★《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者 賈俊 通訊員 張書明

　　農(nóng)村信用社是農(nóng)民致富路的朋友。而河南省靈寶市焦村鎮(zhèn)信用社原主任王滿照卻不是這樣的人，他伙同其妻劉菊紅非法吸儲377萬余元，并高息放貸，導(dǎo)致128戶農(nóng)民的上百萬元存款血本無歸。今年2月，河南省靈寶市人民法院以非法吸收公眾存款罪判處王滿照6年有期徒刑、劉菊紅3年有期徒刑緩刑5年，并處2人罰金共計(jì)15萬元。至此，作案達(dá)6年之久的“

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夫妻銀行”，被撕開了神秘面紗。

　　靈寶市地處晉、豫、陜?nèi)�省交界處，素有蘋果之鄉(xiāng)的美譽(yù)。就是在這樣的背景下，1996年王滿照與劉菊紅經(jīng)營起了“夫妻銀行”。

　　悄悄開張

　　王滿照從1980年就在農(nóng)村信用社工作，從信貸員一步步走上了信用社主任的崗位，憑著發(fā)放貸款，扶助村民，他被當(dāng)?shù)匕傩辗Q為“王救星”。其妻子劉菊紅在家務(wù)農(nóng)，也算是當(dāng)?shù)氐摹靶】祽簟薄?/p>

　　信貸業(yè)務(wù)是幫助人的，王滿照常說，困難時候，幫左鄰右舍一把，是積德。而來求王滿照貸款的不全是鄉(xiāng)親，也有“不速之客”。1996年3月的一天，劉菊紅的遠(yuǎn)方親戚劉萬云來到王家稱，他開了個金礦，生意挺紅火，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，急需一筆貸款。王問，要多少？劉答“三十萬元左右”，同時聲稱，利息可以比銀行高。按當(dāng)?shù)匦庞蒙缫?guī)定，信用社個人放貸，最多不能超過5000元，這么大的數(shù)，他還是頭一回遇到。但看看妻子，他硬著頭皮答應(yīng)了。

　　可這么多款子從哪里來呢？關(guān)鍵時候，劉菊紅出主意說，外面有人在家搞低存高貸，都發(fā)啦，咱干嘛不試試。劉菊紅的話像一支興奮劑，讓王滿照一夜沒睡著。天亮?xí)r分，他叫醒妻子，倆人籌劃起了“夫妻銀行”。

　　“你家存款嗎，俺家‘掌柜’單位有任務(wù)，利息比銀行高幾倍呢……”劉菊紅開始在親朋好友中游說了。信用社主任的妻子加上高息誘惑，許多人便把錢送到了王家。沒有信用社公章，承辦人私印，人們也深信不疑。兩口子從街上買來內(nèi)部收據(jù)，蓋上一個果木試驗(yàn)場的財(cái)務(wù)章和劉菊紅的私章，“夫妻銀行”開業(yè)了。

　　那幾年，靈寶市的蘋果能賣到一兩元錢一斤，果農(nóng)家家都收入可觀。王滿照高息攬儲的風(fēng)兒一吹，憨厚的農(nóng)民就把錢存到了王家，領(lǐng)一張“收款收據(jù)”滿心歡喜。這其中，有文盲，但也不乏高中生、大學(xué)生甚至還有機(jī)關(guān)干部。短短二十天，王、劉二人以月息1分5厘的利率非法吸儲八十多萬元，又以月息2.1或2.5分的利息貸出去。

　　劉萬云是第一個“受益人”，王滿照貸給他33萬元。劉的礦山如虎添翼。短短幾個月，劉萬云就登門算清了貸款利息，結(jié)賬那天，王滿照高興得合不攏嘴。而本金，劉則說服王讓他再周轉(zhuǎn)一段時間。一些農(nóng)民因生產(chǎn)資金緊張找王滿照借貸，但利息太高，貸款在農(nóng)民手中不敢久留，稍作周轉(zhuǎn)立即還上，對此，王、劉兩口子也十分愜意。為取得信任，夫妻倆還打出了“誠信”牌。開始，一些人存款到期，他們便上門結(jié)算。夫妻倆如此講“信用”，農(nóng)民們更放松了警惕。有的存款到期只取利息，有的干脆連本帶利滾動續(xù)存。

　　危機(jī)四起

　　隨著時間流逝，“夫妻銀行”出現(xiàn)了危機(jī)。先是借給劉萬云的33萬元本金分文未還，接著是給某經(jīng)理的43萬元一年貸款，到期后，那經(jīng)理連人影都找不著了。

　　牟取更多“利潤”彌補(bǔ)“窟窿”，王、劉夫婦只得繼續(xù)經(jīng)營，希望起死回生。1997年至1999年間，他倆仍以高息攬儲方式支撐著，并不斷花樣翻新。在攬儲范圍上，由左鄰右舍，擴(kuò)展到附近的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，涉及二十多個行政村四十多個村民組；攬儲人員，由兩口子擴(kuò)展到親戚朋友。他們打著“高息賺錢，絕對保險”的幌子。連王滿照七十高齡的老岳母也不甘寂寞，走村串寨，為女兒、女婿盡力吆喝。經(jīng)過一番“補(bǔ)救”，“夫妻銀行”曾出現(xiàn)過暫時的喘息機(jī)會，一農(nóng)戶把自己存在銀行的16萬元取出來，交給了王滿照；一些人甚至擔(dān)心王滿照不給面子，托人找王希望多存點(diǎn)錢進(jìn)去……

　　劉老漢告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，1999年4月，剛賣完蘋果，王滿照兩口子就到他家動員存款，當(dāng)時老人的兩個女兒都在家。老漢本人、大女兒、二女兒一共給了王2.1萬元。同月27日，王滿照又到劉老漢家辦存款，大女婿給了王1.6萬元。2000年2月2日，王滿照夫婦又從劉老漢那取走了準(zhǔn)備過年的4000元。老漢說，1999年前，王、劉夫婦還從他家收走過6萬元。2001年3月，劉老漢妹子有病急需用錢，他找王取款，而王卻以存款不到期為由拒絕兌付。劉老漢一看，坐在王家不走了，王只好硬擠出700元給了他。老漢一家人的數(shù)萬元積蓄，就這樣化為了泡影。

　　一個叫劉軍梅的農(nóng)婦，在“夫妻銀行”存了一萬多元。2000年她的孩子考上了大學(xué)急需用錢。她上門取款，王說等兩天，過了兩天再去，王說沒錢。劉軍梅問，我的錢哪去了，王答，“我也是受害者，我把錢貸給別人，他們不還，我咋辦”。而孩子上大學(xué)不是小事，為此，劉軍梅先后跑了27趟，后來她發(fā)現(xiàn)王家拆遷了，王、劉夫婦不知去向。在劉軍梅借錢將孩子送進(jìn)上大學(xué)的那天，無意中她在街上碰到了王滿照，劉軍梅上前一把扭住王索要存款。誰知，王竟從口袋里掏出10元錢說，“就這，不要連這也沒了……”聞聽此言，劉軍梅氣昏了過去。

　　徹底破滅

　　2003年7月1日，靈寶市公安局接群眾舉報，聞警而動。他們深入群眾，調(diào)查取證據(jù)。然后開始了抓捕行動。而這時王滿照、劉菊紅像是在人間蒸發(fā)了似的，不知了去向。經(jīng)偵大隊(duì)的董建峰、何元章等人明察暗訪，最終發(fā)現(xiàn)了夫妻的行蹤。這天中午12時，他們根據(jù)線人報告，王可能在一歌舞廳出現(xiàn)。民警迅速包圍，冒著酷暑蹲守6個小時后，王滿照終于出現(xiàn)了。王一露頭，民警們猛撲上去將其擒獲。爾后又一鼓作氣抓獲了劉菊紅。公安機(jī)關(guān)從王家搜出存款票據(jù)二十余本七百余張，以及用于攬儲的“公章”和私章。

　　揭開“夫妻銀行”的神秘面紗，辦案民警大吃一驚：從1996年到2001年，王滿照夫妻倆非法攬儲750筆，總計(jì)三百七十七萬余元。由于放貸無法收回，至2003年8月止，有128戶農(nóng)民的105萬元難以收回。2003年8月6日，王滿照、劉菊紅被公安機(jī)關(guān)刑事拘留。靈寶市檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款罪批準(zhǔn)逮捕王氏夫婦。然而，那些追逐高利的樸實(shí)百姓，受騙上當(dāng)已成為無法挽回的事實(shí)。其實(shí)，王氏夫婦的作案手段并不高明，存款人只要稍加留意就不難發(fā)現(xiàn)問題。他們正是利用了一些人貪圖小利，法律意識不強(qiáng)的弱點(diǎn)。這給了犯罪分子可乘之機(jī)。

　　當(dāng)受害群眾聽說王、劉已被判刑時臉上露出了微笑。但這微笑瞬間即逝，一位年長者湊到記者跟前小心地問，他倆進(jìn)去了，誰還我們的錢？