唐雙寧副主席在APEC金融與發(fā)展項目論壇上的演講

2003年10月15日

 

各位女士，各位先生，大家好！

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非常高興出席亞太經(jīng)合組織金融與發(fā)展項目論壇，與大家交流有關(guān)金融穩(wěn)定方面的問題。首先，我謹代表中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對大會的召開表示衷心的祝賀，對應(yīng)邀出席會議的嘉賓表示熱烈的歡迎。借此機會，我向大家簡要介紹一下中國銀行業(yè)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的一些情況。

截至2002年末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)26.45萬億元，占我國全部金融資產(chǎn)的85%，在中國金融市場上處于主導(dǎo)地位，為支持國民經(jīng)濟發(fā)展做出了重大貢獻。但由于經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，以及商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制等方面存在的缺陷，中國銀行業(yè)積聚了一定的風險。隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展、國家的支持、銀行業(yè)自身的努力和監(jiān)管的加強，這些風險正不斷得到化解。

世界各國及地區(qū)金融監(jiān)管體制并沒有一個統(tǒng)一的模式。為實現(xiàn)有效監(jiān)管的目標，世界各國和地區(qū)根據(jù)本國、本地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展需要，以及政治經(jīng)濟體制和法律框架的要求，選擇了適應(yīng)本國、本地區(qū)特色的金融監(jiān)管模式。例如，美國、意大利、我國香港地區(qū)等，對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)實行分業(yè)監(jiān)管。英國、澳大利亞、日本、韓國、瑞典等國，則采用綜合監(jiān)管模式。

為適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展，中國政府一直在摸索符合我國國情的金融監(jiān)管模式。金融監(jiān)管的定義應(yīng)當表述為：金融監(jiān)管當局以法律法規(guī)為依據(jù)，對金融業(yè)的經(jīng)營進行監(jiān)督管理的行為。如果這個定義成立，那么，１９８４年以前，由于當時我國實行的是計劃經(jīng)濟和大一統(tǒng)的銀行體制，因此，中國當時沒有監(jiān)管當局，沒有監(jiān)管對象，也沒有監(jiān)管的法律法規(guī)，也就沒有現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管。從上世紀八十年代中期到九十年代初期，我們對金融業(yè)的監(jiān)管統(tǒng)一由中國人民銀行負責。在金融業(yè)快速發(fā)展的同時，由于人們對金融監(jiān)管的概念還很陌生，金融風險意識還比較淡漠，銀行、證券、保險、信托業(yè)行業(yè)界限模糊，銀行、保險業(yè)資金大量流入證券業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)，導(dǎo)致了股市不正常波動，房地產(chǎn)價格偏高，市場秩序不夠規(guī)范，經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)泡沫。痛定思痛，由于這些問題，中國政府認識到了加強金融監(jiān)管的重要性，為推進我國金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，決定對金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管。因此，中國于1992年將對證券業(yè)的監(jiān)管職能從中國人民銀行分離出來，成立了中國證監(jiān)會。

1995年以后，隨著《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》的頒布，中國人民銀行風險監(jiān)管的意識逐漸加強，尤其是1997年《巴塞爾有效銀行監(jiān)管核心原則》的頒布，促使中國人民銀行開始考慮如何對銀行業(yè)實施更加有效監(jiān)管的問題，為此，1998年以后，中國人民銀行內(nèi)部實施了多次監(jiān)管體制的變革，在正反兩個方面積累了一定的經(jīng)驗和教訓(xùn)。在這個基礎(chǔ)上，國家決定將保險業(yè)的監(jiān)管從人民銀行分離出來，成立了中國保監(jiān)會，專司對保險業(yè)的監(jiān)管。今年3月，第十屆全國人民代表大會第一次會議又決定成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，專門行使對銀行業(yè)和信托業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責，監(jiān)管對象包括政策性銀行、商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社等吸收存款類金融機構(gòu)、郵政儲蓄機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司等。2003年4月28日，中國銀監(jiān)會開始正式履行職責。通過設(shè)立中國銀監(jiān)會，最終確立了中國對銀行暨信托業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管體制。

通過設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會專門行使對銀行、信托業(yè)的監(jiān)管職能，對加強銀行業(yè)監(jiān)管的獨立性、專業(yè)性和權(quán)威性，對提高銀行業(yè)監(jiān)管的有效性，增強防范和化解金融風險的能力，保障銀行業(yè)安全、高效、穩(wěn)定運行，增進我國銀行機構(gòu)的競爭力，具有十分重要的意義。目前，在人民銀行、財政部等部門的大力支持下，銀監(jiān)會組建工作進展順利。

為了做好銀行監(jiān)管工作，銀監(jiān)會在總結(jié)十幾年銀行監(jiān)管經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，明確了四個監(jiān)管理念：一是要管法人，即根據(jù)銀行機構(gòu)的監(jiān)管指標主要體現(xiàn)在法人身上，銀行內(nèi)控制度主要由法人制定，銀行風險主要由法人承擔的實際，改變過去總部監(jiān)管總部、分支機構(gòu)監(jiān)管分支機構(gòu)的理念，將銀行機構(gòu)作為一個完整法人進行監(jiān)管。二是管風險。這是相對于合規(guī)監(jiān)管而言的。管風險當前主要是降低不良資產(chǎn)、提高資本充足率、增強撥備能力。管風險不放松合規(guī)監(jiān)管，因為凡違規(guī)必然發(fā)生風險，凡發(fā)生風險必然是違規(guī)造成的。但監(jiān)管的著眼點要放在風險上，從防風險的角度加強合規(guī)監(jiān)管。三是管內(nèi)控，即嚴格監(jiān)管銀行機構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況，培養(yǎng)銀行防范風險的內(nèi)在積極性。我們認為，內(nèi)因是變化的根據(jù)，外因是變化的條件，外因通過內(nèi)因而起作用。打個比方說，這就好比醫(yī)生和病人的關(guān)系一樣，監(jiān)管者好比醫(yī)生，醫(yī)生再好，如果病人不配合，不按時吃藥，打上吊針他又偷偷拔掉，那么，他這個病就永遠治不好。四是提高透明度。我們提出保護存款人利益，在具體行為上，就要高度透明，真實披露信息，讓監(jiān)管部門知情，讓存款人知情，讓社會公眾知情。上述四個監(jiān)管理念是我們在實際工作中總結(jié)提煉出來的，還需要進一步完善。

為實現(xiàn)上述監(jiān)管理念，銀監(jiān)會基于對過去銀行監(jiān)管經(jīng)驗的總結(jié)，在具體工作中將致力于十個方面的統(tǒng)一：一是在監(jiān)管范圍上，要實現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外監(jiān)管的統(tǒng)一；二是在監(jiān)管過程上，要實現(xiàn)市場準入、風險防范、市場退出的統(tǒng)一；三是在監(jiān)管方式上，要實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管的統(tǒng)一；四是在監(jiān)管內(nèi)容上，要實現(xiàn)合規(guī)監(jiān)管與風險監(jiān)管的統(tǒng)一；五是在監(jiān)管標準上，要實現(xiàn)安全性、流動性、效益性的統(tǒng)一；六是在監(jiān)管方法上，要實現(xiàn)定性監(jiān)管與定量監(jiān)管的統(tǒng)一；七是在監(jiān)管資源配置上，要實現(xiàn)重點監(jiān)管與全面監(jiān)管的統(tǒng)一；八是在監(jiān)管手段上，要實現(xiàn)治標監(jiān)管和治本監(jiān)管的統(tǒng)一；九是在監(jiān)管的著眼點上，要實現(xiàn)中國國情與國際慣例的統(tǒng)一；十是在監(jiān)管的最終目標上，要實現(xiàn)加強監(jiān)管與支持經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的統(tǒng)一。

按上述監(jiān)管理念和思路，當前銀監(jiān)會的工作重點有三項：一是防范風險，其中主要是降低不良資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、非信貸資產(chǎn)和表外資產(chǎn)中的風險。目前銀監(jiān)會正在開展的三項檢查，覆蓋了銀行業(yè)的全部業(yè)務(wù)，實際上就是對銀行風險的全面清理。二是深化改革，包括國有獨資商業(yè)銀行的綜合改革、農(nóng)村信用社改革以及其它改革。通過改革，解決治本的問題，建立起銀行機構(gòu)良好的公司治理機制。三是支持創(chuàng)新。創(chuàng)新就是發(fā)展，發(fā)展是硬道理。銀監(jiān)會在防范風范的前提下，支持一切符合法律法規(guī)要求的金融創(chuàng)新活動。

當前，中國銀行業(yè)還在成長過程中。中國銀行業(yè)的國際化程度在不斷提高，中國在履行加入WTO承諾的過程中，面臨的國際競爭也將日益激烈。為維護中國銀行業(yè)體系的安全，提高中國銀行業(yè)的國際競爭力，中國銀監(jiān)會將以新的理念，新的機制，新的面貌，迎接新的挑戰(zhàn)，為防范和化解銀行風險，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展做出新的貢獻。“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”。

最后，預(yù)祝會議圓滿成功。

謝謝大家！