劉明康主席在外資銀行負(fù)責(zé)人會(huì)議上的講話

2003年8月25日

女士們、先生們：

美妙時(shí)光產(chǎn)權(quán)酒店 紫光臺(tái)式電腦 小戶型主陣容揭曉 多媒體互動(dòng)學(xué)英語(yǔ)

今天，我們邀請(qǐng)?jiān)谌A外資銀行負(fù)責(zé)人開這個(gè)座談會(huì)，主要目的是加強(qiáng)監(jiān)管者和被監(jiān)管者的互動(dòng)與溝通。這是改革開放以來(lái)，監(jiān)管當(dāng)局召開的最大規(guī)模的外資銀行負(fù)責(zé)人座談會(huì)。剛才，兆星同志已經(jīng)就外資銀行監(jiān)管工作和大家進(jìn)行了交流，幾家外資銀行代表的發(fā)言也很精彩。在這里，我主要講三個(gè)方面的內(nèi)容：一是向大家介紹銀監(jiān)會(huì)的工作情況；二是通報(bào)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和外資銀行在中國(guó)所面臨的巨大發(fā)展機(jī)遇及挑戰(zhàn)；三是談?wù)劶訌?qiáng)外資銀行監(jiān)管工作的思路。��

一、關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)和運(yùn)行情況

今年4月26日，全國(guó)人大正式通過(guò)決議，由銀監(jiān)會(huì)行使和履行原由中國(guó)人民銀行行使和履行的法定監(jiān)管責(zé)任。4月28日，銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外掛牌。7月8日，銀監(jiān)會(huì)省級(jí)機(jī)構(gòu)和計(jì)劃單列市銀監(jiān)局籌備組成立。預(yù)計(jì)到9月底，全國(guó)300多個(gè)地市分局將組建完成并投入工作。目前，銀監(jiān)會(huì)從上至下組建和監(jiān)管工作進(jìn)展順利，過(guò)渡平穩(wěn)，保持了各項(xiàng)工作的持續(xù)性和有效性。銀監(jiān)會(huì)的成立，標(biāo)志著我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管體制向著市場(chǎng)化和國(guó)際化方向邁出了新的一步。在此，我向大家表明：銀監(jiān)會(huì)的成立，決不是簡(jiǎn)單的機(jī)構(gòu)分拆和業(yè)務(wù)的重新劃分，而是要在監(jiān)管理念、方法、技術(shù)、手段等方面有所進(jìn)步，有所創(chuàng)新，有所前進(jìn)，更好地為金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新服務(wù)。��

（一）銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)、理念、目標(biāo)及標(biāo)準(zhǔn)��

經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)授權(quán)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行。銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)有八項(xiàng)：一是制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；起草有關(guān)的法律和行政法規(guī)，提出制定和修改的建議；二是審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；三是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；四是審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；五是負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；六是會(huì)同財(cái)政部、中國(guó)人民銀行等部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議；七是負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；八是承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。��

面對(duì)這些明確的職責(zé)，我們感到肩上的擔(dān)子很重，許多具體的監(jiān)管工作亟待推動(dòng)。但只要我們虛心地學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，不斷提高監(jiān)管水平，就有充分的理由和信心把我國(guó)的銀行監(jiān)管工作做好。我們按照依法保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者合法權(quán)益，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)公開、公平、有序競(jìng)爭(zhēng)的監(jiān)管方針，在總結(jié)以往監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了新的監(jiān)管理念：第一，堅(jiān)持法人監(jiān)管。重視對(duì)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)的把握。對(duì)外國(guó)銀行分行實(shí)施監(jiān)管，一定要和這家外資銀行總行全球的經(jīng)營(yíng)情況和監(jiān)管情況結(jié)合起來(lái)。對(duì)中國(guó)注冊(cè)的法人機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，就要以這個(gè)法人機(jī)構(gòu)為主，并對(duì)機(jī)構(gòu)全球業(yè)務(wù)和境內(nèi)業(yè)務(wù)有一個(gè)總體把握。第二，堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別、預(yù)警和控制，并促進(jìn)銀行內(nèi)部控制機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高。第三，增強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)依法履行職責(zé)的透明度，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露。��

從上述理念出發(fā)，我們提出了銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的“四個(gè)目標(biāo)”和“六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)”�！八膫�(gè)目標(biāo)”是：第一，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益。監(jiān)管部門要采取有力的監(jiān)管手段，以確保銀行采取及時(shí)、有效的措施，避免和減少?gòu)V大存款人和金融消費(fèi)者的損失。第二，增進(jìn)市場(chǎng)信心。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信心支撐起來(lái)的經(jīng)濟(jì)。我們將通過(guò)有效的、強(qiáng)有力的監(jiān)管，促使市場(chǎng)主體作出理性選擇，讓公眾對(duì)金融市場(chǎng)充滿信心。第三，通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解。不僅讓公眾認(rèn)識(shí)到金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的重要地位和作用，而且要讓公眾了解有關(guān)金融產(chǎn)品、服務(wù)和相關(guān)法律法規(guī)，增強(qiáng)誠(chéng)信觀念和防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。第四，努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。銀監(jiān)會(huì)將努力尋求加大違法違規(guī)行為處置力度的辦法。��

“六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)”是：要促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；要努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；要對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為、有所不為，減少一切不必要的限制；要鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，只顧市場(chǎng)份額、不計(jì)成本的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)必須受到有效的監(jiān)控；要對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制；要高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。��

上述“四個(gè)目標(biāo)”和“六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)”是我們做好監(jiān)管工作必須遵循的原則，我們將努力落實(shí)到監(jiān)管工作中，體現(xiàn)在監(jiān)管成效上。在這里，我們開誠(chéng)布公地與大家探討我們的職責(zé)、理念和目標(biāo)，目的就是要請(qǐng)大家協(xié)助并監(jiān)督我們的工作，檢驗(yàn)我們是否履行了自己的職責(zé)，是否為促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了健康的環(huán)境。��

（二）銀監(jiān)會(huì)成立后的運(yùn)作情況

最近一段時(shí)間銀監(jiān)會(huì)抓緊部署了一些工作，為今后監(jiān)管工作的開展打下了一定的基礎(chǔ)，也為實(shí)現(xiàn)持續(xù)監(jiān)管創(chuàng)造了條件。這一段的工作大致可以歸納為五個(gè)方面：��

第一，監(jiān)管制度逐步完善，基礎(chǔ)建設(shè)起步良好。4月份以來(lái)，我會(huì)在總結(jié)銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，堅(jiān)決貫徹執(zhí)行黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的精神，立足中國(guó)國(guó)情，借鑒國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的通行做法，特別是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，與國(guó)務(wù)院法制辦共同起草《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、修改《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》。8月6日，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法（草案）》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案（草案）》和《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案（草案）》已經(jīng)國(guó)務(wù)院第17次常務(wù)會(huì)議原則通過(guò)。8月10日，國(guó)務(wù)院正式提請(qǐng)十屆全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)審議。目前，十屆全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)第四次會(huì)議正在審議這三部草案。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法（草案）》以法律的形式明確了銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)，強(qiáng)化了監(jiān)管手段和措施，規(guī)定了違法行為人的法律責(zé)任，為加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管，推動(dòng)銀行監(jiān)管觀念的創(chuàng)新和監(jiān)管方式的專業(yè)化，促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行提供了法律保障。該法共六章四十三條，除去七條說(shuō)明性條款，剩下的三十六條中有二十六條完全借鑒了巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》和英、美等國(guó)家金融監(jiān)管的立法經(jīng)驗(yàn)。《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案（草案）》也明確了銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管職責(zé)，對(duì)一些不適應(yīng)商業(yè)銀行發(fā)展的條款作出了適當(dāng)修改，為商業(yè)銀行的健康發(fā)展提供了基礎(chǔ)。��

此外，我們還清理了2000多件法規(guī)制度，根據(jù)業(yè)務(wù)和監(jiān)管發(fā)展的需要提出修訂方案，并適時(shí)起草或出臺(tái)了一些市場(chǎng)急需的規(guī)章制度，例如《金融許可證管理辦法》、《關(guān)于調(diào)整銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理方式和程序的決定》、《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》、以及《商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等。還有一系列的法規(guī)即將出臺(tái)。��

第二，大力推進(jìn)金融改革和監(jiān)管工作。按照“抓住兩頭，帶動(dòng)中間”的工作思路，銀監(jiān)會(huì)近期集中抓了國(guó)有商業(yè)銀行的改革和農(nóng)村信用社的改革試點(diǎn)工作，這兩項(xiàng)都是關(guān)系中國(guó)金融穩(wěn)定的關(guān)鍵問(wèn)題。在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，我們與財(cái)政部和人民銀行一起對(duì)四大國(guó)有商業(yè)銀行的改革提出了具體的方案。國(guó)務(wù)院也已經(jīng)批準(zhǔn)了我們對(duì)農(nóng)村信用社的改革方案，將在八省市展開試點(diǎn)，并于明年進(jìn)一步推開。改革后，農(nóng)村信用社的服務(wù)功能將更加齊全，成為自主經(jīng)營(yíng)、自我決策、自我約束的現(xiàn)代金融企業(yè)，機(jī)構(gòu)也將從現(xiàn)在的三萬(wàn)多家減少到兩千多家。��

同時(shí)，我們還部署了對(duì)全部銀行業(yè)機(jī)構(gòu)四個(gè)項(xiàng)目的專項(xiàng)檢查：一是貸款五級(jí)分類；二是非信貸業(yè)務(wù)和非信貸資產(chǎn)；三是表外業(yè)務(wù)，包括票據(jù)、擔(dān)保、信用證，以及其他或有資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目；四是對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的特定貸款進(jìn)行界定和調(diào)查，對(duì)非國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的檢查。��

此外，我們完成了對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制銀行、郵政儲(chǔ)蓄、外資銀行和城市商業(yè)銀行的監(jiān)管報(bào)告；完成了監(jiān)事會(huì)對(duì)各國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管報(bào)告；全面評(píng)估了銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)銀行業(yè)的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)、化解風(fēng)險(xiǎn)等提出了明確要求；同財(cái)政部、稅務(wù)總局等協(xié)商，初步解決了銀行改革發(fā)展中涉及的一些財(cái)稅改革問(wèn)題；理順了對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)——財(cái)務(wù)公司、信托公司和租賃公司的監(jiān)管改革思路。對(duì)即將成立的汽車金融公司（包括外資），我們也緊鑼密鼓地做了準(zhǔn)備，有關(guān)辦法即將出臺(tái)。    

第三，調(diào)研咨詢工作逐步展開�？偨Y(jié)經(jīng)驗(yàn)、研究問(wèn)題、加強(qiáng)溝通、制定措施，是一項(xiàng)必須做好的工作。針對(duì)監(jiān)管工作出現(xiàn)的問(wèn)題和監(jiān)管發(fā)展的需要，我們展開了一些調(diào)研咨詢工作。作為一項(xiàng)重要的戰(zhàn)略任務(wù)，銀監(jiān)會(huì)還成立了國(guó)際咨詢委員會(huì)，邀請(qǐng)英格蘭銀行前行長(zhǎng)、英國(guó)金融服務(wù)局前局長(zhǎng)、國(guó)際清算銀行前總裁及香港等地的國(guó)際監(jiān)管專家和金融界知名人士參加。國(guó)際咨詢委員會(huì)的設(shè)立對(duì)擴(kuò)大信息渠道、拓寬決策思路、借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)制度建設(shè)具有積極的意義。委員會(huì)第一次會(huì)議將在下半年正式舉行，目前工作接觸已經(jīng)開始。��

第四，加快建立先進(jìn)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)和統(tǒng)計(jì)手段。銀監(jiān)會(huì)要有自己獨(dú)立的信息處理能力，這是我們監(jiān)管工作的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。因此，我們目前正在籌劃建設(shè)良好的、科學(xué)的監(jiān)管支持系統(tǒng)，其中包括信息的處理、科技人才隊(duì)伍的培訓(xùn)和培養(yǎng)，也包括整個(gè)支持系統(tǒng)安全性的建設(shè)。在這些工作中首先要做的是，建立與國(guó)際接軌、符合我國(guó)實(shí)際的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)體系，完善監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)，以全面反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)靜態(tài)和動(dòng)態(tài)情況，滿足對(duì)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的信息需要，滿足對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警提示的需要，同時(shí)也滿足外部審計(jì)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的查詢需要。��

第五，組建培訓(xùn)中心，狠抓監(jiān)管和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人員培訓(xùn)。為加強(qiáng)培訓(xùn)工作的力度，銀監(jiān)會(huì)專門組建成立了培訓(xùn)中心。今年下半年的培訓(xùn)重點(diǎn)，將集中于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)迅速而風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)滯后的領(lǐng)域。目前，我們已經(jīng)進(jìn)行了房地產(chǎn)業(yè)務(wù)和汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，即將舉行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)和資金、票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。對(duì)于已有的培訓(xùn)項(xiàng)目，銀監(jiān)會(huì)將采取電子化等多種手段對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管人員進(jìn)行同質(zhì)量的培訓(xùn)，同時(shí)邀請(qǐng)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人員參加。��

二、當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和外資銀行面臨的發(fā)展機(jī)遇及挑戰(zhàn)��

總結(jié)目前國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，我們認(rèn)為當(dāng)今國(guó)際正面臨著三大歷史性機(jī)遇：第一，和平與發(fā)展的力量。雖然局部地區(qū)仍有動(dòng)蕩，全球化發(fā)展趨勢(shì)也不會(huì)一帆風(fēng)順，反恐斗爭(zhēng)更將持久和復(fù)雜，但和平與發(fā)展依然是主流，國(guó)際形勢(shì)趨于緩和。中國(guó)將與國(guó)際和平力量一道，在中東和朝核等問(wèn)題上取得進(jìn)步。第二，新一輪的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和結(jié)構(gòu)調(diào)整正在興起。這次產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和結(jié)構(gòu)調(diào)整是在全球化背景下產(chǎn)生的，與十九、二十世紀(jì)發(fā)生的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和結(jié)構(gòu)調(diào)整不同，表現(xiàn)為高新技術(shù)、金融創(chuàng)新和全球市場(chǎng)一體化三者合一的特點(diǎn)，將比上兩次的影響更深遠(yuǎn)。誰(shuí)能抓住機(jī)遇，充分利用市場(chǎng)，就能實(shí)現(xiàn)跨越式的發(fā)展。第三，新技術(shù)拉動(dòng)生產(chǎn)力大幅上升。全球信息、新能源、生物、航天、新材料和納米等技術(shù)正在對(duì)生產(chǎn)力的發(fā)展產(chǎn)生著巨大影響。當(dāng)然，世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也是與挑戰(zhàn)伴生的，多極化現(xiàn)象和單極化霸權(quán)之間的矛盾，恐怖主義猖獗和反恐怖斗爭(zhēng)的持續(xù)性等形勢(shì)也異常嚴(yán)峻。��

就國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)而言，我們認(rèn)為也存在三大機(jī)遇：第一，中國(guó)經(jīng)過(guò)二十多年的改革開放已經(jīng)有了一個(gè)良好的基礎(chǔ)，綜合國(guó)力得到較大提高。第二，中國(guó)政府下了很大決心進(jìn)一步完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、深化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革。一方面我們的金融改革正在深入，其中很重要的一條就是引進(jìn)有經(jīng)驗(yàn)的外資金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略投資伙伴。在改革的過(guò)程中，還要用到國(guó)際會(huì)計(jì)師、律師和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的服務(wù)。國(guó)有企業(yè)和老工業(yè)基地改革、西部大開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，也存在很大的市場(chǎng)潛力。另一方面，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的改革過(guò)程中，ＷＴＯ相關(guān)承諾的履行和法律制度環(huán)境的改善也將對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展起促進(jìn)作用。第三，中國(guó)將培養(yǎng)更多高素質(zhì)、低成本的人力資源。��

當(dāng)然，在發(fā)展中必然也會(huì)面臨挑戰(zhàn)。從今年上半年來(lái)看，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的主要問(wèn)題是：第一，低水平重復(fù)建設(shè)再次出現(xiàn)。這種情況集中地表現(xiàn)在鋼鐵、紡織、有色金屬、建材和房地產(chǎn)等行業(yè)。這些行業(yè)及其關(guān)聯(lián)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)情況值得關(guān)注。第二，貨幣投放增長(zhǎng)迅速，今年6月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2同比增長(zhǎng)了20.8%，全部金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款同比亦增長(zhǎng)較快。第三，今年上半年由于SARS的影響，農(nóng)民的收入降低，就業(yè)的壓力使得八百多萬(wàn)農(nóng)民返鄉(xiāng)。從長(zhǎng)期來(lái)看，我們還要注意到國(guó)有企業(yè)和國(guó)有銀行的改革問(wèn)題、就業(yè)問(wèn)題、社會(huì)保障和保險(xiǎn)系統(tǒng)的建設(shè)問(wèn)題，以及中國(guó)人口老齡化的問(wèn)題，并推動(dòng)法制的進(jìn)步和全社會(huì)反腐敗的建設(shè)。��

外資銀行在中國(guó)的發(fā)展同樣面臨著三大機(jī)遇。第一，中國(guó)加入WTO之后，中國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局依法認(rèn)真履行承諾，逐步放松對(duì)客戶、業(yè)務(wù)和地域的限制�，F(xiàn)在距承諾履行的最后時(shí)限也不過(guò)只有三年，外資銀行應(yīng)該提前做好相應(yīng)的準(zhǔn)備。第二，監(jiān)管者對(duì)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和收費(fèi)持積極支持的態(tài)度，隨著利率市場(chǎng)化的到來(lái)和金融管制的進(jìn)一步放松，外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)上通過(guò)非傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)增加收入的可能性和可行性大大增加。第三，金融改革也將給外資銀行帶來(lái)極大機(jī)遇。在按照ＷＴＯ承諾的規(guī)定增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)和拓展業(yè)務(wù)外，監(jiān)管當(dāng)局鼓勵(lì)外資銀行通過(guò)向中資銀行參股，獲得業(yè)務(wù)、客戶和市場(chǎng)上的突破。中國(guó)有句古話，識(shí)時(shí)務(wù)者為俊杰，機(jī)會(huì)總是屬于那些善于捕捉的人。我希望大家對(duì)中國(guó)市場(chǎng)充滿信心，做好準(zhǔn)備來(lái)迎接發(fā)展，也希望外資金融機(jī)構(gòu)能夠做大、做強(qiáng)，為中國(guó)的改革開放和發(fā)展事業(yè)作出更多貢獻(xiàn)。��

三、加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管的工作思路

（一）履行ＷＴＯ承諾，依法有序?qū)ν忾_放

作為改革開放的一部分，我國(guó)銀行業(yè)的對(duì)外開放自1979年以來(lái)一直是按計(jì)劃、有步驟的不斷向前推進(jìn)。實(shí)踐證明，外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)二十多年來(lái)，最突出的貢獻(xiàn)是向我們展示了現(xiàn)代銀行運(yùn)作機(jī)制和先進(jìn)的管理方式，促進(jìn)了我國(guó)銀行業(yè)服務(wù)水平的提高，加快了金融改革的步伐。外資金融機(jī)構(gòu)已成為我國(guó)金融體系中一個(gè)重要的組成部分。��

銀監(jiān)會(huì)仍將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)步推進(jìn)的對(duì)外開放政策。年內(nèi)，我們開放人民幣業(yè)務(wù)的地域?qū)⑦_(dá)到13個(gè)城市，還將放開對(duì)中資企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)。根據(jù)ＷＴＯ承諾的開放步驟，銀監(jiān)會(huì)將最終取消人民幣業(yè)務(wù)地域和客戶對(duì)象的限制，允許設(shè)立外資非銀行金融機(jī)構(gòu)提供汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，享受中資同類金融機(jī)構(gòu)的同等待遇，外資銀行也可在我國(guó)加入ＷＴＯ后五年內(nèi)，為中國(guó)居民個(gè)人提供汽車信貸服務(wù)。此外，我們還將允許外資金融租賃公司與中資同類金融機(jī)構(gòu)在相同的時(shí)間提供金融租賃服務(wù)。��

在未來(lái)幾年內(nèi)，中國(guó)金融市場(chǎng)中消費(fèi)信貸、財(cái)富管理、資產(chǎn)證券化和不良資產(chǎn)的市場(chǎng)化處置將有廣闊的前景。我希望在華外資銀行能夠抓住機(jī)遇，保持一貫的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，在這個(gè)市場(chǎng)上發(fā)揮更大的作用。我們鼓勵(lì)外資銀行加入到目前中國(guó)金融改革的實(shí)踐中來(lái)，通過(guò)參股中資銀行或加強(qiáng)合作迅速提高市場(chǎng)參與程度，更快地發(fā)展業(yè)務(wù)品種。同時(shí)，引進(jìn)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理藝術(shù)，促進(jìn)中資銀行提升自身治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)部控制，提高服務(wù)質(zhì)量。我們鼓勵(lì)中外資銀行實(shí)施這種雙贏的戰(zhàn)略合作模式，希望中外資銀行能夠共同努力，促進(jìn)金融資源的有效配置。��

（二）借鑒國(guó)際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，努力提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管水平��

銀監(jiān)會(huì)自成立伊始即成立了巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》實(shí)施情況的自我評(píng)估小組，對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、政策、法律環(huán)境等進(jìn)行自我評(píng)估，通過(guò)評(píng)估找出與國(guó)際監(jiān)管最佳做法的差距，并制訂改善銀行監(jiān)管的行動(dòng)計(jì)劃。銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)確定了時(shí)間表，將在今年完成初稿，明年年初或上半年推出報(bào)告。除國(guó)際咨詢委員會(huì)緊密參與其中外，銀監(jiān)會(huì)還將積極地征求業(yè)內(nèi)意見(jiàn)。��

銀監(jiān)會(huì)非常關(guān)注巴塞爾《新資本協(xié)議》的推出�！缎沦Y本協(xié)議》代表了監(jiān)管理論中的先進(jìn)理念。與原有的資本監(jiān)管相比，《新資本協(xié)議》更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理，這對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和銀行業(yè)監(jiān)管有重要的指導(dǎo)意義。因此，我們對(duì)《新資本協(xié)議》期望達(dá)到的各項(xiàng)目標(biāo)表示支持，將深入研究《新資本協(xié)議》在我國(guó)的具體實(shí)施問(wèn)題。��

在這里，我要重申一下銀監(jiān)會(huì)執(zhí)行《新資本協(xié)議》的基本立場(chǎng)：第一，鑒于中國(guó)大多數(shù)銀行不屬于協(xié)議所界定的“國(guó)際活躍銀行”，因此，它們中的多數(shù)仍將延用1988年資本協(xié)議的主體部分。這是根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)實(shí)際做出的選擇。第二，我們積極地借鑒新協(xié)議的總體框架，起草了新的資本充足率管理辦法，明確將第二支柱和第三支柱的內(nèi)容（即：監(jiān)督檢查和信息披露）包括在內(nèi)。對(duì)于第一支柱（即：最低資本要求），我們也不是原地停留，而是在1988年協(xié)議的基礎(chǔ)上，借鑒新協(xié)議的內(nèi)容做了修改。所以根本不存在所謂中國(guó)拒絕實(shí)施新協(xié)議的問(wèn)題。第三，中資銀行在海外有分行、子行，而分行、子行的東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局有實(shí)施《新資本協(xié)議》要求的，原則上該中資銀行要按照新協(xié)議的框架進(jìn)行管理，并盡快建立起符合新協(xié)議要求的初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法。第四，外資銀行母行如執(zhí)行《新資本協(xié)議》，銀監(jiān)會(huì)將按母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管分工，允許外資銀行在華分行根據(jù)母行及母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的要求實(shí)施新協(xié)議有關(guān)內(nèi)容。第五，外資法人機(jī)構(gòu)將適用與中資銀行相同的資本監(jiān)管原則。��

（三）提高以風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)性審慎監(jiān)管能力��

銀監(jiān)會(huì)正著手完善與外資銀行有關(guān)的法律法規(guī)、監(jiān)管框架和監(jiān)管手段。目前正在研究實(shí)施的兩項(xiàng)重要工作是：��

第一，加強(qiáng)對(duì)外國(guó)銀行分行的持續(xù)性審慎監(jiān)管，條件成熟時(shí)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)—營(yíng)運(yùn)—合規(guī)性—資產(chǎn)質(zhì)量（ROCA）評(píng)級(jí)體系，并對(duì)母行支持度（SOSA）進(jìn)行分析，從總體上把握一家銀行在華整體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)情況。我們還要適當(dāng)改變注重具體業(yè)務(wù)監(jiān)管的思路，把注意力和著眼點(diǎn)放到外資銀行自身的經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制上，考量外資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)是否與其母行支持力度、分行管理水平和控制能力相匹配，以此評(píng)估外資銀行風(fēng)險(xiǎn)水平和對(duì)存款人的潛在影響，并分配相應(yīng)的監(jiān)管資源。��

第二，對(duì)外資法人機(jī)構(gòu)全面實(shí)施CAMELs評(píng)價(jià)體系，強(qiáng)化并表監(jiān)管，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，突出資本和公司治理的重要作用。對(duì)外資法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管重心也將從具體業(yè)務(wù)監(jiān)管向法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控有效性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，以抓住風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵。我們將繼續(xù)研究外資法人機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式，鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)狀況較好的外資法人機(jī)構(gòu)繼續(xù)發(fā)展，并為其創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。我們將限制外資法人機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易所帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)其決策機(jī)制透明度。��

（四）提高監(jiān)管工作透明度和監(jiān)管效率��

銀監(jiān)會(huì)將增加監(jiān)管工作透明度作為改善外資監(jiān)管工作的重要舉措，體現(xiàn)加入ＷＴＯ承諾的要求。今后，我們?cè)诒O(jiān)管規(guī)則的制定、出臺(tái)、實(shí)施過(guò)程中都將嚴(yán)格按照充分調(diào)查研究、廣泛征求意見(jiàn)、咨詢法律專家甚至國(guó)際同行的要求進(jìn)行，并給外資銀行留出足夠的時(shí)間起草內(nèi)部規(guī)定或是對(duì)相應(yīng)設(shè)備進(jìn)行調(diào)整。每項(xiàng)辦法的出臺(tái)還將附以相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則或法規(guī)解釋，以明確我們的監(jiān)管意圖。此外，銀監(jiān)會(huì)還將定期披露一些監(jiān)管工作制度和監(jiān)管工作進(jìn)度，歡迎大家監(jiān)督我們工作。外資銀行對(duì)改進(jìn)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作制度和程序有什么要求和建議，也可以通過(guò)各種途徑提出來(lái)。對(duì)于所提意見(jiàn)和建議，銀監(jiān)會(huì)都會(huì)及時(shí)回復(fù)，不予采納的將說(shuō)明理由。��

提高監(jiān)管效率也是銀監(jiān)會(huì)改善外資監(jiān)管工作所追求的目標(biāo)。為加強(qiáng)綜合并表監(jiān)管所確立的主報(bào)告行和中國(guó)區(qū)合規(guī)人員制度就是提高外資銀行監(jiān)管和溝通效率的一個(gè)手段。今后，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加強(qiáng)這方面的工作，規(guī)范外資銀行監(jiān)管工作程序和流程，讓大家明白有需求或發(fā)生問(wèn)題以后應(yīng)該遵循什么程序辦理。銀監(jiān)會(huì)還將陸續(xù)減少需要審批的內(nèi)容、簡(jiǎn)化報(bào)批程序、縮短審查時(shí)間等。這些工作都在加緊進(jìn)行，我們將盡最大的努力構(gòu)建一個(gè)高效的外資銀行監(jiān)管體制。��

（五）建立跨境監(jiān)管合作機(jī)制��

外資銀行經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)與母行的經(jīng)營(yíng)狀況及外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境有著緊密的聯(lián)系，因而對(duì)它的監(jiān)管也不能分割或孤立進(jìn)行。雖然在跨境銀行監(jiān)管工作中，母國(guó)與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局分工不同，但作為外資銀行的東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局，銀監(jiān)會(huì)將與外資銀行母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局建立起跨境銀行監(jiān)管合作機(jī)制，溝通外資銀行母行和集團(tuán)整體監(jiān)管情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，作為我們實(shí)施審慎監(jiān)管的參考。我們也會(huì)盡力提供外資銀行在華經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，為母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施有效的并表監(jiān)管創(chuàng)造條件。��

銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)或正在與有關(guān)國(guó)家和地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局簽署雙邊監(jiān)管備忘錄，部分合作協(xié)議正在磋商之中。上周，銀監(jiān)會(huì)與澳門監(jiān)管局簽署了雙邊監(jiān)管備忘錄。今天下午，我們將同香港金融管理局在上海正式簽署雙邊監(jiān)管備忘錄。此外，我們還要和英國(guó)金融服務(wù)局續(xù)簽新協(xié)議�？梢灶A(yù)見(jiàn)在不久的將來(lái)，銀監(jiān)會(huì)將與主要國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局建立起跨境監(jiān)管合作機(jī)制。我相信銀監(jiān)會(huì)這些舉措對(duì)外資銀行也有好處，因?yàn)閺母�長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看，銀監(jiān)會(huì)與母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管將使外資銀行獲得更長(zhǎng)久、穩(wěn)定的利益。��

銀監(jiān)會(huì)還將與外國(guó)銀行母行建立起更緊密的聯(lián)系。外資銀行的發(fā)展離不開母行強(qiáng)有力的資金支持，分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理更是依賴于母行。銀監(jiān)會(huì)將通過(guò)與外資銀行母行的信息溝通機(jī)制，了解外資銀行在華發(fā)展戰(zhàn)略意圖，交流分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)，提出我們的監(jiān)管意見(jiàn)，并爭(zhēng)取母行增加對(duì)在華機(jī)構(gòu)的支持。��

（六）對(duì)外資銀行的監(jiān)管要求��

中國(guó)加入ＷＴＯ和銀行業(yè)的對(duì)外開放，為外資銀行在華發(fā)展提供了更多發(fā)展機(jī)遇，但也使其面臨著風(fēng)險(xiǎn)。如何在擴(kuò)大開放的新形勢(shì)下，有效加強(qiáng)對(duì)在華外資銀行的監(jiān)管，防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)，已成為銀監(jiān)會(huì)今后的工作重點(diǎn)。在此，我強(qiáng)調(diào)三點(diǎn)：第一，外資銀行在華開展業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵循中國(guó)既定的開放時(shí)間表，不允許私自或變相突破對(duì)人民幣客戶對(duì)象和地域范圍的限制；第二，外資銀行要嚴(yán)格遵守中國(guó)法律法規(guī)，加強(qiáng)合規(guī)性管理和監(jiān)控，預(yù)防和杜絕違法違規(guī)行為發(fā)生；第三，外資銀行要慎重研究在中國(guó)這一新興市場(chǎng)開展業(yè)務(wù)所面臨的特定風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)結(jié)合在華業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，對(duì)母行政策、規(guī)章制度和內(nèi)控機(jī)制進(jìn)行適當(dāng)修訂，增強(qiáng)內(nèi)部制度實(shí)施的針對(duì)性，提高風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性。��

女士們、先生們，中國(guó)加入ＷＴＯ所推行的開放政策為在華外資銀行提供了更廣闊的發(fā)展空間。希望你們能夠通過(guò)各自的努力，融入中國(guó)的金融體系，在這個(gè)市場(chǎng)上獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)的進(jìn)步和利益。銀監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格履行自己的職責(zé)，認(rèn)真做好金融監(jiān)督和服務(wù)工作，努力創(chuàng)造一個(gè)公平、有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。同時(shí)，我也希望今后能夠有更多的機(jī)會(huì)，與大家就共同關(guān)心的問(wèn)題展開交流，增強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局和外資銀行的互動(dòng)。我就談這些。��

謝謝大家！