我們常想：怎樣使10萬元變成20萬元，然后是40萬元……而另一個更重要的問題卻被擱置在一邊：假如突然有急用，能否馬上拿出一定數(shù)目的現(xiàn)金？因此，有必要了解：應急理財貴在未雨綢繆。

　　儲備就是把錢儲存起來準備必要時用。國家有外匯儲備、黃金儲備，個人理財則以現(xiàn)金、銀行存款為直接儲備，非貨幣金融資產(chǎn)可以看作間接儲備，而金銀珠寶、房產(chǎn)、汽車等 ，能夠評估出價值并可處置變現(xiàn)的實物，也可以看作是延伸的儲備。

　　（1）現(xiàn)金和銀行存款�！。�2）銀行卡存款。即用性幾乎與現(xiàn)金等同，可以直接刷卡，可以自助取款、卡卡轉(zhuǎn)賬，而借記卡和準貸記卡的存款是計息的。存單和存折。包括活期存款、定期存款等�；钇诖嬲劬哂小翱吹靡姟钡奶攸c，定期存款可以提高存款的收益。　（3）可快速變現(xiàn)的金融資產(chǎn)。國債，包括憑證式國債和記賬式國債，收益穩(wěn)定，低風險，變現(xiàn)能力強，可以透過提前支取或賣出套現(xiàn)，也可以質(zhì)押貸款�！。�4）外匯。有多種投資渠道，可以存款生息，可以參與炒匯和投資B股；同時也是良好的儲備方式，它可以在境內(nèi)外消費，可以兌換成人民幣，也可以用于質(zhì)押貸款�！。�5）可變現(xiàn)、可抵押的實物。隨著市場體系的完善，有些實物資產(chǎn)的投資性和流動性大大增強，如房產(chǎn)，可以出租、出售也可用以抵押貸款。收藏品、金銀珠寶等也有保值、增值的功能。但作為一項應急儲備，實物資產(chǎn)的變現(xiàn)能力受市場等各種因素的制約，涉及的環(huán)節(jié)多，手續(xù)復雜。

　　應急處理熟悉應急處置方法，做到心中有數(shù)，可以避免在緊要關(guān)頭手忙腳亂，耽誤大事；同時，好的應急方案可以有效降低應急理財?shù)某杀尽?/p>

　�。�1）應急取款和透支。

　　定期存款提前支取：定期存款分幾筆存，用的時候先取最近存入（或轉(zhuǎn)存）的存單，可以減少利息損失。注意記取密碼和妥善保存存單，否則在支取的時候還要先辦掛失，白白浪費時間。信用透支：無論是準貸記卡還是貸記卡，透支只是一種便利手段，不能彌補收入的不足，越是低收入，越要少透支，并注意及時償還透支款。

　�。�2）金融資產(chǎn)變現(xiàn)。

　　例如國債套現(xiàn)：憑證式國債和銀行柜臺交易記賬式國債在銀行辦理，其他記賬式國債在證券交易市場賣出。　（3）貸款。

　　質(zhì)押貸款：用存單、外匯存款和國債質(zhì)押貸款，在儲蓄窗口就可以辦理，整個過程大約需半個小時，十分便捷。人民幣存單、國債質(zhì)押貸款的最大比例為90%，外匯存款質(zhì)押最多可以貸等值人民幣的80%。房產(chǎn)抵押貸款：一種是“先授信、后貸款”事先辦好抵押手續(xù)，在一定期限內(nèi)隨時可以去貸款，循環(huán)使用。其他貸款：信用及個人擔保貸款往往只限于公務員、事業(yè)單位工作人員、企業(yè)高級管理人員等小部分人，能不能貸到這類貸款、可以貸多少，需要提前咨詢。結(jié)合房產(chǎn)買賣，適當貸一些按揭貸款（最好是公積金貸款），可以使應急理財能力大大增強。此外，還有助學貸款等多個品種，在特定條件下也可作為應急手段。

　　（4）其他融資方式。

　　如典當、私人借貸等。典當因利率高一般要盡量避免；私人借貸有時也是不錯的選擇，但就怕事到臨頭人家?guī)筒涣四恪?/p>

　　保險保險是對儲備的必要補充，以較少的費用，換取特定條件下的經(jīng)濟補償，起到“四兩撥千斤”的作用。在應急防變上，家庭財產(chǎn)保險和必要的健康、人壽保險不能忽略。易超波