曹欣 攝 本報記者 杜 艷
上海報道
建設銀行上海分行本月在個人外匯業務上的大動作，乃緣自建總行為挽回外匯儲蓄存款頹勢而發動的一場“全國總動員”。
負增長全面波及中資行
11月17日，建設銀行上海分行高調推出“匯得盈”外匯結構存款理財產品。該產品一出，隨即打破了以萬為單位的個人外匯理財的準入門檻，設定的理財起點金額僅為現鈔或現匯1000美元，約定年收益率為2.53％。
同時，建行上海分行再次向匯民拋出繡球：轉匯到建行的匯民本須支付給原銀行的轉匯費（最高為150元），將全部由建行承擔。｀
“為了吸引客戶，可以說銀行已經到了絞盡腦汁的地步。”建行上海分行的一名理財師告訴記者。
不遺余力攬客的背后，是銀行外匯儲蓄存款下滑的嚴峻形勢。根據一份專業研究報告提供的數據，2003年8月，建行上海分行的外匯儲蓄存款余額為78238萬美元，比今年年初減少2256萬美元。
而這，并不是某一家銀行的個別現象，而是擺在中資銀行面前的一道共同的難題。
“外匯儲蓄存款大幅下降，總行已經急了，現在各行都在動足腦筋拉存款。”滬上某股份制商業銀行理財中心的人士說。剛趕赴總行開完外匯專項會議的他，臉上盡顯無奈和疲憊。
“上海的15家中資銀行，除了民生和招商外，外匯儲蓄存款都出現了不同幅度的下滑。”某商業銀行國際業務部總經理也告訴記者。他表示，外匯儲蓄存款除了剛發行B股時因購匯而有過降低之外，近幾年一直保持正增長態勢。
而某商業銀行上海分行的外匯儲蓄存款分析報告更直觀地顯示，上海地區各商業銀行的外匯儲蓄存款從今年開始便呈下跌之勢。（詳見圖表一、圖表二）
苦惱不僅僅限于上海地區的銀行。10月27日，央行公布的第三季度貨幣政策執行報告明確指出，“外匯存款有所下降”。9月末，金融機構外匯存款余額1481億美元，比年初下降25.6億美元，同比少增79.2億美元（去年同期為增加53.6億美元）。
據了解，今年第三季度減少的外匯存款，主要來自外匯儲蓄存款，而企事業單位外匯存款則波幅不大且小有上升。同時，此次下降主要波及中資行，而外資行受影響不大。
11月10日，央行公布的數據進一步顯示，今年1～10月，外匯儲蓄存款余額同比增幅呈逐月遞減趨勢，截至10月末，外匯儲蓄存款余額為868億美元，比去年同期下降1.9％。
外匯存款爭奪戰
外匯儲蓄存款負增長的狀況，幾乎波及到全國所有的中資行。各家商業銀行紛紛緊急部署，拿出了自己的十八般武藝“力挽狂瀾”。
其中，建設銀行上海分行本月在個人外匯業務上的大動作，乃緣自建總行發動的一場“全國總動員”。
10月31日，一份名為《關于下發個人外匯業務產品處管理職責的通知》（簡稱《通知》），下發到建行的各省、自治區、直轄市分行，總行直屬分行，及蘇州、三峽分行。據說，這份通知的出籠，就是為了醫治外匯儲蓄存款下降的問題。
《通知》要求，各行要徹底轉變“重本幣輕外幣”的觀念，全面加強對個人外匯業務的重視和支持力度。同時，確立了北京、遼寧、上海等八家分行為業務重點聯系行；并要求各行在個人銀行業務處內成立個人外匯業務科室，其人員配置必須在11月底之前到位。
此前，建總行黨委已決定，將在個人銀行業務部內成立外匯業務產品處。該處主要承擔全行個人外匯業務的規劃、管理，及個人外匯產品的綜合管理、營銷等工作。
對于建行在個人外匯業務上的不遺余力，某商業銀行的人士認為很自然。他說，“個人外匯業務有著非常重要的地位，一般外匯儲蓄存款可以占到一個行外匯存款余額的60％左右。”
另據了解，為了挽回外匯儲蓄存款的頹勢，11月上旬，農業銀行、民生銀行等多家銀行也相繼召開了全國性會議，就外匯存款的有關事宜進行了專門部署、專項研究。
在此之前，理財產品紛至沓來、外匯寶點差一降再降，滬上個人外匯存款爭奪戰已經硝煙彌漫。
8月22日，中國銀行上海分行推出外匯理財新產品———小額資金管理業務。其第一款產品與利率期權相關，最高年收益率為5.50％。不滿一個月時間，第二款產品又粉墨登場。
10月10日，工商銀行上海分行的“節節高”收益遞增型外匯理財產品開始募集，該產品允諾，當銀行不行使提前贖回權時，下一計息期的投資收益將自動遞增，最高年收益率可達3％。
據確切消息，繼建行上海分行降低個人外匯理財門檻之后，工行上海分行也準備調整市場準入，起點金額將由原來的5萬美元下降到1000美元，同時，年收益率為2.55％。
據悉，交通銀行、民生銀行等也在醞釀新的個人外匯理財產品，農業銀行也準備在此業務上做新的調整。
與此同時，多家中資行暗戰外匯寶業務，點差表面的平靜難掩走低的現實。“有的銀行采用變相操作，使得點差降到24點、12點甚至更低。”某商業銀行的理財師說。
外匯存款下滑探因
在采訪中，雖然工行、中行等的理財人員都表示“新產品賣得不錯”，但外匯儲蓄存款依舊不改下降之勢。某商業銀行國際業務部總經理點明，“人民幣升值的預期不改，外匯產品有限的吸引力將使銀行疲于奔命。”
這位總經理分析，“雖然國家一遍遍重申，人民幣將保持匯率穩定，一段時間內不會升值，但市場對人民幣從長遠來看會升值的預期卻難以消減。”
對此，市場已經有了明顯的跡象。與上海相隔不遠的寧波，出現了單位美元的黑市價格比銀行便宜的反常現象。而曾有一段時間，上海的黃牛甚至拒絕接收美元。
除了對人民幣升值的預期外，本外幣利差的存在也使居民持有美元的意愿大打折扣。
目前，一年期小額美元的存款利率已經降低到0.5625％的歷史低位，扣除利息稅后，年收益率僅0.45％，而一年期人民幣存款利率為1.98％（稅后..584％）。所以，從投資的角度考慮，持有人民幣可以獲得更多的利息。
另外，居民投資理念的變化也在客觀上增強了個人結匯的需求。
某股份制銀行的人士介紹，隨著上海房地產置業和投資不斷升溫，不少外籍人士和港澳臺同胞選擇在上海購買不動產，而這些人士恰好是各銀行的外匯存款大戶。由于購置物業的總價較高，往往會動用較大數額的外匯存款。
近幾個月來，國家外匯局逐漸放寬結售匯政策。例如，提高個人出國換匯的指導性限額標準；放寬出境攜帶外匯的政策；放寬經常項目下各類企業開立外匯賬戶以及對外匯賬戶限額方面的管理等。目前，經常項下的結售匯已基本放開，人們換匯、用匯都非常方便，使得長期持匯的吸引力逐漸下降。
“我們上海分行一天的結匯量，高峰期曾達到三四千萬美元。”某國有銀行計劃財務處人士告訴記者。
來自上海銀監局的統計數據表明，個人外匯結匯量增長迅猛，今年1～9月上海市場累計結匯32.2億美元，同比增長79％。
上海中資銀行外匯儲蓄存款變動表（萬美元）（圖表一）
2003年上海主要中資行外匯儲蓄存款月變化表（億美元）（圖表二）
（注：以上圖表均來自某商業銀行上海分行的外匯儲蓄存款分析報告。）（表略 詳見報）
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