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馮禹丁
我們常常以為商用技術(shù)間的競爭是遵循優(yōu)勝劣汰律的，可能從長期來看是這樣，但技術(shù)上的優(yōu)劣與商業(yè)價(jià)值并不是一回事，很多時(shí)候適者生存這句話的含義并不等于優(yōu)勝劣汰。
前兩天看電視上報(bào)道一個(gè)案例，一位信用卡用戶把自己卡的密碼透露給他人，導(dǎo)致被人用偽造的信用卡冒領(lǐng)了15萬元，法院最后判決銀行免于法律責(zé)任。這個(gè)案子給我印象很深的一點(diǎn)是，用戶質(zhì)疑銀行作為直接發(fā)卡機(jī)構(gòu)為何會對偽造卡鑒別不力時(shí)，銀行方面的解釋是由于這種磁條卡的技術(shù)含量較低，作案者只要能解決簡單的技術(shù)問題，就可能得逞。不知道在信用卡更普及的國家，對這類詐騙案法律要不要銀行或發(fā)卡組織負(fù)一部分責(zé)任，但顯然以上判決至少會助長當(dāng)前國內(nèi)銀行在信用卡技術(shù)升級方面的消極傾向。
信用卡犯罪日益猖獗，專家解釋說問題的關(guān)鍵在于磁條卡技術(shù)自身的缺陷，犯罪分子可以很容易地盜取磁條上的資料，再復(fù)制到新的卡片上。芯片卡(即智能卡或IC卡)的復(fù)制難度要比磁條卡大，金融犯罪成本也要高得多。在防御銀行卡犯罪上，芯片卡技術(shù)的應(yīng)用被認(rèn)為是一個(gè)全球性的解決方案。但盡管業(yè)內(nèi)對芯片卡技術(shù)的安全優(yōu)勢已達(dá)成共識，相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)早已出臺，國家也在加強(qiáng)這方面的政策推動，但多數(shù)國內(nèi)銀行對此就是不感冒。有的銀行明確表態(tài)不換；有的態(tài)度支吾曖昧，一看就不想換；倒是有一家銀行局部換了一下，據(jù)說“20億砸進(jìn)去等于打了水漂”。關(guān)鍵的問題在于升級換代的投入成本和受理環(huán)境如POS機(jī)、ATM機(jī)、銀行相關(guān)處理系統(tǒng)的升級成本。一張智能卡的價(jià)格是普通磁條卡的十倍左右；一臺新的POS機(jī)一般要四五千元。這筆賬誰都會算，成本這么高，換了對我銀行有多少好處呢？即使發(fā)生詐騙案，我也沒法律責(zé)任。看來這個(gè)難題只有等技術(shù)和制度再進(jìn)步，芯片卡、POS機(jī)、ATM機(jī)的價(jià)格跌到一定地步，而銀行不換磁條卡的成本高到一定地步(比如競爭需要或法院判銀行對信用卡詐騙負(fù)責(zé))的時(shí)候才會得到解決了。當(dāng)然，要是能出來一種技術(shù)把磁條和IC順利兼容就最好不過了。落后技術(shù)向先進(jìn)技術(shù)的升級和過渡如果不夠平滑，我們該怪誰呢？
磁條卡“擠兌”智能卡的情形讓人聯(lián)想起小靈通現(xiàn)象。電信專家吶喊“小靈通必死！”都喊破了喉嚨，小靈通就是遲遲不死，還有星火燎原、勢如破竹之勢，搞得移 動運(yùn)營商都不得不變相單向收費(fèi)。的確，你說小靈通在技術(shù)上是過氣的、落后的、被淘汰的，但是市場經(jīng)濟(jì)嘛，講的就是市場力量最大。銥星開創(chuàng)了全球個(gè)人通信的新時(shí)代，使人類在地球上任何“能見到天的地方”都可以進(jìn)行無縫隙的通信聯(lián)絡(luò)，被美國《大眾科學(xué)》雜志評為當(dāng)年最佳產(chǎn)品。但銥星這顆流星還是很快就隕落了，重要的原因是銥星公司對移 動電話市場的發(fā)展前景判斷存在“重大失誤”。銥星公司認(rèn)為，只要技術(shù)先進(jìn)，價(jià)格不會成為障礙，人們愿意為“一個(gè)號碼通全球而付出一點(diǎn)高價(jià)”，事實(shí)證明付賬時(shí)不看賬單的人畢竟是少而又少的。
類似的情形還有現(xiàn)如今德高望重的互聯(lián)網(wǎng)(TCP/IP)，其實(shí)當(dāng)年在技術(shù)上它并非最先進(jìn)、最合理的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議。但是到今天，另幾個(gè)比它更好或者各有千秋的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)早已經(jīng)成為了人們腦海中的回憶。微軟的Windows也不是當(dāng)時(shí)最好的視窗，比office、IE好用而且補(bǔ)丁少的軟件也不是沒有。但最終微軟成為了標(biāo)準(zhǔn)，成為標(biāo)準(zhǔn)的意思就是要么你采用標(biāo)準(zhǔn)，要么你付出額外成本，到了這個(gè)時(shí)候，技術(shù)之間的競爭就力量懸殊化了。“走不出實(shí)驗(yàn)室的技術(shù)改變不了世界”，技術(shù)和商業(yè)的互動是一種雙向的、多因素參與的博弈關(guān)系，而不是單向的改變與被改變的關(guān)系，因此市場對商用技術(shù)的選擇有時(shí)是帶有一定偶然性的。
杰弗里·摩爾在其《斷層線生存》中闡述了“技術(shù)采納生命周期”理論，他認(rèn)為每一項(xiàng)新技術(shù)都會經(jīng)歷一個(gè)吸引了早期接納者后、贏得更多的應(yīng)用者之前的一段“中斷期(Chasm)”，對于掉進(jìn)“中斷期”的那些新技術(shù)、新產(chǎn)品而言，關(guān)鍵在于采取適當(dāng)?shù)牟呗钥缭健爸袛嗥凇薄＿@說明了技術(shù)是有商業(yè)周期的，而且技術(shù)的商業(yè)生命力不光取決于其技術(shù)優(yōu)劣，在一定時(shí)期還取決于其商業(yè)生存力。
實(shí)際上任何IT技術(shù)的應(yīng)用也都要看機(jī)緣，技術(shù)對商業(yè)的作用不例外的也是要通過市場程序和過程來獲得實(shí)現(xiàn)，因?yàn)榧夹g(shù)對社會的作用無法回避作為過濾機(jī)制的市場主體之間的結(jié)構(gòu)博弈，在這個(gè)過程中，資本意志、需求偏好、商業(yè)環(huán)境、競爭形勢以至于風(fēng)俗、習(xí)慣、文化等都能對技術(shù)潮流施以影響，有時(shí)這種影響甚至是決定性的。
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