——關(guān)于銀行卡的調(diào)查之一

　　本報(bào)記者 連芳 尚志新

　　前不久，成都國(guó)美率先對(duì)刷卡消費(fèi)說(shuō)不，上海永樂(lè)家電也對(duì)刷卡消費(fèi)亮起了紅燈。

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　　究其原因，都是手續(xù)費(fèi)惹的禍！

　　手續(xù)費(fèi)是高是低，公婆各有其理

　　刷卡方便了消費(fèi)，銀行提供服務(wù)當(dāng)然要收費(fèi)，這是無(wú)可厚非的。但到底該收多少，一時(shí)還爭(zhēng)論不下。商家的聲音是：“高了，我們承受不了”；銀行的聲音是：“這是銀行的底線，否則很難達(dá)到盈虧平衡點(diǎn)。”

　　目前人民銀行對(duì)手續(xù)費(fèi)的規(guī)定是，百貨超市受理銀行卡支付的費(fèi)率為銷售額的1％，飯店、賓館為2％～3％，境外卡為3．5％～4％。不過(guò)在實(shí)際操作中，各城市銀行卡協(xié)會(huì)都以此為參照按本地情況制訂續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　在成都ＰＯＳ刷卡手續(xù)費(fèi)是0．8％，成都國(guó)美6家分店一年的刷卡金額在3億元左右，按照0．8％的費(fèi)率計(jì)算，他們每年向銀行繳納的手續(xù)費(fèi)就是240萬(wàn)元左右。上海永樂(lè)家電自然也有自己的一筆經(jīng)濟(jì)賬：按照25％的平均刷卡率計(jì)算，銷售額平均每天在3000萬(wàn)左右，按照1％的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，每天要向銀行交納7．5萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)。

　　大額消費(fèi)中，刷卡率會(huì)越來(lái)越高，那么，1％的手續(xù)費(fèi)對(duì)利潤(rùn)不高的家電行業(yè)，就是一筆巨額付出。

　　但一位不愿透露姓名的銀行界人士對(duì)此另有說(shuō)法：一臺(tái)ＰＯＳ機(jī)的市場(chǎng)價(jià)格是4000元左右，打印用的簽購(gòu)單一套一式三份成本約在0．1－0．11元，加上網(wǎng)絡(luò)支撐費(fèi)用、成套計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和大量的清算人員，每收一筆單，收1％的手續(xù)費(fèi)，一筆1000元的單子就是10元手續(xù)費(fèi)，如果不是發(fā)卡行，則只能拿到10元中的1元。這說(shuō)明現(xiàn)在的手續(xù)費(fèi)并不高。

　　央行刷卡收費(fèi)新標(biāo)準(zhǔn)因行業(yè)而異

　　商家紛紛對(duì)刷卡消費(fèi)說(shuō)不，說(shuō)明目前央行規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)不符合市場(chǎng)的要求，一個(gè)令商家振奮的好消息是，央行日前宣布，將從2004年3月1日起調(diào)整現(xiàn)行收費(fèi)辦法和標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)的刷卡收費(fèi)比例有所降低，收費(fèi)結(jié)構(gòu)也將更為靈活。

　　央行的這項(xiàng)新規(guī)定是：對(duì)于超市、加油、航空售票等類型的商戶，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)比照一般類型商戶減半收取，分別為交易額的0．35％和0．05％；對(duì)一般類型商戶，發(fā)卡行和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)為交易額的0．7％和0．1％，不再提出商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)不低于1％和2％的要求。

　　使用ＰＯＳ機(jī)跨行交易時(shí)，對(duì)賓館、餐飲、娛樂(lè)、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類的商戶，發(fā)卡行固定收益為交易額的1．4％，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為交易額的0．2％。

　　對(duì)房地產(chǎn)、汽車(chē)銷售類商戶和批發(fā)類商戶，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)比照一般類型商戶的辦法和標(biāo)準(zhǔn)收取，但發(fā)卡行收益每筆最高分別不得超過(guò)40元和16元，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)每筆最高分別不得超過(guò)5元和2元。

　　此規(guī)定公布后，國(guó)美總部的有關(guān)人員向記者證實(shí)，成都國(guó)美已與當(dāng)?shù)劂y行達(dá)成協(xié)議，恢復(fù)刷卡消費(fèi)。上海永樂(lè)也在積極準(zhǔn)備中。

　　對(duì)央行的這個(gè)新規(guī)定，業(yè)內(nèi)人士仍有意見(jiàn)。北京一位餐飲界人士向記者訴苦：銀行給我們提供的服務(wù)是一樣的，不該分行業(yè)收手續(xù)費(fèi)吧。記者在對(duì)賓館、珠寶行業(yè)的采訪中都聽(tīng)到了類似的疑惑。

　　收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)該不該因行業(yè)而異？

　　刷卡消費(fèi)畢竟是順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的行為，個(gè)別商家的逆市而動(dòng)對(duì)整個(gè)消費(fèi)體系來(lái)說(shuō)無(wú)足輕重，也許只是對(duì)現(xiàn)存金融服務(wù)的機(jī)制敲響了一次警鐘。

　　北京師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系主任賀力平說(shuō)：“國(guó)內(nèi)現(xiàn)在的銀行卡網(wǎng)絡(luò)服務(wù)公司只有銀聯(lián)一家，缺乏競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)無(wú)疑存在著壟斷的可能性，如果只是一味強(qiáng)調(diào)1％是央行的規(guī)定，那銀行自己也是不求進(jìn)步，其實(shí)從長(zhǎng)期的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，金融產(chǎn)品和服務(wù)的定價(jià)肯定是要有靈活性和彈性的。”

　　據(jù)記者查資料得知，在美國(guó)，銀行收取的刷卡手續(xù)費(fèi)在任何行業(yè)都采取統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，只是對(duì)不同種類的銀行卡收費(fèi)不同。在臺(tái)灣等地，銀行也是和商戶互相協(xié)商，并沒(méi)有強(qiáng)制執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)。

　　銀行界有關(guān)人士對(duì)此的普遍態(tài)度是，央行的新政策已經(jīng)大大讓利于商家，而這個(gè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際市場(chǎng)通行做法較為接近，符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下激烈商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需求，各地銀行即將執(zhí)行此標(biāo)準(zhǔn)，至于是否還存在不合理性，還要經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的市場(chǎng)檢驗(yàn)。