據(jù)家庭的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己的基金組合進(jìn)行投資。而且，隨著實(shí)際使用期的臨近，為了避免前期投資收益可能會(huì)化為烏有，應(yīng)適時(shí)減少股票型基金的持有量，逐漸降低投資的風(fēng)險(xiǎn)性。
假設(shè)您的投資組合平均年報(bào)酬率為8H，以前面的通貨膨脹率計(jì)算，各年齡階段的孩子所需的大學(xué)教育金月投資額見下表中第4行。不難看出，如果從孩子剛出生甚至更早時(shí)即開始積累教育準(zhǔn)備金，則每月投資額不超過365元。若等到孩子12歲才開始籌集這筆教育金，每個(gè)月就至少需投資1，300元了。
由此可見，子女教育金的準(zhǔn)備開始得越早，家庭財(cái)務(wù)安排就可以越從容，父母也就越可安心啦。目前孩子年齡 0 1 2 3 4 5 6 789距讀大學(xué)時(shí)間(年) 18 17 16 15 14 13 12 11 10 9大學(xué)教育金(萬元) 17.0 16.5 16.015.615.1 14.7 14.3 13.8 13.4 13.0月投資額(元) 365 393 424 462 502 550606 666744 837目前孩子年齡 10 11 12 13 14 15 16 17 18距讀大學(xué)時(shí)間(年) 8 7 6 5 43 2 10大學(xué)教育金(萬元) 12.7 12.3 11.9 11.6 11.3 10.9 10.6 10.310.0月投資額(元) 9601，109 1，305 1，590 2，017 2，700 4，099 8，284 /上海證券報(bào)上投摩根富林明基金管理有限公司
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