對投資者來說，剛剛過去的2003年可謂憂喜參半：股市先揚后抑，樓市繼續發燒，美元貶值，黃金走強……

　　隨著社會經濟發展和生活水平提高，普通百姓也把越來越多的心思花在了“理財”上。新年伊始，很多人都在忙著制訂理財新計劃。

　　家庭理財，最關鍵是要時刻牢記理財座右銘：不要把雞蛋都放在一個籃子里！

　　選擇基金：開啟廣闊的投資空間

　　如果你沒時間炒股，或是害怕被套，那么選擇購買基金，讓基金經理替你去投資，是一個不錯的投資理財方式。

　　“專家理財”是基金理財的最大特點。通俗講，就是個人把錢交給基金公司，基金公司替你買賣證券，基金公司賺的是管理費和申購等費用，投資盈虧則屬于基金投資者。

　　有人說，基金不如股票來錢快，這話只說出了道理的一面。股市中有1200多只股票，要選擇到一只好股可真不容易。稍有不慎，踩上一只劣股，你可得有足夠的耐心等它解套。

　　與股票相比，基金屬于中長期投資，風險較低，起伏不大，其盈利能力也不容小覷。最新統計顯示，2003年，我國基金市場所有基金簡單平均凈值增長率高達20.27%，而同期上證指數漲幅僅為10.27%，基金整體的收益高出同期市場收益近一倍。

　　當前我國正大力發展投資基金業，供老百姓選擇的基金產品愈發豐富，你可以從風險控制程度上，選擇不同的基金進行適當的比例配置：

　　——想選擇主動投資、風險較大的基金，你可以投資股票型基金，此類基金運作積極主動，主要投資于股票市場。

　　——想被動投資、適當控制風險，你可以購買指數基金或者債券基金，指數基金主要是跟隨盤面；債券基金則投資于國債、企業債等，風險較小。

　　——想最大程度避免風險，追求固定收益投資，則可選擇新推出的貨幣市場基金，此類基金運作貨幣市場中1年以內的債券、國債回購、同業存款等低風險金融品種，基本能做到安全升值。

　　保險、匯市：理財風格各不同

　　雖然各種財險和壽險已經走進千家萬戶，但是目前國內保險市場仍有待完善。專家建議購買保險的宗旨應該是分散風險，先滿足必要的保障，首先是基本醫療保障，其次是大病保障和養老保險等，最后才考慮參加投資性保險。

　　不同收入水平的家庭也應有不同安排：在加入社會統籌保險的前提下，低收入家庭有了基本保障，此時需要考慮的仍是購買人身意外險等保障型險種；中等收入家庭在此基礎上，可考慮購買一些有保底收益并較安全的投資性險種；高收入家庭則可選擇一些相對有風險的投資性險種。

　　相對保險，匯市可顯得更加“新潮”。近幾年來，國內各銀行均加大了諸如“匯市通”、“外匯寶”等炒匯個人理財業務，“炒匯”這一過去被認為是“投機倒把”的理財方式，已經堂堂正正地走進了百姓生活。

　　投身匯市需要有一定的外匯知識，也需要關注國際上的匯率變動。炒匯一般是通過套匯、套利來實現盈利，套匯是將一種匯率下降的外匯轉換成另外一種匯率上升的外匯，從而獲得匯差收益；套利是將一種利率較低的外匯轉換成另外一種利率較高的外匯，從而獲得利差收益。還可以將一種高風險貨幣轉換成另一種低風險貨幣，從而避免因國際金融市場匯率波動造成的損失。

　　目前各銀行均有美元、歐元、日元等多個炒匯品種供匯民選擇。2003年的美元匯率下降，曾一度促使匯市熱鬧異常。2004年中，隨著國際經濟聯系日益密切，外匯市場的變動同樣將提供一些炒匯機會。

　　投身股市：以“價值投資”理念為主導

　　投資股票市場，這是人們當前除儲蓄之外選擇最普遍的一種投資渠道。統計顯示，到2003年底，我國股市中投資者開戶數已超過7000萬戶。

　　買賣股票風險較大。近兩年來我國股市持續低迷，讓不少股民吃足了苦頭�？傮w來看，股市大幅下跌的原因主要是市場結構不完善、監管不到位、上市企業造假眾多、投機成風等多種因素造成的。但誰也不能否認，無論從自身發展狀況還是從所處的良好社會經濟環境來看，我國股票市場都具有廣闊的發展前景和巨大的發展潛力。

　　雖然在近兩年中大部分股民虧損嚴重，但也有少數股民在股市跌宕中把握了機會。伴隨著長時間的股市震蕩，股市也呈現出了一些可喜的變化：股民越來越認同價值投資理念，注重業績增長，依靠內在質量和技術提高的企業普遍受到市場歡迎，一批作為國民經濟運行中堅力量的大盤股票，受到投資者的價值肯定；中小股民也逐漸擯棄“莊股”式運作，不再如先前那樣“跟風”炒股；市場中諸如基金等機構投資者的力量明顯壯大……這些跡象均表明，如今股市逐漸走向理性規范。

　　2003年，“價值投資”成為股市中使用頻率最高的詞語。在新的一年里，這種理性的投資理念將進一步得到肯定。可以相信，隨著越來越多優質藍籌企業的加入，2004年股市將會提供更多的獲利機會。

　　購置房產：謹慎投資防范風險

　　房地產業被媒體評為“2003年中國十大暴利行業”之首，這給人們帶來了矛盾的心情：小投資者首先感覺“又被騙了，肯定被黑心開發商坑了不少錢”；另一些人則看到，房地產業確實有利可圖，摩拳擦拳想殺進去掘一桶金。

　　2003年，商品房銷售持續升溫，商品房平均價格穩中趨升。專家預測，進入2004年，央產房將大量進入二級市場，在轉按揭業務逐漸深入開展的同時，二手商品房的交易量將大幅上升，有的業主會將房產出手套現。

　　一些二手房將因其價格低、地段好、物業配套成熟成為重點投資對象。有資料顯示，2004年，北京市二手房購買者中用于投資的比例將從2003年的10%升至20%。一些中介公司推出的“賣舊買新”“押舊買新”“租舊養新”等置業升級方案，也將促進房地產一、二、三級住宅市場聯動。

　　不過，如今部分地區房地產已出現過熱苗頭，這必須引起投資者警惕。國家統計局有關負責人認為，東部一些地區房地產開發已超出當地經濟發展水平，存在著某種程度的過熱現象。同時一些大中城市高檔商品房供過于求，價格虛高，低價位的經濟適用房卻供不應求，房地產市場價格與消費者的購買力之間出現了嚴重錯位。

　　專家提醒，老百姓購買自用住房，這是一種建立終生資產的行為，應當深思熟慮。將購買房產作為投資之用，也不能頭腦發熱，不要讓自己辛辛苦苦掙來的錢輕易就隨著“泡沫”蒸發。(新華社“新華視點”記者張旭東、李柯勇)