保險視窗

　　隨著保險市場的發(fā)展，保險公司不斷創(chuàng)新投保方式，網(wǎng)上投保應(yīng)運而生。然而，筆者發(fā)現(xiàn)，多數(shù)市民面對網(wǎng)上投保，只能說是“養(yǎng)在深閨人未識”。

　　據(jù)了解，在廣州，雖然一些保險公司開辦了網(wǎng)上投保，但只是把它作為一種擺設(shè)的喙 頭。一些追求新穎時尚生活、有意在網(wǎng)上投保的市民抱怨，一些公司開設(shè)的網(wǎng)站還只是以公司介紹、保險產(chǎn)品介紹等目錄或羅列為主要內(nèi)容，網(wǎng)上可選菜單品種少，單個條款不能適合保險需求等�？梢娋W(wǎng)上投保還難以與市場實際需求相適應(yīng)，還存在較大的市場“空白”待填補(bǔ)。

　　筆者近日就網(wǎng)上投保采訪了部分市民。在羊城一家外資企業(yè)工作的張小姐稱，網(wǎng)上購物她知道，但網(wǎng)上買保險卻從未聽說過。而在某證券公司工作的朱先生則表示，電腦網(wǎng)絡(luò)畢竟是虛幻的，在網(wǎng)上買保險不放心。一些專業(yè)人士分析指出，造成這種現(xiàn)象的原因，主要在于目前網(wǎng)上投保受到諸多因素的制約，如保險產(chǎn)品特殊性、網(wǎng)絡(luò)普及性等等。對客戶而言，真正能給客戶帶來的并不是某個險種本身，而是由一系列險種組合而成的保險方案。每個人的情況都各不相同，網(wǎng)絡(luò)上的單個保險條款不可能完全適合每一個人所有的保險需求，因此，還需要業(yè)務(wù)員面對面根據(jù)每個客戶的不同需求，將現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行有效組合，設(shè)計個性化的方案，最終實現(xiàn)客戶的需求。

　　另一方面，保險誠信不足。由于騙保、欺詐投保人等誠信問題仍時有發(fā)生，不少投保人買保險時十分小心謹(jǐn)慎，堅守“耳聽為虛，眼見為實”。網(wǎng)上是否有可靠的安全措施來防止欺詐等，均讓不少投保人心里不踏實。此外，按照《保險法》規(guī)定，凡是需要被保險人同意后投保才能為其訂立或變更保險合同，以及投保人指定或變更受益人的，必須由被保險人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽，因而電子簽名的法律效應(yīng)與電子文檔的法律地位問題成了網(wǎng)上投保的瓶頸。而且，電子化存儲、客戶信息保密、網(wǎng)上售后收稅也是個問題。

　　有專家認(rèn)為，發(fā)展網(wǎng)上投保有助于突破營銷員上門銷售或客戶上門購買的地理限制，突破勸說式銷售模式，突破傳統(tǒng)營銷中可能出現(xiàn)的人為誤導(dǎo)。同時，網(wǎng)上投保能促進(jìn)服務(wù)和科技發(fā)展并駕齊驅(qū)，健全整個保險消費領(lǐng)域的體系。據(jù)了解，在美國、韓國等保險業(yè)發(fā)達(dá)的國家，網(wǎng)上投保占保險總額的40％－50％。

　　盡管有識之士已多次呼吁關(guān)注網(wǎng)上投保，但至今仍然受人冷落。而隨著保險科技創(chuàng)新的日新月異，市場化、國際化競爭的加速，如果我們繼續(xù)忽視對網(wǎng)上投保的重視與開發(fā)，豈不錯失良機(jī)？

　　謝美琴　楊帆