高風險、高賠付率已讓保險公司喘不過氣來。“如果不做調整，今年的賠付率可能要達到200%。

　　新年伊始，關于車險漲價的消息不時傳來，引起有車一族的高度關注。記者通過采訪了解到，其實領先漲價的并非傳言中的人保，而是華泰財險、平安保險、太平洋保險等從事車險業務的保險公司。但占據全國車險市場份額近70%的中國人保終于在風險控制和利潤追逐 的較量中讓步前者，最近悄悄調整了汽車保險的價格。

　　基于其幾近壟斷的市場地位，人保的動作顯然牽動著整個市場價格的走勢。2004年：車險漲聲一片

　　18萬元左右價格的寶來車型，在華泰投保同樣的盜搶險、車損險、第三者責任險等全險，2003年可能需要5000元，今年則需要5500元。

　　“車險費率是根據車險賠付率和承保汽車的風險因素調整制定的。”從去年上半年就率先對部分車險調高價格的華泰保險北京分公司總經理臧家瑞解釋說。占有北京車險65%左右市場的人保北京分公司有關人士確認，“人保北分車險費率的變化在正負5%左右。其中車損險和盜搶險的浮動比較大。”

　　“車險的定價原則是高風險、高費率，低風險、低費率。”人保財險北京分公司車險部楊宏偉總經理說：“2003年北京地區機動車輛的風險特征較2002年有明顯變化，總體看是出險率升高了。我們根據不同汽車價格、不同年限、不同出險率、不同駕車手的情況，不斷調整車險費率，這也體現了車險費率市場化的原則。”

　　2003年保險界最重要的改革之一就是車險費率市場化改革，即把車險價格的決定權交給各家公司，一時間，為搶占市場份額各公司競相壓價，2003年，同一險種，原先可能需要支付車險保費3000元的只要支付2000元，降價幅度最多達30%。

　　但不久，高風險、高賠付率已讓保險公司喘不過氣來。“如果不做調整，今年的賠付率可能要達到200%，如果保一輛車1000元錢，即使不加運營成本，保險公司還要賠1000元，保的車輛越多，賠款黑洞越大。”保險商一聲嘆息后，決定從兩方面調整，一是調高高風險、高出險率的車損險和盜搶險的價格；一是開始投保戶“挑挑揀揀”，高出險率的客戶投保時需要加費。車險看價格更要看服務

　　“希望大家不要只關心車險價格的漲浮，還要關注費率改革的真正目的。”來自保險公司車險部有關人士認為，投保人偏好價格會讓保險公司大打價格戰，而非價值戰。

　　2003年，隨著汽車市場的快速發展，車險市場也迅速擴大。一些車輛如捷達、桑塔2000、廣本、金杯等成為各保險公司最頭痛的車型，這些車輛的偷盜率較高，成為“盜搶險”中的高風險車型。

　　“我們從來不會拒保哪類車，但根據精算結果，如果這類車輛是出險率較高的車型，是要加收保費的。”平安有關人士說，“但價格絕對不是只漲不落，比如廣本2.0、1.8等老車因防盜系統做得不好，容易被盜，費率就高；廣本新型轎車的防盜系統做了改進，車險價格就降了下來。”

　　業內專家認為：由于汽車保險市場上存在大量高風險的不良承保標的，保險公司進行風險選擇，通過拒保主動放棄虧損的車險業務或者要求不符合承保要求標的的客戶在技術和管理上進行調整或改進，是保險公司理性發展和價值規律起作用的必然結果。

　　“車險買得是理賠，一分錢一分貨，我不相信市場經濟下還真的有‘物美價廉’的東西。”臧家瑞所在的華泰財險去年的車險市場份額有明顯的縮小，但他似乎還要替自己鼓掌：“我們有市場減讓的現象，但華泰車險賠付率也是所有的保險公司最低的。”

　　汽車售后服務等工作也正在為汽車保險人所重視。在市場競爭中，保險人為了爭取客戶的信任，穩定保險市場的客源，除了堅持在保險展業、承保、理賠、防災諸環節提供優質服務之外，還會大力開展滿足汽車消費者需求的延伸服務。如整車銷售、零部件供應、車輛維修、車輛養護乃至燃油供應等一應服務。

　　作者：本報記者萬云北京報道