五大票據案牽涉10億巨資銀監會全行業通報風險 銀監會監管二部一人士說，今后將把銀行承兌匯票的檢查作為表外業務檢查的重點，凡是沒有真實貿易背景簽發和貼現的承兌匯票，無論是否造成損失都將從嚴查處。
本報記者 杜 艷
上海報道
言有盡，意無窮。
12月3日，一則簡短的新聞通稿登上了銀監會網站首頁。通稿稱，在針對國有獨資商業銀行信貸資產、非信貸資產和表外業務的“三項檢查”中，銀監會發現了大量票據案件，并已就此向各地金融機構發出通報，要求后者嚴格防范票據風險。
此事旋即引起了金融全行業的關注，但通稿并未闡述始于今年9月、在11月份初見分曉的三項檢查的具體情況。
五起案件牽涉10億元
幾經輾轉，記者大致獲悉了這則通稿背后的故事。
當某國有商業銀行鄭州華信支行的1.3億元票據案被媒體紛紛曝光之時，另幾件相仿的案件也漸漸浮出水面。
2002年6月至12月，某國有商業銀行河北省定興支行行長，伙同北京嘉意達投資顧問有限公司總經理范某、副總經理徐某，以及河南立成經濟發展企業有限公司主任代表高立等人，虛開沒有真實貿易背景的商業承兌匯票。他們利用偽造的定興支行匯票專用章辦理虛假貼現手續，再以該行名義持上述票據到其他銀行辦理轉貼現，并在與轉貼現行簽訂回購協議的同時，迅速轉移轉貼現資金。
該案涉案金額共計1.05億元，手法幾與華信之行案如出一轍，目前已立案偵查。
一位監管官員說，發生的票據案中，借道關聯企業互開沒有真實貿易背景的商業匯票，套取銀行現金的現象，應該引起足夠重視。
另一件案子發生在浙江嘉興。2003年4至5月，某國有商業銀行當地分行先后6次為浙江蘇嘉國際貿易有限公司簽發銀行承兌匯票24筆，金額1.48億元。匯票收款人為寧波大榭開發區蘇嘉金屬材料有限公司，系蘇嘉國貿的關聯企業，該公司共辦理貼現1.47億元，并將其中1.24億元直接劃回出票人蘇嘉國貿帳戶。
類似關聯企業聯合詐騙的現象還出現在湖北。
武漢中融貿易發展有限公司是湖北中融實業公司的全資子公司，從2003年4月以來，武漢中融擅自變更收款人名稱，利用提供偽造購銷合同和增值稅發票等手段，向某國有商業銀行江漢支行和十堰支行申請了20筆銀行承兌匯票。截至2003年9月28日，相關承兌匯票余額為5.5億元。
之前的9月25日，江漢支行發現武漢中融高管突然失蹤，由此案發。目前通過采取措施，已控制中融公司資產近4億元。案發時，武漢中融還在湖北另一家國有商業銀行有銀行承兌匯票余額1億元。
除了上述違規手法外，假票據案也成為讓商業銀行倍加謹慎的一大原因。
2003年8月，某國有商業銀行安陽市內黃縣支行檢查發現，4個基層網點保管的7張已貼現銀行承兌匯票是假票，總金額2070萬元。目前，內黃支行5名營業網點主任已畏罪潛逃，相關責任人正在接受調查。
銀監會六大律令
對于這些票據案件，銀監會認為，商業銀行的責任不容推卸，銀行把關不嚴，導致一些銀行為企業簽發和貼現了一些沒有真實貿易背景的商業匯票。
工行票據營業部一位人士分析，現在票據的防偽技術含量不高，偽造比較容易，也是導致票據案發生的一個誘因。該行一位支行行長則認為，銀行票據案在今年集中出現，與商業銀行的集中放貸壓力和競爭壓力不無關系，這造成某些銀行的監控沒有到位。
為此，銀監會提出了票據業務管理的六大要求：加強內控制度，依法合規經營，提高安全技術防范能力，及時移交重大票據案件，加強監管、從嚴查處，重大事項、異常情況及時報告。
銀監會監管二部的一位人士說：“今年的票據案是在常規大檢查中發現的，而沒有對票據案進行專項檢查。明年將會加強對銀行票據業務的專項檢查工作。”
該人士進一步指出，今后將把銀行承兌匯票的檢查作為表外業務檢查的重點，凡是沒有真實貿易背景簽發和貼現的承兌匯票，無論是否造成損失都將從嚴查處。
銀監會的決心，在是次通報中亦可見一斑。通報明示：對于違規情況嚴重的金融機構，可取消其一定期限內的銀行承兌匯票業務資格，限期整改；要增加票據違法違規情況披露的透明度，定期在轄區內通報高風險企業名單，曝光違法違規的金融機構及責任人。
今年一些案件還暴露出銀行員工的道德風險及銀行內控不嚴問題。就此，銀監會強調：必須將票據融資全部納入信貸授權和客戶的授信范疇，加強對下級行的的垂直管理，并對銀行承兌匯票申請人進行嚴格審查，落實擔保措施，嚴控資金流向；實行重點崗位輪換制，明確崗位職責，務必防范關聯企業互相開票。同時，要將真實的貿易背景作為簽發銀行承兌匯票的前提，嚴禁將到期應納入銀行承兌匯票墊付款項核算的不良貸款轉變為在客戶信用額度內新發放的正常貸款，以掩蓋承兌匯票業務的真實風險。
商業銀行風險自控
面對銀監會的嚴令與自身的利益損失，商業銀行已經開始行動。
“今年工行字票據上的損失不是小數目。”工行上海票據營業部一位人士透露，早在銀監會發出通報前，工總行就召開了全國性的電視電話會議，對票據業務的風險防范進行了部署。
11月底，工行上海票據營業部發出“票據營業部關于進一步嚴格票據業務管理的通知”，從控制票據資金流向、嚴格票據業務審核責任、加強票據交易方式管理等方面作了詳細的規定。
12月11日，工行在轉發銀監會通報時進一步提出：將分支行的票據經營權上收到每個地級市分行。同時強調，對于違規違章操作的行為，無論造成風險與否，一定嚴重查處。工行還將對員工道德風險的重視提高到空前高度，并加強了對業務人員技能培訓。
來自工行票據營業部的內部消息顯示，工行已經暫停了對外省市的股份制銀行的票據貼現業務。
該消息人士說，工行這樣做的原因主要有兩方面，“一是因為小銀行在票據業務上的操作不如大銀行規范；二是因為前一階段市場資金面比較緊張，造成小銀行在拆借市場上無法融到資金，所以有些銀行借道大銀行的票據貼現業務，變相達到了利用大銀行的錢為自己融資的目的”。
一位國有商業銀行的支行行長具體揭示了這種操作手法：“比如它（小銀行）先幫企業開一張1000萬的承兌匯票，然后跟企業談好，在貼現后，企業將其中的500萬以存款的形式放在銀行，這樣小銀行就利用大行的錢為自己融了資。”
前述工行人士還表示，一些銀行為了留住自己的大客戶，為其開出沒有足額保證金的票據，然后到大銀行來貼現，到期時卻以種種理由拒絕兌現，給工行造成了一些損失。
目前尚無法斷定這一局面會維持多久。工行票據營業部風險管理部一人士說：“這是我們根據市場變化采取的措施，過些時候可能會再次放開。”
而不同地區和不同銀行風險防范能力的差別，也使工行此條規定存在解禁的可能。
記者從寧波和上海的銀監局獲知，這些地區的票據市場比較規范，沒有大的案件發生。一家股份制銀行的部門經理也聲稱，“我們的票據業務都是分行統一把關的，這塊業務我們做了幾千萬，不良幾乎是零。票據的利率低、流動性高，很受企業歡迎。”
就票據市場的規范發展，工行上海票據營業部一位部門負責人提出了自己的看法：“票據市場要更好地發展，急需法律的完善，尤其是要以法律形式確立票據的無因性原則。”
我國相關票據法規明確要求，商業銀行在開展票據業務時，應嚴格審查商業匯票的真實貿易背景。這就把融資票據排斥在商業票據之外。
而人民銀行上海分行的一位人士認為，將“票據真實性”原則作為立法基礎，阻礙了票據業務的發展。只要企業擁有足夠的現金流量和信用度，銀行為其提供的承兌和貼現業務就處在風險可控的范圍內。
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