案例

　　被保險人劉某于2001年7月9日投保世紀(jì)理財保險保額為26.4萬元，附加意外傷害2萬元，身故受益人：法定；2002年7月15日投保康乃馨保險5萬元，身故受益人：韓某（被保險人丈夫）。

　　2003年3月4日晚，被保險人被其丈夫韓某殺死在家中，犯罪嫌疑人韓某涉嫌故意殺人，被市檢察院批準(zhǔn)逮捕。

　　被保險人無子女，母親已身故，經(jīng)審核受益人僅為被保險人丈夫、父親。現(xiàn)被保險人父親向保險公司提出理賠申請。

　　在本案例中，首先要澄清幾個重要的概念。

　　所謂法定受益人是指被保險人沒有明確指定受益人，根據(jù)法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)享有保險金繼承權(quán)的人。

　　所謂法定繼承人，是指在被繼承人生前沒有遺囑和遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的情況下，直接根據(jù)法律規(guī)定的繼承范圍、繼承順序以及遺產(chǎn)分配的原則，繼承被繼承人遺產(chǎn)的繼承制度。根據(jù)《繼承法》規(guī)定法定繼承人的范圍包括：配偶、父母、子女，兄弟姐妹、祖父母、外祖父母，而列為配偶、父母、子女為第一順序的繼承人，享有繼承權(quán)，被保險人的丈夫殺害了被保險人喪失繼承權(quán)，但是被保險人父親能否繼承被保險人的保險金。

　　《保險法》65條規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保單的現(xiàn)金價值，受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)。

　　投保人/被保險人所投保的投連險指定受益人為法定，被保險人死亡后，根據(jù)《繼承法》對保險金進行分配，作為受益人之一被保險人丈夫殺死了被保險人，被保險人的丈夫既是投連險、意外傷害險的法定繼承人又是康乃馨的指定受益人，根據(jù)《保險法》65條規(guī)定喪失受益權(quán)，屬于保險合同約定免責(zé)事由，被保險入的丈夫主觀上是故意殺害被保險人，其行為導(dǎo)致了保險事故的發(fā)生，由此可見，我國保險法規(guī)定的人身保險、健康保險、和意外傷害保險事故，疾病責(zé)是健康保險的保險事故。被保險人的丈夫故意殺害保險人，導(dǎo)致保險事故的發(fā)生，保險人有權(quán)不給付相應(yīng)的保險金。

　　在人身保險合同中，受益人因被保險人或者投保人的指定行為而獲得對保險金的期待權(quán)。所謂期待權(quán)是指要在將來才能實現(xiàn)的權(quán)利，在這里即意味著保險金這一金錢利益在被保險人活著的時候?qū)τ谑芤嫒宋礃?gòu)成實際利益，只有等到被保險人死亡，受益人才能獲得保險金。這些因素很可能引發(fā)受益人滋生謀害被保險人以獲取保險金的邪念，受益人殺害被保險人危害他人生命或者身體的犯罪行為，應(yīng)當(dāng)受到刑法的制栽，所以犯罪人不應(yīng)當(dāng)從犯罪行為中獲得利益的法律原則，這在民法上的后果即為導(dǎo)致其受益權(quán)的喪失，同時這種行為本身也已證明該人不得取得這項權(quán)利。

　　被保險人的父親是法定受益人，被保險人被殺害，其精神上受到傷害，也是受害者，應(yīng)當(dāng)享有保險金受益權(quán)。 (郭心銘)