在“反洗錢”的視野里，“地下錢莊”是一座不可逾越的“山”。針對日漸猖獗的非法外匯交易和洗錢，有關部門開展了一場場聲勢浩大的打擊專項行動。僅去年一年全國共搗毀地下錢莊及黑市窩點78個，查處各類外匯違規案件1.2萬件，涉案金額90.2億美元。

　　“杯水車薪。”曾經在珠江三角洲地區做過地下金融調研報告的一位大學教授這樣評價說。記者調查了解后也發現，珠三角地區“地下錢莊”的生意依如往日那樣紅火，甚至

全國偶像歌手大賽 第39屆世界廣告大會 繽紛彩音風暴免費聽 激情新勢力性感新銳動

在又一次高官外逃高峰和本輪港股大漲行情的大背景下，更加火爆。

　　是什么動力驅使這些人敢冒天下之大不韙，頂風而上？

　　利益是最大的誘惑

　　“利潤豐厚，成本低廉。”銘達律師事務所洗錢研究專家朱可銳說，在巨大的利益誘惑面前，當然會有很多人就是“赴湯蹈火”也“在所不惜”。

　　據朱介紹，一個規模較大的地下錢莊每年經手的資金可達幾億元甚至十幾億元人民幣，即使按照千分之五較低的收益率計算，一個地下錢莊每年收益可高達幾百萬元人民幣甚至上千萬元人民幣，再加上不需支付其他費用，地下錢莊獲利非常可觀。

　　“一般會收取1%～2%的傭金，但如果是資金來源不明的，那傭金就高了，有的可能達30%～40%甚至更高。”朱可銳說。

　　把黑錢轉移到境外和洗白需要經過很多環節，“這個‘洗’的過程代價特別高”。在新中國成立以來高級干部中數額最大的受賄案件“成克杰”案件中，成克杰的情婦李平將成克杰高達4109萬元的受賄所得錢物，托香港商人張靜海幫助其轉款、提款，為此付給他們1150萬元的費用，占全部贓款的1／4以上。

　　“這還是在不太敲竹杠的情況下。”在國際洗錢過程中，贓款被代理人或洗錢集團吞沒一半甚至大半的情況是很常見的。

　　朱可銳介紹說，地下錢莊運作成本的低廉來自幾個方面。一是，地下錢莊多為家族經營，錢莊人員基本都是其家族成員，成員間大多單線聯系，與其在境外的合伙人也多為其親戚，諸如兄弟姐妹等，比較普遍的是注冊個公司。

　　其次是交易方式簡單，交易快捷，成本較低。地下錢莊“信譽度”高，隱蔽性強，客戶群體較為特殊和穩定，在這種互相信任的前提下，不少客戶都已不再采用一手交錢、一手交貨的方式，而是通過電話敲定交易數量后，先將資金匯到地下錢莊，對于熟悉的客戶地下錢莊甚至可以先為客戶付款再收取資金。在交易過程中，交易雙方根本無需見面，無任何書面契約，具有很強的隱蔽性。“小的錢莊，一部電話或一部傳真機就搞定了，足不出戶就地完成非法買賣外匯活動。由于交易量較大，交易成本肯定低于銀行。”

　　“凡走私、騙稅較為猖獗的地方一定有地下錢莊的暗流涌動。”文首提到的那位大學教授說，這個過程中滾動的全是利益。有些企業特別是三資企業為了逃避外匯管制、套取外匯利差，紛紛把錢通過地下錢莊轉移。

　　地下錢莊何去何從

　　所謂“野火燒不盡，春風吹又生”，地下錢莊就像韭菜一樣割了一茬又生一茬。

　　“我們的打擊只能暫時抑制外匯黑市和地下錢莊的活躍，”一位外管局官員對記者坦言。

　　以非法炒賣外匯為主要業務的地下錢莊，最早在廣東省珠三角出現。從最早僅僅是作為非法買賣外匯的一個途徑，發展成為一種犯罪方法，跟騙匯、逃匯、走私、洗黑錢等脫不下干系。“香港是地下錢莊經營非法買賣外匯的主要合作地區。”所以在廣東地下錢莊已經頗具規模，成了一定氣候。

　　作為非法金融機構的地下錢莊為什么有如此頑強的生命力？

　　這位外管局官員說，外匯黑市和地下錢莊打而不絕，是因為有一部分外匯需求只能通過外匯黑市和地下錢莊解決，而且有一部分是合理的。比如內地的投資者對香港股市的熱情有增加無減，但投資境外資本市場是資本項目外匯管制所不允許的；還比如周邊國家和地區的人民幣缺乏正常的回流渠道。既有兌換外匯匯出境外的需求，也有將外匯匯入境內并兌換為人民幣的需求，地下錢莊豈能不紅火？

　　中山大學港澳珠三角研究中心副主任林江指出，在官方沒有離岸業務的情況下，某些地下錢莊起到了一定的調劑作用。將來就是要把原來通過地下錢莊的交易，通過一個合法的手段，納入正式的銀行體系中去。

　　“因此，要做到疏堵并舉。”一方面要進一步放寬政策限制、簡化手續，盡可能地滿足企業和個人正常的用匯需求。另一方面，應進一步完善進出口收、付匯核銷制度，進一步完善資本項目的外匯管理。

　　外管局官員同時說，打擊行動是從根本上遏制地下錢莊的有效途徑。廣東省公安廳一位公安人員就此認為，打擊地下錢莊重要，但更重要的是集合包括海關、稅務、工商、公安、外匯等多個部門的力量。