工行上海市分行與太平洋保險上海分公司聯合推出的個人住房綜合保險保費分年支付業務受到滬上購房者的青睞。在該業務推出后的短短一個月里,就先后有近400人次選用了此項新業務。顯然,具備減緩首期支付壓力、免除退保等眾多優點,是房貸保險分年付成為購房者新寵的主要原因。從中,我們充分見識了上海市民深厚的理財意識。

　　黃先生便是眾多精明的購房人中的一位。作為工薪族,黃先生工作10年,積攢了20多萬 元的積蓄。最近,他看到一套在市中心的小三室二廳的房子,售價85萬,正是他朝思暮想的那種。想想在丈母娘家擠了那么久,一狠心就付了1萬元定金。可回去和老婆一盤算:就25萬元的首付款,如果再向銀行申請60萬元30年的貸款,每月還貸3240元,夫妻倆收入也就僅夠維持一家開銷了。可是,申請住房貸款還要買保險,光保費就得支付9270元,而這筆錢原本是打算等著交房時付入戶費用的。這可如何是好?

　　一日上班,黃先生無意中在公交車上看到了房貸保費分年付的宣傳片,不禁喜上眉梢:如此一來,這筆巨大的保費開支不就可以省下很多了嗎。向銀行咨詢后,黃先生得知,按他的情況,第一年保費僅需600元,只是原來的一個零頭而已！

　　回家后,黃先生又充分發揮自己思維縝密的優勢,對房貸保費分年付業務來了番詳細的分析:由于分年付的付費標準是按照:保險費＝保險金額×0.1%(保險金額為每期保險期限起算日的剩余貸款本金)進行計算的,因此具有不少優勢:

　　1、改變了原先一次性付清保險費,保費支出較大的缺點,減輕了借款人的負擔。

　　2、當借款人部分提前還款時,下年度的保險費按照剩余貸款本金計算,即下年度中不再支付提前歸還貸款部分的保險費。

　　3、當借款人提前還清全部貸款時,余下年限的保費不再支付,且不需再到保險公司辦理退保手續,免交退保手續費。

　　另外,黃先生還對分年支付和一次性躉交進行了比較,算了一本經濟賬。他發現,分年支付保費不但減輕了首次支付的負擔,還比躉交方式略有優惠,真是得益多多的產品。于是,黃先生便拒絕了開發商推薦的貸款銀行,快快樂樂地成為了首批使用房貸保險分年付的借款人。

　　房貸保險分年支付與一次性支付比較表 單位:萬元

　　貸款期限 分年支付總支出 分年支付貼現值 一次性支付支出 節省值

　　5年 ￥30.95￥28.98￥30.20￥1.22

　　10年 ￥59.62￥53.94￥55.70￥1.76

　　15年 ￥89.30￥78.08￥81.20￥3.12

　　20年 ￥121.44 ￥102.52 ￥106.30 ￥3.78

　　30年 ￥191.29 ￥150.36 ￥154.50 ￥4.14

　　(其中貼現值為:1.98%,還款方式為等額本息還款方式)上海證券報 葉逸天 陸湘鍔