我國金融法制史上的重大事件

——在學習貫徹《銀行業監督管理法》座談會上的講話

全國人大常委會副委員長  成思危

(2004年1月12日)

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今天，我十分高興參加中國銀行業監督管理委員會舉辦的學習貫徹《中華人民共和國銀行業監督管理法》（以下簡稱《銀行業監督管理法》）座談會。《銀行業監督管理法》已于2003年12月27日第十屆全國人大常委會第六次會議審議通過，將于2004年2月1日起施行。這是我國法制建設中的一件大事，對促進我國銀行業監督管理事業的發展具有重要的意義。

    一、銀行業監督管理法的制定是一項開創性的工作

銀行業監督管理法從金融監管角度規范了監管和被監管者的職責、權力和義務，從我國的金融立法史上看，這是第一次出臺這樣一部金融監管的專門法律。從各國的立法實踐上看，許多國家一般只有銀行法。因此，《銀行業監督管理法》的制定，不僅在我國的立法歷程上是首次，在世界立法史上也沒有先例可資借鑒。它的制定，是一項難度較大、挑戰性較強的開創性工作。從《銀行業監督管理法》的“三讀”中，以及公布后各方面的反響看，該部法律已獲積極的肯定。

    二、《銀行業監督管理法》體現與時俱進的精神

《銀行業監督管理法》的制定，適應了新形勢下改革我國銀行業監督管理體制、加強銀行業監督管理的需要，也充分借鑒了國際銀行業審慎監管的先進理念和做法，體現了與時俱進的精神。

為適應加強監管的形勢需要，《銀行業監督管理法》賦與了銀行業監督管理機構充分的監管職能和手段，有利于樹立監管權威、加大監管力度、提高監管水平以及解決我國銀行業監管中所面臨的重大問題。

《銀行業監督管理法》在充分授權時，也進一步規范了監督管理行為，明確對監管權力行使的制約。比如，強化了銀行業監督管理機構內部監督機制，要求公開監督管理程序，建立監督管理責任制度和內部監督制度；要求遵循依法、公開、公正和效率的原則；對銀行業監督機構行使監督權力、采取監管措施規定了程序的要求和監督制約機制等；規定國務院、審計、監察部門依法對銀行業監管機構實行外部監督，等等。

此外，《銀行業監督管理法》還體現了一些比較先進的監管思想。如，加強監管和鼓勵金融創新、提高銀行競爭能力和合理使用監管資源相統一的思想，強調風險監管，并且提出了制定和實施銀行業金融機構審慎經營規則的要求等。

    三、要認真學習貫徹《銀行業監督管理法》

正是因為《銀行業監督管理法》對加強和完善銀行業監管具有重要的意義，并且體現了與時俱進的精神，我相信隨著《銀行業監督管理法》的貫徹實施，將在轉變我國銀行業監管的目標和原則，確立銀行業監管機構的法律地位和職責，加強和完善監管手段，規范監管程序和監管行為，提高監管效率，促進銀行業的合法、安全、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心，提高銀行業的競爭能力，保護存款人和其他客戶的合法權益等方面發揮重要作用。

為有效推動實施《銀行業監督管理法》，首先要認真學習、加強宣傳。根據《銀行業監督管理法》要求，從事銀行業監管工作的人員必須具備與任職相適應的專業知識和業務工作經驗。銀行業監管機構的工作人員要認真熟悉和掌握法律條文。對于重要的法律條文，必須有十分清晰的理解和把握，我認為熟悉程度要達到能夠背出來。另外，也要讓廣大的社會成員充分了解這部法律，讓利益相關人了解自己的權利和義務，自覺遵守法律的規定，并且運用法律武器來保護自己的合法權益和正當利益。

二要嚴格執法。銀行業監督管理機構在執法的過程中，一定要按照“有法必依、執法必嚴、違法必究”的原則監管，忠于職守，履行好監管職責。同時，提高監管人員的素質，提高監管水平。

三要參考新巴塞爾資本協議的原則，通過對資本充足度、監管機構的專門監管和市場紀律，特別是信息披露來加強外部的監管。大家知道，巴塞爾協議是1988年頒布的，新的巴塞爾資本協議正在擬訂，修改草案已多次易稿，2003年4月是第3次修改稿。本來計劃2003年底能完成最新的修改工作，現在看來，還需要一定時間，預計2004年能完成修改草稿，后再經過三年的過渡期。中國是一個發展中國家且正處于轉制過程中，我們現有的國情決定暫不能實施新巴塞爾協議，對此，我同意劉明康同志的觀點。但新巴塞爾協議代表著銀行業風險管理和金融監管的發展趨勢，被國際金融界廣泛認同，值得國內銀行參考借鑒。我們要特別注意加強市場紀律、信息披露的監管，只有保障信息披露的及時性、完備性和真實性，監管才能及時有效，真正做好監管工作。同時，必須高度重視保護客戶的正當利益和合法權益，保障經濟穩定、快速、協調、健康的發展。

四是銀行要努力健全內部風險防范，加強內部監管，防范于未然。對此，中國銀行業監督管理委員會要按照《銀行業監督管理法》的要求，盡快制定出銀行業監督管理規章和規則，細化銀行風險預警機制，提高銀行風險管理能力，努力縮小與國際大銀行之間的差距。

五要正確處理加強監管和促進發展的關系。加入世界貿易組織后，給我們銀行業帶來挑戰。為增強國際競爭力，必須加強金融創新，注意促進商業銀行內部的改革發展。最近，國有商業銀行上市的工作已啟動，這是一項十分艱巨的工作，有很多的問題需要認真研究、解決。《銀行業監督管理法》從提交全國人大常委會審議到表決通過，歷時半年，是審議通過較快的一部法律。當然，在全國人大常委會審議期間，常委們是有許多不同的意見，而這些意見不是針對法律本身，而是《銀行業監督管理法》與《中國人民銀行法》、《商業銀行法》的規定不一致，《銀行業監督管理法》的出臺必須同步修改上述兩部法律。由于《中國人民銀行法》、《商業銀行法》涉及到的問題也較多，要在半年的時間內達到預期修改目標，難度較大，為此，委員長會議明確了一個原則，《中國人民銀行法》、《商業銀行法》涉及到的其他重要問題，可以在今后逐漸修訂解決。這兩部法律的修訂就是要與銀行業監督管理法的規定相一致。正是有了比較明確的立法修改思路，《銀行業監督管理法》得以順利出臺。

我認為國家立法應遵循系統性、科學性、公平性之外，還要注重立法工作的漸進性。當前，國家處在轉制中，正從傳統的計劃經濟轉向社會主義市場經濟，這里面不斷有許多新問題要研究，形式也在不斷變化。在國外要求法律要有相對的穩定性，可對我們來說又不得不根據形勢的需要來對法律進行完善和補充，包括我們的《憲法》要修改，《證券法》修改也正緊鑼密鼓地進行。因此，我認為建立和發展社會主義市場經濟，一方面要發揮市場在資源配置中的基礎作用，提高經濟發展的效率和效益，要大膽的學習國外市場經濟幾百年發展過程中積累下來的好的經驗、好的做法、好的組織方式和管理方式，并且結合我們國家的國情來加以運用。我們要學習新巴塞爾資本協議，從我國實際出發，積極借鑒新協議中好的經驗、好的做法加以運用，深化改革，促進銀行規范發展；另一方面，我們要堅持社會主義制度保障社會的公平和公正，特別是要保障存款人和相關客戶的合法權益。

我還希望大家認真學習掌握黨的十六屆三中全會的精神，深刻認識建立和發展社會主義市場經濟體制的任務和目標。在全會通過的決定42條中，有3條是關于金融的規定，為我國金融改革指明了方向。我們在《銀行業監督管理法》的實施過程中，要注意學習新知識、研究新問題、總結新經驗、提出新舉措，進一步深化金融企業的改革，健全金融的宏觀調控機制，完善金融監管體制，努力開拓出我國銀行業改革和發展的新局面，從而促進我國銀行業的可持續發展。