作者： 肖賓來源：

　　距離年底還有不到40天的時間，從現在的統計結果來看，2003年度1月到11月，中國農業銀行的不良貸款余額不降反升，在十幾家全國性銀行中可謂獨此一家。依此趨勢來看，年初農行制定的不良貸款率、不良貸款余額雙下降的目標將成泡影。

　　11月26日，河南、廣東、湖北等10地農業銀行分行的行長，因各自轄內農行機構的不良貸款余額和不良貸款比率上升較快被召進京，農總行行長楊明生對這10位行長嚴厲問責，并要求這10家分行從即日起“停貸、清收、核銷”，措辭、手段之嚴厲，為近年來業內所罕見。不良貸款額上升

　　國內銀行業一直有個說法，中國銀行業的難點是不良貸款，四大國有銀行的難點是中國農業銀行，農行的不良貸款更是難上加難，特別是在今年最后幾個月。

　　11月25日，農行的工作人員對記者表示，農行在前三季度雖取得了很大成績，但貸款增長總體偏快，全年信貸計劃綜合平衡難度加大，不良貸款余額有所增加，行際間工作進展不平衡。統計數據顯示，今年前三個季度的季報中，中國農業銀行的不良貸款余額就已經出現了上升勢頭，10月份不良貸款余額依然繼續上升，預計11月份也難控制住。但該工作人員拒絕向記者披露具體的不良貸款余額數據。

　　經過對公開資料的反復查找，農行正式披露的最近的財務數據為該行的2002年年報。到2002年末，農行各項貸款余額達19129.60億元，按貸款四級分類標準，2002年該行不良貸款率為30.07%，比2001年下降4.99個百分點。從目前的信息分析，農行現在的不良貸款余額應在6000億元上下。

　　與農行相比，其他幾大國有銀行不良貸款率、不良貸款額在前三季度雙雙保持了穩步下降態勢，并積極向外界披露了最新的相關數據。工商銀行的數據顯示，今年前三季度，工行境內外分行五級分類不良貸款余額減少357.5億元，占比降至21.56%，下降4.3個百分點。中國銀行截至9月末不良授信余額為3825億元，比上年末減少了260億元，不良授信比率為18.07%，比上年末下降了4.3個百分點。建行不良貸款率、貸款額也雙雙實現下降。四十天生死時速

　　據農行總行的工作人員介紹，10月份一過，整個農行就動起來了，總行行長助理在幾個問題比較嚴重的地區輪番巡視，“嚴控不良貸款的通知”也緊急下發全行。

　　11月26日，河南、廣東、湖北等10地農業銀行分行的行長，因各自轄內農行機構的不良貸款余額和不良貸款比率上升較快被召進京，農行行長楊明生對這10位行長嚴厲問責，并要求這10家分行從即日起“停貸、清收、核銷”。

　　據介紹，在問責會上，楊明生表示，從現在的情況看，農行總體的不良貸款額已經出現了上升，年底這40來天，各分行、特別是不良貸款余額上升的分行，原則上不能再增加新的貸款，全力以赴抓好不良貸款“雙降”工作。各行要對已經進賬的不良貸款進行進一步清理，將不符合條件的及時剔除；對申請進賬的不良貸款不能打包進賬；各行要加強貸后管理和催收，特別是逾期貸款的催收，要把強化貸款收回率作為一個重要指標與客戶經理收入掛鉤。

　　據農行有關人士介紹，農行不良貸款的形成主要由于以往農行貸款偏向于農村，承擔了部分財政職能，接收了許多財政“撥轉貸”資金等歷史原因所致。前兩年，因為全行上下狠抓優質客戶等工作，信貸資產有所提升，農行原計劃2003年降低不良貸款率三到四個百分點，同時將不良貸款額也降下去。但今年年初放貸太多、太快，現在看，完成年指標存在較大困難，能不能完成年目標，就看未來這40來天的成效了。內控機制是關鍵

　　針對農行近期的舉措，有關專家認為，“停貸、對已經進賬的不良貸款進行進一步清理”等措施，都是短期措施，可能會有成效，但關鍵問題是農行的沒有一套完善的風險控制機制。

　　該專家表示，與其他三家國有銀行相比，農行的不良貸款包袱是最重的，但此次不良貸款額的上升，與歷史包袱扯不上關系，大多是今年新放出去的貸款所形成的。這只能證明農行近兩年，還是沒有形成一套好的風險評估體系，在沒有好的管理體系下，貸款自然容易出問題。

　　銀行業同業的一些人士也認同專家的觀點，某商業銀行負責車貸業務的高層表示，今年，農行的車貸業務做得非常兇，市場份額遙遙領先，但這個市場的風險比較大，農行這樣大力度地鋪下去，肯定會存在一定的風險。

　　該專家還表示，銀行的一大主要利潤來源就是“存貸差”，現在農行為了壓住不良貸款，索性不讓分行放貸，這樣做，不良貸款是不會新增了，但利潤又從何而來呢？