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高收入者最需個性化理財(圖)

http://whmsebhyy.com 2004年04月19日 07:09 北京青年報

高收入者最需個性化理財　　招行公布的2004年首期《中國都市高收入群體理財綜合指數》顯示

　　去年10月底，招商銀行在上海發布的“金葵花”理財指數———中國都市高收入群體的理財綜合指數曾在社會上掀起不小波瀾，不管是高收入人群，還是普通投資者都從中找到一面可以借鑒的“投資鏡子”。而記者昨天從招商銀行獲悉，招行今天還將發布2004年首期《中國都市高收入群體理財綜合指數》，本期理財指數與去年相比，能折射出高收入人群在新的宏觀形勢下，理財觀念、投資偏好都產生了新變化。

　　“金葵花”理財指數上漲7.89

　　%什么樣的人可以算是都市高收入人群？招商銀行副行長李浩曾給出一個簡單的描述：如果你年收入在20萬元以上，或者有價值20萬元的私車，或有百萬元左右的房產，或個人、家庭金融資產總水平在50萬元以上，或是上市公司的董事長、總經理等，基本上都可歸入這一人群。而這樣的人在北京大約占城區人口的8%，在北京、上海、廣州、武漢、成都、西安、沈陽7個城市大約有225萬人，其中40歲以下的占65%，80%以上都是大專以上學歷。本期理財指數則是對7個大型城市的1049名高收入者進行調查的基礎上獲得的數據。

　　與上期58.7的“金葵花”理財指數相比，本期指數上升到63.3,增幅達到7.89％。據招商人士分析，其中變化最大的是近半年以來，高收入人群對理財工具價值的認同，增幅達到38.31％。這一數據一定程度上表明在目前物價水平持續上漲、存款出現負收益的情況下，越來越多的高收入人群出現理財的迫切性，他們開始有目的地選擇房地產、保險、子女教育基金、外匯交易等理財工具。

　　房地產投資不再是一枝獨秀

　　在本期高收入人群最鐘愛的投資品中，房地產仍居于第一位，比例達到14.78％，其次是子女教育基金、股票、保險、儲蓄和國債。而且有近半數的高收入人群表示，在未來一年會考慮購房，三成左右的考慮購車，而且在北京購房多在40萬元以上，購車以20萬元左右的中檔車為主。

　　不過，與去年的理財指數相比，房地產投資不再是一枝獨秀，比去年降低了6.32％，而緊跟其后的子女教育基金、股票、保險、國債比例都有所提高，一般企業直接投資則下降了3.68個百分點。這意味著雖然房地產仍居于高收入人群投資的首選，但是高收入人群在社會保障體系尚未完善的情況下，投資更加謹慎并注重未來保障。最為突出的是北京，去年連“前三名”都沒有進入的儲蓄、保險則重新回到“最鐘愛”和“投入最大”的投資品前兩位，更凸現了北京高收入者穩健的投資風格。12

　　北京高收入群體生活講究安逸

　　更為有意思的是，高收入人群在理財偏好和生活方式上差異明顯。比如，年齡在31到40歲之間、金融資產百萬以上、多為專業技術人員的安逸型群體，相對偏好增值類和融資類的個人理財服務，生活中則比較認可英格納和勞力士手表。而包括眾多個體經營者和公務員，資產規模在100萬到200萬之間的事業型群體，理財觀念和偏好都不明顯，生活中認可的是羅西尼、西鐵城和奧迪。穩健型的群體由于普遍受過高等教育，喜歡專業型的理財，認可的是浪琴、天王和帕薩特。時尚型則更樂于接受理財新品，并把品牌“鎖定”在三星、英格納。不同地區的人也表現出不同的特征，比如，北京和廣州高收入群體生活比較講究安逸；上海和成都則既追求時尚現代，生活中又表現出勤儉精明。

　　正是由于高收入人群在投資偏好上具有鮮明個性，因此53.58％的高收入者最需要的個人理財服務是制定個性化的個人（家庭）理財計劃，享受一對一的專業服務。可見，個人理財市場的前景非常誘人，而金融機構要想打動投資者，靠的將不再是千篇一律的推銷產品，而是更體貼和差異化的服務。

　　文/本報記者

　　供圖/PHOTOCOME1 2

　　作者：王旭

　　

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