編者按：

　　目前，反洗錢工作日益得到國家有關部門重視，由于銀行是反洗錢的一線陣地，有專家預測，未來一段時間，央行將首先加強企業(yè)賬戶以及大額現(xiàn)金支付的管理。

　　據(jù)全國人大常委會副委員長成思危日前透露，在目前全國人大審議中的5項新的法律草 案中，就有4項涉及金融領域，其中就包括《中國人民銀行法修正案》草案。

　　而《中國人民銀行法》將賦予中國人民銀行一項新的職能，即負責組織協(xié)調國家反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。據(jù)央行反洗錢局有關人員介紹，此前國家反洗錢工作是由公安部負責組織協(xié)調，由于洗錢犯罪更多地依賴金融系統(tǒng)，因此才在日前將這一職能賦予央行。他還透露，為更好執(zhí)行這一職能，央行還計劃在內部設立金融情報中心，有專家認為這一轉變意味著對金融系統(tǒng)反洗錢工作的加強，同時也意味著對企業(yè)銀行賬戶進一步加強管理和監(jiān)控。

　　反洗錢重點在金融系統(tǒng)企業(yè)大額、可疑交易受監(jiān)控

　　為了規(guī)范反洗錢工作，央行曾在今年初頒布了《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》。

　　據(jù)央行有關負責人分析，此次由央行主管反洗錢工作，意味著反洗錢工作的重點集中在金融領域。而一個《規(guī)定》、兩個《辦法》中的有關規(guī)定不但對金融機構構成約束，并且可能在未來對企業(yè)賬戶管理和資金往來產生影響。

　　根據(jù)有關規(guī)定，金融機構應該建立客戶身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業(yè)務的客戶的身份，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。并且要設立專門的反洗錢工作機構，制定有效的反洗錢措施。各金融機構還應該將大額、可疑資金交易情況，報送給有關部門。

　　其中大額支付交易是指，法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付等。而對于短期(指10個營業(yè)日以內)內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付，以及與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來明顯增多，短期內頻繁發(fā)生資金支付等行為則視為可疑交易信息。

　　加強部門協(xié)調和情報收集是未來重點

　　有關專家分析指出，盡管我國的反洗錢體系已初具規(guī)模，但是在我國2003年以前的反洗錢工作實踐中暴露出的兩個突出問題是：一、缺少各部門間的協(xié)調機制；二是情報收集分析能力弱、效率低下。

　　由于洗錢犯罪行為往往涉及多個部門，表現(xiàn)形式多樣，因此在反洗錢工作中多個部門相互協(xié)調就顯得尤為重要。在今年6月打擊“地下錢莊”的專項活動中，就是由國家外匯管理局和公安部聯(lián)合發(fā)出了《關于嚴厲打擊外匯領域違法犯罪活動的通知》，《通知》中強調，當前外匯領域違法犯罪活動呈現(xiàn)手段多樣、手法隱蔽、交易迅速等特點，尤其是跨境洗錢活動日漸抬頭。面對這種新形勢，外匯局和公安機關要進一步完善工作機制，切實加強兩部門的溝通，形成務實高效、靈活多樣的合作機制。

　　有專家因此建議，未來應考慮建立中國反洗錢和打擊恐怖融資工作聯(lián)席會議制度，成員應包括中國人民銀行、公安部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、財政部、外交部、司法部、安全部、海關總署、稅務總局、工商總局等部門以及最高人民法院、最高人民檢察院。此外，可以考慮由擬建中的金融情報中心負責收集、整理并保存金融機構提交的大額和可疑交易信息報告等工作，并且可以通過與各金融機構總行或總公司的聯(lián)網，保證大額和可疑交易報告信息的及時收集和分析。