首期金葵花理財指數為58.68高收入階層理財市場有待開發

　　本報記者　鄭清　上海報道

　　10月31日，招商銀行在上海發布2003年“金葵花”理財指數。這是國內首個針對高收入人群統計并編制的理財綜合指數。首期金葵花理財指數為58.68，該指數揭示高收入階層對 宏觀經濟正面發展及財富的持續獲取充滿信心，而對理財工具認知水平較低，個人理財知識和能力存在較大局限。

　　“金葵花”理財指數由宏觀環境預期、整體收支變動預期、理財支持能力評價和理財工具認知水平等4個一級指標，12個二級指標，41個三級指標構成。指數越高，表明高收入群體主動理財意愿和能力越強；指數越低，表明該群體主動理財意愿和能力越弱。

　　招行委托零點調查公司，針對國內個人金融資產在50萬人民幣以上的高收入人群做了詳細的調查。調查范圍覆蓋北京、上海、廣州、武漢、成都、西安和沈陽等7個大型城市，抽取樣本1616個。

　　調查顯示，高收入階層中40歲以下的占65％，80％以上都是大專以上學歷。屬于年輕一代，受教育程度普遍較高；行業分布較廣，排行前五位的行業是貿易、服務業、制造業、IT業、建筑業。從職業劃分上，集中在民營經濟經營者、企事業單位的中高層管理者以及專業人士，這三類人群接近總人數的90％。

　　高收入亞群體間具有較大的差異性，學歷、年齡差異不大，但職業、地域的差異較大。在指數較高群體當中，專業人士占的比例較高，在指數較低群體當中，個體經營者占的比例較高。不同城市之間，指數的整體水平存在差異，指數結構也不同。北京、武漢、成都三個城市整體指數偏高，而廣州偏低，調查顯示，京、漢、蓉三地高收入人群主動理財意愿和能力偏高，而廣州偏低。但在指數結構上，廣州較高指數群體比例卻偏大，而武漢、成都，較低指數群體比例偏低。

　　從投資行為和理念上看，三資企業的中高層、國有企業中高層管理人員和部分自由職業者構成了較低指數的亞群體。他們屬于生活品味導向型，并不絕對的去追求財富的增長。中指數的亞群體主要表現為受過較好教育的專業人員、部分國企的中高層管理人員。這部分群體的理財取向比較平衡，屬于價值平衡導向型，他們并不過分地追求某一類。高指數的亞群體主要為個體工商戶和公務員，他們的理財傾向表現為財富獲取導向型，要求財富帶來增值。

　　在投資工具的選擇中，不同地區的高收入群體也表現出不同的偏好。北京的高收入群體最看好的5項投資工具是企業直接投資、房地產、股票、儲蓄和國債，而廣州排在第一位的是儲蓄，其他4個城市首選都是房地產。除了儲蓄、股票和保險外，高收入人群對其他投資品種如企業直接投資、外匯買賣、收藏等都有增加投入的趨勢，而房地產、子女教育基金投入的增加趨勢尤為明顯。總的來說，與普通市民調查結果相比較，高收入人群格外看好房地產的價值，而對儲蓄則不太感興趣。