史紀良副主席在外資銀行監管工作會議上的講話

2003年8月25日

同志們：

美妙時光產權酒店 紫光臺式電腦 小戶型主陣容揭曉 多媒體互動學英語

今天上午，我們召開了在華外資銀行負責人會議，明康同志的講話明確了下一步外資銀行監管的思路、框架和主要工作，兆星同志也就外資銀行監管工作的開展作了部署。下午，我們召集有關銀監局籌備組的同志開一個外資銀行監管工作會議，主要目的是總結經驗、交流體會。剛才，幾個地區銀監局籌備組負責人的發言都很有見地，反映了當地外資銀行經營的一些特點和發展趨勢，也提出了監管工作中一些亟待研究和解決的問題。結合明康同志講話和下一步工作安排，我想就加強外資銀行監管提幾點要求，希望大家回去后在工作中落實和細化。

一、摸清底數，分析現狀

當前外資銀行監管的首要任務是摸清情況、抓住重點，確定省市級外資銀行監管思路。這里面包括三層意思：第一，掌握外資銀行的現狀和發揮作用的狀況。第二，進行全面分析，著重分析該地區外資銀行面臨的主要風險是什么，管理中存在哪些突出問題，應該采取何種監管措施防范和化解風險。第三，研究外資銀行發展的趨勢。各級監管部門應在日常監管的基礎上，多做一些前瞻性的調研工作，跟蹤外資銀行的發展動向，分析形成這種現狀的主要原因或影響因素，找出其中的基本規律善加運用。

另一個重要方面就是，各級監管部門應該為每一家外資銀行建立完整的監管檔案，做到資料齊全。即使監管人員更替或輪換，也能保持監管工作的連續性，使接手的監管人員能夠很快熟悉情況，進入角色。這方面大家都已經積累了一定的經驗，但在實踐中應形成規范并制度化。這是一項基礎性工作，希望能夠引起大家的重視。

二、熟悉政策，掌握法規

銀監會組建成立之后，外資銀行監管應抓住三個方面：第一，繼續堅持穩步推進的開放政策。按照加入世界貿易組織承諾的開放時間表，我們依法有序地逐步開放經營地域和業務范圍。這是一項基本政策，必須堅持。第二，堅持標準，嚴格審核市場準入條件。我們歡迎外資銀行進入中國市場，但我們只接受那些有實力，特別是母行經營穩健、具有良好發展潛力的銀行。這條標準各地都應遵循，不允許有隨意性。第三，加強合規監管力度，對違規行為一定要嚴肅查處。比如，最近發現部分代表處違規經營業務，對此我們已經作了嚴肅處理，發了通報，并且與母國監管當局進行了溝通。通過加強合規監管，銀監會要樹立起監管權威，形成對被監管對象的威懾力。為此，銀監會總部正在抓緊修訂《外資金融機構管理條例》和《外資金融機構管理條例實施細則》，使之適應經濟形勢和外資銀行的發展變化。修改稿最晚應該在年底之前出來。此外，對于外資銀行普遍反映法規比較凌亂、不便于掌握的問題，我們也將抓緊解決，進行歸納整理，對一些滯后的法規也要重新修訂。法規建設工作將是銀監會組建成立后積極進行的一項基礎性工作。

需要特別解釋一下，國務院決定和香港簽訂一個內地與香港更緊密經貿關系安排（CEPA），并將于2004年1月1日開始實施。從內地銀行業市場準入管理的角度來看，該協議包含了三個方面的內容：第一，降低香港銀行和財務公司進入內地市場的資產規模要求：將設立分行和法人機構的資產規模要求同時降至60億美元。銀行可選擇設立分行或法人機構，財務公司只可設立法人機構；第二，香港銀行在內地設立中外合資銀行或中外合資財務公司，或香港財務公司在內地設立中外合資財務公司無需先設立代表機構；第三，降低香港銀行內地分行申請經營人民幣業務的資格條件：將須在內地開業3年以上的要求降為開業2年以上；在審查有關盈利性資格時，改內地單家分行考核為多家分行整體考核。該協議目的是使內地和香港實現共同繁榮與發展。但據了解，有一些大銀行試圖通過在香港設立附屬機構，成為一家港資銀行后利用優惠政策在中國大陸發展，這種有違初衷的苗頭值得我們關注。希望各級監管部門受理時，注意把握政策尺度，并及時向總部反映有關情況。

三、有的放矢，加強監管

（一）進一步加大并表監管工作力度。監管當局自1999年開始通過確立主報告行、按季合并財務報表對外資銀行實施并表監管。四年來的實踐表明，并表監管的效果并不很好。主要原因是：一是沒有統一連貫的監管政策；二是各級監管部門日常監管與并表監管職責存在交叉；三是并表監管部門與屬地監管部門的協調存在問題；四是沒有考慮母行及母國對外資銀行在華經營和風險的影響。實施并表監管有利于掌握外資銀行在華總體經營和風險狀況，持續跟蹤母行經營風險和母國經濟狀況，體現整體監管思路。這項工作作為銀監會組建后的一個新舉措，會后要抓緊落實，特別要注意重新明確監管要求，把這項工作制度化、規范化，并針對存在的問題提出解決的辦法。

（二）繼續強化現場檢查。銀監會各級監管部門要通過現場檢查，加大監管力度，樹立新的監管形象和權威。強化現場檢查需要具備兩個條件：一是統一外資銀行現場檢查程序。目前，各地都制定了相應的現場檢查手冊，總的來說很不統一。總部將在總結經驗的基礎上借鑒國際先進監管手段，針對外資法人機構和外國銀行分行的特點制定相應的現場檢查手冊，使銀監會系統的現場檢查能夠遵循一致的標準和程序。二是要精心組織，善始善終。近一兩年之內，外資監管部門可以考慮統一調配全國的監管力量，加大檢查力度，并通過以老帶新培訓新生力量，建立一支專業、穩定的監管隊伍。此外，外資銀行3年全面檢查一次的頻率也需要加快。

（三）盡快實現分類監管。外資銀行在中國的發展戰略各不相同，對它們的監管也應該區別對待，而不能簡單地套用相同的標準。就全國而言，外資銀行大體分四類：第一類，大的銀行集團和跨國公司。這類機構資產質量較好，內控制度比較完善，發生的一些問題通過總部的力量能夠很快解決。對這類機構的監管重點應該集中把握其在華機構的整體狀況，同時關注新業務開發與風險防范，并界定實施混業經營的臨界點。第二類，中小銀行。對這類機構的監管重點應該集中于風險管理和內部控制，關注其母國政治經濟狀況的變化對銀行在華經營的影響，并密切監測這類機構資金流動的變化。第三類，當地注冊的法人機構。這類機構總體經營情況較差，投資者對這類機構關注不夠，部分機構的股東方不愿意繼續提供資金支持。因此，對外資法人機構要格外關注，對有經營潛力的予以扶持，對申請改組、改制的應盡快研究出方案、出臺操作程序或規定，積極引導其轉型。在加強法人機構監管的同時，各級監管部門還應注意保持穩定，與投資方或合資方進行協商，了解其經營和發展意圖，提出合理的建議。第四類，代表處。目前，代表處的數量眾多，主要集中在北京、上海、廣州和深圳等地。由于代表處不允許經營業務，對代表處的日常監管主要側重于合規性方面。

（四）加強調研，提高工作的前瞻性。上海、北京和深圳等地區的外資銀行比較活躍，一線監管人員的經驗也比較豐富，能夠在日常監管中及時發現大量傾向性的問題。這些地區要定期與總部進行溝通，發揮外資銀行集中地區的中堅作用。銀行監管三部在日常工作中也會對各級外資銀行監管部門進行分類指導，轉發工作簡報，溝通情況、交流信息、總結和推廣經驗。

（五）集中監管力量，合理分配監管資源配置。從組織體系上講，銀監會成立監管三部，專門負責外資銀行監管，使監管力量得到了加強。我們要求外資銀行比較集中的地方，如北京、上海、深圳、廣州、天津、廈門和大連，應參照三部的設置，設立專門的外資銀行監管處，從組織形式上保證監管資源的分配，扎扎實實地把外資銀行監管工作做好。其他地區也可以根據當地的具體情況設置監管部門，但應保證有專人負責外資銀行的監管。

　　同志們，當前宏觀經濟和金融環境，為外資銀行的各項監管工作奠定了良好的基礎。本著與時俱進的精神，各級負責同志要抓住歷史機遇，加快實施各項新建議、新舉措，把外資銀行監管工作提高到新的水平。把外資銀行監管工作賦予你們，是明康同志和銀監會總部對大家的信任。我們對你們寄予厚望！