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見習記者 艾李俊
上海報道
“本月（12月）中旬，人民銀行將組織我們和商業銀行舉行一個研討會，討論下一步的EMV遷移的戰略規劃�！敝袊y聯技術管理部總經理劉鐘透露。
所謂EMV遷移，是國際三大銀行卡組織——歐陸卡（Europay，已被萬事達收購）、萬事達及維薩——共同發起制訂的銀行卡從磁條卡向智能IC卡轉移的技術標準，簡稱EMV標準。目前，該標準已經升級到EMV2000，國際卡組織正在大力推廣這一標準。
在1997年底，中國人民銀行在EMV96標準的基礎上制訂了《中國金融集成電路（IC）卡規范》（簡稱PBOC規范）。如今，中國銀聯“正在對PBOC規范進行修訂，將EMV2000標準也加到新標準中來”。
另據消息人士透露，銀聯的一份內部文件稱，智能IC卡的試點將很有可能于明年6月左右在北京和上海進行。
2006年大限
根據萬事達卡組織的統計，到2003年6月底，萬事達在亞太區智能IC卡的發卡量增長了50％，總數已經超過1200萬張。
從磁條卡向智能IC卡轉移的一個主要原因是信用卡犯罪的猖獗。
萬事達卡國際組織大中華區總經理馮煒權說，偽造信用卡令亞太地區金融機構蒙受了巨大的損失。僅臺灣地區，2000年被盜刷的金額高達30億元新臺幣；歐美地區由于銀行業務量多，實行簽名制，信用卡賬號欺詐情況更嚴重。
本報曾經報道，全球信用卡欺詐交易額目前已占年總交易額的1.5％。在我國加入世貿組織初期，有關研究人員就曾提出，信用卡、假幣、證券、信用證這四類金融犯罪有可能隨著經濟全球化而異�；钴S，其中，信用卡犯罪因獲利高且隱蔽性強被排在此“四宗罪”的首位。
由于近年來利用假磁條卡進行詐騙的案件多有發生，兩大卡組織已決定，從2005年起，不再對歐洲地區因利用磁條卡犯罪所造成的損失承擔相應責任，這意味著，2005年歐洲的磁條卡將全部轉為智能IC卡。而卡組織的這一決定在亞太地區生效的時間定在2006年。對中國現今6億多張磁條卡（其中信用卡300萬張）來說，換“芯”無異于一場銀行卡革命。
鑒于此，央行、中國銀聯以及中、農、工、建、交、浦發等六家銀行與今年7月成立了銀行卡標準修訂小組，對PBOC規范進行修訂。同時，以上述幾家銀行為主，智能IC卡戰略方案的研究也正在展開。
“我們目前正在做這個工作。”中國銀聯的有關人士告訴記者，“此前PBOC規范的主要功能是電子錢包，這次要根據EMV2000標準來研究自己的標準，同時要附加其借記和貸記功能�！�
修訂PBOC規范，代表智能IC卡已經納入到中國銀聯的考慮范疇。有業內人士引述銀聯方面的修訂意見稱，中國銀聯擬于明年6月左右在北京和上海進行智能IC卡的試點。
這位人士說，具體做法可能是：試點期間，對于京、滬兩地，由銀聯出一部分資金，銀行方面來進行IC卡的預訂、生產和發行，并負責支付受理終端的改造（如POS、ATM等）；而在其他地區，則是銀聯給出一個總的指導意見，銀行自主決定是否換“芯”。
新的游戲規則
1999年2月，當時的國際三大卡組織共同成立了EMVCo組織，用來管理、維護和完善EMV智能（芯片）卡的規格標準。
智能IC卡由于采用的是CPU芯片，具有獨立運算、加解密和存儲能力，所以安全性高。并且，芯片卡的復制難度比磁條卡大，使得信用卡偽盜變得更加困難。。
“EMV標準就是全球支付業為推廣智能卡技術所制訂的通用標準�！瘪T煒權在給記者的郵件中說，“如果沒有一個統一的標準，就可能意味著一個國家（地區）推出的智能卡不能在另一個國家（地區）使用，甚至一家銀行的智能卡不能在另一家銀行的終端上使用�！�
根據新的游戲規則，全球范圍內統一使用智能IC卡的時限為2008年。屆時，中國銀行卡想要走出國門就必須要接受這個標準。
銀聯有關人士介紹，鑒于2008年北京奧運會及2010年上海世博會的舉辦，銀聯將這兩個城市設為智能IC卡的試點地。他測算，僅在奧運會期間，北京的消費額將達到600億美元，“如果我們不能受理智能IC卡，這個損失將是巨大的”。
銀聯一工作人員介紹，EMV2000只是智能IC卡的框架標準，在技術上的可選項很多，操作性也不強，因此，卡組織需要在EMV2000基礎上將諸項標準具體化，如萬事達和維薩就有各自的標準。
“我們也將在考慮中國銀行業的需求后，在EMV2000的平臺上建立自己的標準�！便y聯的有關人士告訴記者。
他說，不同標準之間的受理要求改變受理方的程序設置，這就意味著我們在受理外國的銀行卡時，需要在自己的設備上添加（或更改）相應的軟件；同理，中國的銀行卡走出去也是如此。
由于不是EMVCo的成員，不同標準之間如何協調目前還沒有明確說法。
換“芯”成本
而困擾中國銀行業的，則是磁條卡升級為智能IC卡的巨額成本�！叭绻袊y行全部實施智能卡，其投入要超過百億。”一位業內人士預計。
這也成為目前中國銀行業雖有緊迫意識但遲遲不肯動作的重要原因。
中國銀聯IC卡部的李先生介紹，目前一張智能卡的最低成本在10～20元左右。為了大力推行智能IC卡，維薩目前有一個低價計劃，即一張卡的最低價格控制在0.99美元。然而，相對于只有幾毛錢成本的磁條卡來說，改造的費用仍然顯得十分昂貴。
“這的確是一個耗資非常龐大的社會工程——卡片要更換，終端要改造，人員也需要重新培訓。不過，相對于其他發展中國家在EMV智能卡升級時所面臨的沉重負擔而言，中國目前向EMV遷移的大環境還是不錯的�！瘪T煒權說，“眼下內地真正的國際信用卡（雙幣卡）大約只有150萬張左右，而真正需要進行EMV智能卡升級的是這批卡片�！�
雖然卡的數量有限，但中國必須承擔終端機具改造和系統改造的成本，而這些成本“遠遠高于發卡的成本”。中國銀聯IC卡的李先生說。
另外，信用卡犯罪所帶來的損失尚未讓銀行感到難以承受，也是銀行缺乏換“芯”動力的一個原因。
“2002年，中國因信用卡犯罪造成的損失為5000萬元，今年的卡犯罪要增加幾十倍，但損失還是偏小�！币晃粚I人士透露。但是萬事達推測，當周圍的國家完成EMV遷移后，中國則有可能成為卡犯罪集團攻擊的目標。
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