新快報記者 杜寶儀
據統計，目前發達國家家財險的普及率在70％以上，而廣州真正投保家財險的家庭卻只有10％左右，更多城市家庭財產險投保率在5％以下。
隨著住房私有化和條件的改善，以及家庭財產的積累，市民們迫切希望來之不易的幸福生活得到保障，但面對如今費率低、面寬、保障范圍廣的數種家庭財產保險，普通市民對其卻知之甚少。專家認為，人們對家庭財產的保障應該重視并有一個清晰的認識，投資保障型家庭財產險還可做到保障、儲蓄、投資一舉三得。
家財險可保什么？
目前廣州市面上的家財險主險的保障范圍函蓋房屋、房屋附屬物（包括私人車庫、天臺等）、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品。保險責任，即因下列原因招致家庭財產損失，由保險公司負責賠償相應損失和為防止或減少損失而支付的施救費用:一、火災、爆炸；二、雷擊、冰雹、等自然災害；三、空中運行物體墜落、外界物體倒塌；四、暴風或暴雨使房屋主要結構（外墻、屋頂、屋架）倒塌，有些還擴展至民眾騷亂、暴動和他人惡意破壞。
主險之外，各家保險公司的附加險相當豐富，消費者可以根據需求進行個性化的組合。比如盜搶險、水暖管爆裂險、現金和金銀珠寶盜搶險、家用電器用電安全險、家庭住戶第三者責任一切險、租房費用損失險、信用卡盜竊損失險、門窗鎖惡意破壞損失險。還有些保險公司推出傭人責任、外出旅行衣物行李遭盜搶、額外租房費用、租金收入損失、玻璃單獨破碎、清理殘骸費用、搬家損失、自行車責任、乘坐交通工具意外傷害等條款等。在附加險中，保險公司還普遍增加了第三者責任條款。
三個類型可供選擇
目前廣州市場上的家庭財產保險主要有三種：普通的家財險、長效還本的家財險及投資保障型的家財險。其中普通家財險是投保人以年交保險費的方式購買的，保費價格按保障范圍從幾十元到200元不等，保險期限1年，期滿后，所交納的保險費不退還，可再續保。如果沒有特殊原因，中途不得退保。
而長效還本家財險是投保人向保險人交納一定數量的儲金，以其利息支付保險費的方式購買的，只要儲金不支取，保險公司就負有保險責任，保單可以跨年度繼續有效。該類保險期限一般為5年，保險期限超過4年以后退保時，無論是否得到過賠償，均可退還儲金的全額。
值得一提的是，投資保障型家庭財產保險在為您提供家庭財產保障的同時，還將為您帶來一筆不小的收益。正如目前較受具有超前投資理念消費者歡迎的“金牛”家財險，就是一種集投資、保險保障為一體的新型多功能保險業務，每份保險投資金額為2000元，不計復利的年收益為2．63％，消費者無須另外交付保險金，就能獲得連續5年的保險保障，保險合同期滿投保人還可獲得包括投資收益在內的滿期給付金。就像今年一次性交納了保險投資金2000元的陳先生，不必再付保費即可獲得保險金額為10000元的家庭財產保險，而且這份保險的保險收益金為132元，3年后，他就可以得到滿期給付金2132元。
由于三種家財險各有千秋，專家建議，投保人在投保家庭財產保險時，可根據當時的銀行利率的情況進行分析，最后才決定是投保普通家財險還是投保長效還本家財險。
圖：市民對家庭財產保險的投保熱情仍不高。（夏天/編制）
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