專家認(rèn)為三法出臺(tái)與允許銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)尚有本質(zhì)區(qū)別 作為中國(guó)銀行業(yè)一部全新的法律，銀監(jiān)法明確了國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍和職責(zé)。同時(shí)，人民銀行法修正案適時(shí)刪除了央行監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。本報(bào)記者韓萌攝
備受關(guān)注的銀行業(yè)三法12月27日在十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議上獲表決通過(guò)。銀行業(yè)監(jiān)督管理法草案的出臺(tái)明確了今年剛剛成立的銀監(jiān)會(huì)的法律地位，被認(rèn)為是完善中國(guó)銀行業(yè)法律體系的重要一步。與銀監(jiān)法同時(shí)獲得通過(guò)的還有中國(guó)人民銀行法修正案草案和商業(yè)銀行法修正案草案。
為銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)預(yù)留空間
銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人在就《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法回答記者提問(wèn)時(shí)表示，作為中國(guó)銀行業(yè)一部全新的法律，銀監(jiān)法明確了國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍和職責(zé)。同時(shí)，人民銀行法修正案適時(shí)刪除了人民銀行監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。
中國(guó)人民銀行法修正案提出了“國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”的規(guī)定。中國(guó)的銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管分別由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)實(shí)施，此外還涉及中央銀行和財(cái)政部，在這幾個(gè)部門之間建立有效的協(xié)調(diào)機(jī)制一直是業(yè)界關(guān)注和呼吁的熱點(diǎn)。
而在堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)的前提下，《商業(yè)銀行法修正案草案》通過(guò)“不得違反國(guó)家規(guī)定”這一表述方式，規(guī)定“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資”，為商業(yè)銀行將來(lái)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)預(yù)留了空間。社科院金融研究所專家易憲容說(shuō)：“金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)是一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)，現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管的體制要如何適應(yīng)這樣的實(shí)際情況，一個(gè)好的協(xié)調(diào)機(jī)制非常必要，也非常關(guān)鍵。”
國(guó)內(nèi)銀行仍面臨嚴(yán)峻競(jìng)爭(zhēng)
根據(jù)中美協(xié)議，我國(guó)將在2005年之前，允許外商獨(dú)資銀行經(jīng)營(yíng)銀行零售業(yè)務(wù)等全方位服務(wù)業(yè)務(wù)，并允許外國(guó)銀行在2005年之前開辦人民幣業(yè)務(wù)，允許外國(guó)保險(xiǎn)公司擁有多達(dá)50%的股權(quán)，并增加設(shè)立外國(guó)銀行和保險(xiǎn)公司的城市數(shù)。
國(guó)內(nèi)外業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，對(duì)于人民幣業(yè)務(wù)的開放，中國(guó)銀行業(yè)大約需要十年才能做好準(zhǔn)備。原因之一是中國(guó)銀行業(yè)存在資本金充足率普遍不足的問(wèn)題，補(bǔ)充資本金短時(shí)間解決不了。第二，銀行業(yè)的不良貸款五年內(nèi)難以清除。
中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院胡雅梅指出，我國(guó)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式，而當(dāng)今大多數(shù)國(guó)家實(shí)行的是混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管的模式。由于外資銀行被允許從事外幣投資業(yè)務(wù)，于是許多外資銀行在華時(shí)會(huì)繼續(xù)混業(yè)經(jīng)營(yíng)。而中國(guó)的國(guó)內(nèi)銀行根據(jù)監(jiān)管要求，不能從事全能銀行業(yè)務(wù)。
胡雅梅同時(shí)指出，外資銀行能在中國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)那些國(guó)內(nèi)銀行未開展的新業(yè)務(wù)，如金融租賃、投資組合、商業(yè)代理、保險(xiǎn)中介以及消費(fèi)信貸和金融衍生工具等。同時(shí)，多元化的金融機(jī)構(gòu)不斷對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，以規(guī)避金融監(jiān)管，外資銀行在這方面還有天然的優(yōu)勢(shì)。
國(guó)務(wù)院研究發(fā)展中心金融研究所所長(zhǎng)夏斌在接受記者采訪時(shí)指出，此次三大銀行法的出臺(tái)并非允許銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，還有本質(zhì)的區(qū)別。新的銀行法只是為銀行經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)大提供了一個(gè)空間。相對(duì)于對(duì)外資銀行的開放力度，在我國(guó)入世后的第三年，我國(guó)的銀行業(yè)將面臨更加嚴(yán)峻的形勢(shì)。
本報(bào)記者 岳毅樺 周揚(yáng)（來(lái)源：新京報(bào)）
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