2004年2月9日，中國銀監(jiān)會高調(diào)宣布，將繼續(xù)貫徹實(shí)施審慎的市場準(zhǔn)入原則，鼓勵(lì)民間資本和外資入股現(xiàn)有商業(yè)銀行。對此，有關(guān)研究農(nóng)村金融的專家表示：3家農(nóng)村商業(yè)銀行也應(yīng)該享受同等待遇。

　　而據(jù)記者了解，3家農(nóng)村商業(yè)銀行：常熟市農(nóng)村商業(yè)銀行、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行、江陰農(nóng)村商業(yè)銀行都與外資銀行有過密切接觸，外資對農(nóng)商行的揶揄之心已經(jīng)彰顯無余。

　　資質(zhì)、政策、前景三突出外資示好農(nóng)商行

　　據(jù)常熟市農(nóng)村商業(yè)銀行的吳建亞董事長透露：到目前為止已有不下十家外資銀行找他們談合作和參股的事情，其中既有花旗銀行、匯豐銀行這種世界級的大銀行，也有澳洲聯(lián)邦銀行、荷蘭合作銀行等一些中等銀行，也不乏臺灣彰化銀行、泛亞銀行等一些小銀行。

　　張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立不久，也與外資銀行親密接觸。花旗銀行與其簽訂了多項(xiàng)業(yè)務(wù)合作協(xié)議，包括代理行關(guān)系和進(jìn)行美元清算、貿(mào)易融資等，美國美聯(lián)銀行也與其有業(yè)務(wù)合作關(guān)系。

　　農(nóng)商行在外資眼中如此“多嬌”當(dāng)然是因?yàn)槠錁I(yè)績的優(yōu)異表現(xiàn)。根據(jù)記者了解到的情況，目前江蘇改制的3家農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營狀況非常好：2003年，常熟市農(nóng)村商業(yè)銀行、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行對股東的分紅回報(bào)都高達(dá)15%；只是后者由于資本金比較少，采用了配股而不是現(xiàn)金分紅的方式；江陰農(nóng)村商業(yè)銀行的分紅回報(bào)也在15%左右。

　　事實(shí)上，分紅還不是農(nóng)商行的全部投資回報(bào)。

　　上海理工大學(xué)中小銀行研究中心主任朱耀明教授認(rèn)為：農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量從某種程度上比城市商業(yè)銀行還要好。城市商業(yè)銀行改制時(shí)“一刀切”，在明晰產(chǎn)權(quán)、清障核資方面做得比較粗放，現(xiàn)在出現(xiàn)了很多的后遺癥；而農(nóng)村商業(yè)銀行“成熟一家，改制一家”，市場化的程度反而更高一些，資產(chǎn)和經(jīng)營質(zhì)量也相對較高。

　　從另一個(gè)角度來看，在經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的縣市，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展尤其是民營企業(yè)的大量崛起，為金融發(fā)展提供了廣闊的市場空間，而農(nóng)商行與他們天然相連，很多知名企業(yè)本身就是農(nóng)商行股東，彼此比較了解，信息也比較對稱，業(yè)務(wù)開展較好。農(nóng)村信用社利率市場化程度也比較高，央行不但放開了其貸款利率的浮動范圍，在部分試點(diǎn)地區(qū)比如在浙江蒼南縣還放開了存款利率，機(jī)制比其他銀行還要靈活。另外，相對于城市而言，農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)比較少，競爭相對比較弱，發(fā)展空間廣闊。

　　這樣的資質(zhì)，這樣的發(fā)展空間，外資青睞農(nóng)商行當(dāng)然全在情理之中。

　　管理、品牌、市場劣勢待補(bǔ)農(nóng)商行有意借力外資

　　而對頻搖橄欖枝的外資，農(nóng)商行也有頗多響應(yīng)。吳建亞認(rèn)為：就常熟農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)來看，農(nóng)村商業(yè)銀行和信用合作社的確有引進(jìn)外資的需要。

　　吳分析說，就常熟農(nóng)村商業(yè)銀行而言，比如管理上，常熟農(nóng)商行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，對于貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制不是很得力，造成一些新的不良資產(chǎn)出現(xiàn)；信息上，常熟畢竟是一個(gè)小城市，如有外資企業(yè)要來貸款，在對其做資信調(diào)查的時(shí)候，農(nóng)村商業(yè)銀行自身很難完成，成本也會很高；在企業(yè)知名度方面，常熟農(nóng)商行雖然也做了不少平面廣告等宣傳，但影響仍然只限于當(dāng)?shù)兀�阻礙了常熟農(nóng)商行走出去，進(jìn)一步發(fā)展；在人才方面，改制以前幾乎沒有正規(guī)科班畢業(yè)的員工，現(xiàn)在800多名員工中，本科生也只有大約60人，人才的匱乏造成一些業(yè)務(wù)難以開展。而引進(jìn)外資銀行參股，無疑是這些問題很好的解決方法。

　　高枝難攀就低不情愿農(nóng)商行引資之路尚長

　　不過，盡管雙方各懷傾慕之心，現(xiàn)在真正引進(jìn)外資參股的農(nóng)商行還沒有。

　　從政策上來講，似乎沒有什么障礙。南京農(nóng)業(yè)大學(xué)財(cái)政金融研究所褚保金教授對記者表示：目前還沒有農(nóng)村商業(yè)銀行法出臺，農(nóng)村商業(yè)銀行的運(yùn)作可以比照商業(yè)銀行的運(yùn)作。銀監(jiān)會合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主任張功平也曾表示過：對于外資銀行、股份制商業(yè)銀行進(jìn)入農(nóng)村商業(yè)銀行，目前沒有限制。

　　但通過與外資銀行的多次談判，吳建亞感嘆：大的外資銀行看不上我們，小的外資銀行我們又看不上。

　　吳介紹說，雖然花旗、匯豐銀行都來過常熟農(nóng)商行，還顯得比較積極，但大多是來推薦自己的金融產(chǎn)品、談業(yè)務(wù)合作，都沒有涉及參股問題。而對一些小外資銀行，雖然有意合作參股，但投機(jī)意味很濃，常熟農(nóng)商行也不太看得上。所以到現(xiàn)在外資參股還沒有結(jié)果。

　　對此，外資銀行有自己的考慮。某外資銀行人士對記者表示：大的外資銀行都有自己的戰(zhàn)略布局，主要是進(jìn)入重點(diǎn)城市，農(nóng)村市場現(xiàn)在基本上不在他們的考慮范圍之內(nèi)。對于農(nóng)村商業(yè)銀行的狀況，外資銀行的了解比較少，不會輕易進(jìn)入。

　　同時(shí)吳也表示：就常熟農(nóng)村商業(yè)銀行而言，我們決不能喪失對銀行的控制權(quán)，對外資銀行的狀況要有充分的了解，可以在互相合作的基礎(chǔ)上，然后互相參股。

　　農(nóng)商行真正引入外資做大自己，還有不少的路要走。

　　作者：本報(bào)記者朱金福上海報(bào)道