易超波

　　工作剛滿1—2年，積蓄不多，又忙于事業奮斗———剛剛踏上工作崗位的大學畢業生們，有沒有理財需求？據一份初步調查顯示，大學畢業生的啟蒙理財目標仍是十分明確的：那就是合理調動手頭資源，讓“三個一”早早陪伴自己。

　　一般來說，目前大學畢業生的月薪收入集中在2000—4000元之間，低于2000元和高于4000元的相對較少。每月的交通費用、飲食費用和電信費用一般合計為五六百元，稍高的一般也不超過千元。如不計租房費用，一般每月手頭可以掌控的資金約1500—3500元。工作一年下來，手頭可以動用的資金一般在2萬—4萬元之間。由于購物娛樂等個人消費金額因人而異，因此精確統計存在一定的難度。但總體而言，一年工作下來，手頭一般都有1.5萬元以上的流動資金。

　　建議之一：先買保險化解風險，既是理財的一個重要組成部分，也是成功理財的重要前提之一。由于新的醫療保險制度的實施，目前剛剛踏上工作崗位的大學畢業生，購買一份合適的保險是必不可少的。一般而言，年輕人的身體健康狀況都較好，除傷風感冒等小毛病外，發生嚴重疾病的可能性不大，風險因素主要來自于意外傷害。而相對于保障性更高的終身壽險來說，意外傷害險的費用相對較低，也比較適合于大學畢業生現階段的收入水平。因此，購買一份針對性較強的意外傷害險，不失為一個明智的選擇。

　　目前意外傷害險的品種比較豐富，除普通意外傷害險外，還不斷細化為乘客、旅游、指定交通工具乘客、出境人員、觀光景點娛樂場所、機動車駕乘人員、住宿旅客、旅客、公交車車上人員、公路旅客等人身意外傷害險，另外還有中國公民境外意外傷害及緊急救援險、出境人員傳染病險和意外傷害急救險等險種。

　　建議之二：挑選基金。隨著開放式基金的大發展，該投資品種已經成為投資者，特別是長線投資者重點關注的新品種。對于剛剛工作的年輕人來說，購買并長期持有一定數量的開放式基金，一般情況下不僅能夠獲得專業證券理財所帶來的高于銀行和國債利息的分紅，而且可以有效回避股市較大的風險。而不少開放式基金推出的“定期定額計劃”則非常適合于本金較少的青年投資者。

　　定期定額計劃又稱為單位平均成本法，指投資者每隔一固定時間（通常是一個月），投資固定金額于固定基金上，不在乎進場時點，也不必在意市場價格的起伏。當基金凈值隨市場行情揚升時，固定金額購得的基金單位數會減少，反之同一金額購入的單位數則較多，借此分散購入基金時點，攤平市場高低起伏。當投資者需要資金時，則可贖回整筆或部分資金。目前華安創新、國泰金鷹增長、博時價值增長等開放式基金均已推出該項投資計劃，而其他開放式基金則在基金契約中都給未來推出該計劃留下了余地。定期定額計劃相對于一次性申購而言，具有4個顯著優勢。首先，起點低。目前已經推出該計劃的部分開放式基金，其申購下限為每月300元。其次，自動轉賬。只需在基金銷售網點一次性簽約，今后每期扣款申購均自動進行。再次，平均投資分散風險。最后，該計劃最大的優勢在于聚沙成塔。

　　建議之三：構筑小屋。由于單位所在地的原因，不少大學畢業生工作之后，往往遇到出行不便的情況。不僅舟車勞頓，而且路費也為數不小。而在外租房則要長期負擔不菲的房租，一年下來多少都有萬元左右的開銷。算來算去，一些剛畢業的大學生索性咬咬牙購買一套二手房。但僅僅依靠個人的收入和積蓄顯然力不從心，這就需要借助于父母的力量了。鑒于目前房價總體呈上升趨勢，而市中心地區的房價普遍高企，因此離市中心稍遠但交通方便的一室戶二手房成為首選，地鐵、輕軌等軌道交通附近則更是上上之選。如果父母方面的經濟相對較為寬裕，那么選擇一次性付清自然最好。但如果因為經濟實力不允許而必須進行分期付款，那么可以向銀行申請按揭，選擇一份合適的個人住房貸款。房屋首付建議以兩成為佳，按揭的月還款應根據自身的收入水平確定，一般情況下可控制在月收入的一半以下。手頭剩下的資金可以應付必要的周轉，如果一年下來還有結余且沒有急用，就可以考慮用來沖抵住房貸款，加快還款的進程。

　　《市場報》 (2004年02月03日 第十二版)