借鑒駱駝評價體系設(shè)5個等級，3級以下機(jī)構(gòu)將被執(zhí)行限制性措施

　　新快報記者　申興

　　根據(jù)銀監(jiān)會昨日公布的《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評級體系（暫行）》（以下簡稱《評級體系》），銀監(jiān)會今年將依據(jù)對商業(yè)銀行的綜合評分將其分為5個等級，3級以下的機(jī)構(gòu)將可 能被執(zhí)行不同程度的限制性措施，如責(zé)令整改、調(diào)整其高級管理人員，甚至必要時進(jìn)行重組或?qū)嵤┙庸艿取?門考試測評銀行

　　《評級體系》列舉出6大項指標(biāo)：資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風(fēng)險。一位業(yè)內(nèi)人士指出，如此監(jiān)管體系與美國銀行業(yè)目前推行的ＣＡＭＥＬＳ（駱駝評價體系）相當(dāng)吻合。銀監(jiān)會還對每一項指標(biāo)進(jìn)行細(xì)分評價，如對某家商業(yè)銀行的資本充足狀況進(jìn)行考評時，將側(cè)重對其資本充足率、核心資本充足率和銀行整體財務(wù)狀況等進(jìn)行綜合考評。

　　所有股份制商業(yè)銀行將因得分高低被銀監(jiān)會評為5個等級。對評級結(jié)果為3級以下的單項運作要素，監(jiān)管人員將加強(qiáng)對該要素的監(jiān)管，并視情況對該要素進(jìn)行專項現(xiàn)場檢查；對任何單項運作要素評級結(jié)果為4級以下的銀行，則對銀行高級管理人員進(jìn)行質(zhì)詢，要求其降低風(fēng)險水平；對任何單項運作要素評級結(jié)果為5級的銀行，監(jiān)管人員會督促其制定改善風(fēng)險狀況的計劃，并在監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督下予以實施。借鑒駱駝評價體系

　　據(jù)了解，目前國際上比較成熟的評級體系有美國的CAMELS評價體系（即駱駝評價體系）、英國的CAMELB.COM評價體系、新加坡的CAMELOT評價體系等。駱駝評價體系在該體系中銀行監(jiān)管被分解為六個方面：1、資本充足率；2、資產(chǎn)質(zhì)量；3、管理水平；4、盈利狀況；5、流動性；6、對市場風(fēng)險的敏感度。

　　我國銀行監(jiān)管部門從2001年底開始研究商業(yè)銀行風(fēng)險評級問題，目前出臺的《評級體系》借鑒了國際上成熟的評級體系，根據(jù)我國日常監(jiān)管工作的實際，以資本充足性、資產(chǎn)安全性、管理嚴(yán)謹(jǐn)性、支付流動正常性和收益合理性作為判斷的主要依據(jù)。

　　有關(guān)專家認(rèn)為，《評級體系》建立的評級方法和操作步驟，能夠全面、深入地評價商業(yè)銀行的風(fēng)險和經(jīng)營狀況�！对u級體系》的實施，有利于增強(qiáng)銀行監(jiān)管的系統(tǒng)性和連續(xù)性，加強(qiáng)對商業(yè)銀行的持續(xù)監(jiān)管和分類監(jiān)管，促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。媒體報道也是信息來源

　　銀監(jiān)會認(rèn)為，風(fēng)險評級建立在股份制商業(yè)銀行信息的綜合收集與整理的基礎(chǔ)上。風(fēng)險評級的信息來源包括還包括各種媒體報道的銀行信息�！对u級體系》中提到，評級周期為一年，即監(jiān)管人員每年應(yīng)對股份制商業(yè)銀行進(jìn)行一次年度評級。監(jiān)管人員應(yīng)在年度結(jié)束后4個月內(nèi)根據(jù)銀行上一年度情況完成對銀行的評級。評級結(jié)果由監(jiān)管部門向有關(guān)部門通報，暫不向公眾披露，何時需對外披露由監(jiān)管部門決定。

　　對不同評級級別銀行采取分類監(jiān)管的政策銀行綜合評級銀監(jiān)會相應(yīng)監(jiān)管政策1級　積極支持其發(fā)展，可以在現(xiàn)場檢查的頻率上相應(yīng)放寬。2級　指出其存在的薄弱環(huán)節(jié)，督促其作出相應(yīng)的調(diào)整和整改，在現(xiàn)場檢查時應(yīng)重點關(guān)注其存在風(fēng)險的領(lǐng)域。3級　適當(dāng)加強(qiáng)對其非現(xiàn)場分析與現(xiàn)場檢查，督促股份制商業(yè)銀行加強(qiáng)經(jīng)營管理與內(nèi)部控制，改善財務(wù)狀況。4級　增加現(xiàn)場檢查頻率，加大現(xiàn)場檢查力度，密切關(guān)注其經(jīng)營態(tài)勢，督促其加大經(jīng)營調(diào)整力度，積極降低風(fēng)險，同時建議在機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入和新業(yè)務(wù)審批方面進(jìn)行限制，必要時應(yīng)對其高級管理人員進(jìn)行談話，責(zé)令整改。5級　對其業(yè)務(wù)活動的開展作出一定的限制，限制其高風(fēng)險經(jīng)營行為，要求其改善經(jīng)營狀況，調(diào)整其高級管理人員，必要時進(jìn)行重組或?qū)嵤┙庸�。（夏�?編制）