新浪財(cái)經(jīng)訊 由中國改革與發(fā)展論壇委員會與聯(lián)合國全球契約辦公室、中國社會科學(xué)院(經(jīng)濟(jì)所、金融所、全球契約中心)、國務(wù)院發(fā)展研究中心(金融所)主辦，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、聯(lián)合國秘書長行政辦公廳、聯(lián)合國工業(yè)法展組織、聯(lián)合國開發(fā)計(jì)劃署、世界銀行特別支持的國際金融盛會于2003年10月28日-30日在北京召開。新浪財(cái)經(jīng)獨(dú)家圖文直播本次金融峰會。以下為本次論壇實(shí)錄。

　　龍永樞：：下面進(jìn)入專題討論，題目是，銀行功能轉(zhuǎn)變與技術(shù)領(lǐng)域的新觀念。參與討論的三位嘉賓分別是改革與發(fā)展論壇委員會秘書長王曉維，全球風(fēng)險投資網(wǎng)總裁詹姆斯·哈恩，波士恩咨詢公司副總裁湯姆斯。這個階段的主持人由崔衛(wèi)江擔(dān)任。

　　崔衛(wèi)江：：下面我們進(jìn)入專題討論，討論的主題是銀行功能轉(zhuǎn)變與技術(shù)領(lǐng)域的新觀念。參加討論的有王曉維先生，曾經(jīng)做金融方面的事務(wù)，現(xiàn)在加入了惠普公司，在金融服務(wù)領(lǐng)域，對技術(shù)進(jìn)步、新的觀念和金融體制這方面有很深的研究。還有詹姆斯·哈恩先生，他是全球風(fēng)險投資網(wǎng)總裁，還有一位是湯姆斯，他是波士頓咨詢公司的副總裁，是IT業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)人，特在IT和金融方面有二十多年的經(jīng)驗(yàn)，所涉及項(xiàng)目遍布于亞洲、歐洲和澳洲，他幫助銀行和保險公司來優(yōu)化IT管理及投資，從而使IT最有效地支持業(yè)務(wù)戰(zhàn)略。詹姆斯·哈恩作為全球風(fēng)險投資網(wǎng)的總裁，怎么樣看待技術(shù)進(jìn)步和引發(fā)的新觀念，對于金融業(yè)的發(fā)展的作用，現(xiàn)在我想我們按照順序第一個先請王曉維先生來講一講。

　　王曉維：：謝謝主持人，我想替各位專家作一個引子，談一下我對中國金融現(xiàn)狀和目前技術(shù)方面對金融可能產(chǎn)生的影響，先談一下我個人的想法。因?yàn)槲以诿绹鴱氖潞荛L時間的金融方面的服務(wù)，也做了很多的咨詢、集成的工作，特別是對于金融事業(yè)當(dāng)中，技術(shù)的影響和技術(shù)成長互相之間產(chǎn)生的交互的作用，我自己是深有體會的。從遠(yuǎn)的時候來看，1987年美國大的股災(zāi)引起一些變更，以至于美國之后又新定出從技術(shù)層面上怎樣支持這樣的業(yè)務(wù)的運(yùn)行規(guī)范化，一直到最近這幾年巴塞爾推動金融各的影響，不斷地從定性的分析朝定量的分析逐步過渡過來，技術(shù)的進(jìn)步是走過很艱難的過程。在中國的很多的金融機(jī)構(gòu)銀行、證券，保險業(yè)做了一些調(diào)研，做了一些咨詢，做了一些集成以后，我們自己對于中國目前金融界的技術(shù)狀況，我是有很大的憂慮。在座的有很多專家和領(lǐng)導(dǎo)，也是像我一樣看到了差距，主要的差距在什么地方？我先談兩個比較特殊的，一個是對本身數(shù)據(jù)的透明度，我們把全國的銀行作為例子，從銀行全國的總行到省級的二級分行，一直到支行，數(shù)據(jù)的透明性太差，很多分行的行長實(shí)際在運(yùn)行自己業(yè)務(wù)當(dāng)中沒有第一手的運(yùn)作程序，不知道客戶是怎么樣，它整個業(yè)務(wù)是怎么樣，你的資產(chǎn)質(zhì)量究竟是怎么樣，都看不清楚。第二個是在整個國內(nèi)運(yùn)用手段和技術(shù)，無論從國外的水平和對于內(nèi)部評級的一些分析，還是相差太遠(yuǎn)，我們怎么來吸引國外投資，這些技術(shù)問題如果不解決，將成為非常大的一個問題。我先簡單作一個引子。謝謝！

　　崔衛(wèi)江：：我想請湯姆斯演講。

　　湯姆斯：：謝謝大家邀請我參加這個金融論壇，剛才講的都同意，我再補(bǔ)充一下，我也講幾句，引起大家關(guān)注，技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展的非常快，而且中國金融業(yè)是什么情況呢？我們看到這些點(diǎn)，中國的保險公司、銀行對新技術(shù)，他們的需要，他們是準(zhǔn)備要買基礎(chǔ)設(shè)施，還有CRM，還有前臺的一些系統(tǒng)，所以中國銀行業(yè)和保險公司胃口特別大，從一個西方經(jīng)濟(jì)專家角度說，要做到這一點(diǎn)，有三個條件，才能做好。但現(xiàn)在這三個條件還沒有滿足，第一個要有一個總體規(guī)劃，也就是說我們一個總體的設(shè)計(jì)，了解一下總體的情況，怎么樣實(shí)現(xiàn)，怎么整合起來，然后再向前看。而中國在這方面還處于初期階段。第二點(diǎn)，中國的金融機(jī)構(gòu)的能力，在投資管理方面還非常缺乏，而且技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施投資方面跟金融投資是一樣的，要管理好才能有回報(bào)，所以應(yīng)該有投資組合，有這方面的管理能力，有這樣的機(jī)制，這樣投資能夠收回他的成本，但是現(xiàn)在不是這樣，投進(jìn)去了沒有回報(bào)。第三點(diǎn)，投資方面的管理體制，這個管理體制有責(zé)任性，有問責(zé)制，而且在決策上面都是比較健全的，而且設(shè)計(jì)非常合理，而且不斷地完善。在過去五年中，中國金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不太快，也就是說希望他們不要重復(fù)西方犯的錯誤，不要把大量的錢投進(jìn)去了而浪費(fèi)了。我認(rèn)為中國金融應(yīng)該提高意識，這些錢怎么用，經(jīng)濟(jì)價值，投資一塊錢能夠有更多的回報(bào)，可以吸取西方的教訓(xùn)。

　　詹姆斯·哈恩：：我先解釋一下，我再搞直接的風(fēng)險投資了，因?yàn)槊绹�的技術(shù)市場在下滑，我以前是搞風(fēng)險投資的，從這個可以看出，技術(shù)上投資過大造成的后果，像美國等西方國家在這方面出的問題很多，我想今天在中國我們討論這個話題挺有意義，在美國特別在紐約搞這方面技術(shù)，如果說搞技術(shù)，投資人對你不感興趣。實(shí)際上過去幾年當(dāng)中，美國的一些公司放棄了在技術(shù)方面的投資，因?yàn)樵诰攀�年代，他們在技術(shù)上的投資太多了。我不知道你對此有什么評論。

　　湯姆斯：：確實(shí)是這樣的，這是一個周期，首先是高峰，然后是低谷，開始投資很多，為了創(chuàng)新，為了引入新的技術(shù)，但是他們沒有考慮實(shí)用的影響以及這些投資的影響，對于業(yè)務(wù)的影響，而且也沒有改變企業(yè)的業(yè)務(wù)流程，結(jié)果導(dǎo)致放棄一些投資，現(xiàn)在的人們覺得技術(shù)并不是一個好詞，現(xiàn)在他們停止了對技術(shù)的投資，停止那些必要的投資，所以這是一個不健康的循環(huán)，一個關(guān)鍵的一點(diǎn)，我們無法準(zhǔn)確地衡量技術(shù)帶來的成效，有人認(rèn)為技術(shù)能夠解決所有的問題，能夠提高效率。

　　崔衛(wèi)江：：：：現(xiàn)在整個技術(shù)行業(yè)他們致力于營銷，而不是在搞技術(shù)，比如說美國，往往是品牌最好的技術(shù)被許多客戶所購買，并且這些好品牌的技術(shù)的公司才能成功。當(dāng)然這里可能有一些夸張，但是關(guān)于技術(shù)方面，你是否有更好的想法呢？

　　王曉維：：：：其實(shí)我想提到，如何讓你的技術(shù)和業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合，是有很大的影響和很多的工作，除了從網(wǎng)絡(luò)的加寬，從機(jī)器本身處理的能夠加強(qiáng)和數(shù)據(jù)庫的擴(kuò)大，從這些方面的變化來說，更重要的我感覺是從你業(yè)務(wù)的影響和業(yè)務(wù)的具體的內(nèi)容，你看上去像某一個用戶，你到一個有信用卡地方，你注冊，進(jìn)行一筆交易，從技術(shù)角度上看，環(huán)節(jié)不一樣，更重要看前瞻性在什么地方發(fā)生，對于后面產(chǎn)生前瞻性的距離多遠(yuǎn)，如果兩個交易一個在上海，所謂東西在由于技術(shù)的支持，正是因?yàn)橛屑夹g(shù)的支持，所以你從信用卡也好，從不同的前瞻性的整個網(wǎng)絡(luò)考慮也好，要提出整個服務(wù)不再是我們簡單的一個潛在性的客戶，必須有技術(shù)支持和完整的一個的流程，否則的話，對于你金融上可能造成的損失將會非常巨大的。這個東西其實(shí)并不是一個靜止的狀態(tài)，像剛才我們金融方面的總監(jiān)講的一樣，整個過程當(dāng)中，正在處于一個從現(xiàn)在一代銀行的技術(shù)和采用的流程，朝新一代的銀行流程過度，而且整個過度當(dāng)中有很多是理念上的變化，有很多是流程當(dāng)中的變化，而這些流程的變化是離不開技術(shù)的進(jìn)步，正是由于技術(shù)上的進(jìn)步，和突飛猛進(jìn)的發(fā)展，才讓我們今天這樣的論壇非常重要，是因?yàn)橛泻芏嘈碌恼n題提在我們面前。

　　崔衛(wèi)江：：有些人有這樣的看法，金融體制改革以后，需要穩(wěn)定的一種技術(shù)系統(tǒng)的支持，還有一種觀點(diǎn)講，因?yàn)樵诮鹑隗w制這方面的論壇，一般都是從產(chǎn)權(quán)、體制改革這方面去討論，很少有人從技術(shù)、服務(wù)管理角度去考慮金融體制改革的發(fā)展方向，今天早上國務(wù)院發(fā)展研究中心李劍閣同志到一個問題，他用的語言，電子商務(wù)的進(jìn)展在很大程度上推動了中國金融體制的改革，繼續(xù)進(jìn)步所引導(dǎo)的一些新觀念在金融體制過程中不是一個被動的，是因?yàn)槲野l(fā)展我需要一種新技術(shù)來支持，而技術(shù)進(jìn)步引導(dǎo)的新觀念在這里面起到一個推動的作用，一個主動的作用。為什么我們安排這樣一個討論，就是技術(shù)進(jìn)步導(dǎo)致的新觀念，新技術(shù)導(dǎo)致的新觀念，比如中國人前段時間比較關(guān)心兩伊戰(zhàn)爭的情況，新機(jī)制導(dǎo)致的新觀念，導(dǎo)致軍事整個領(lǐng)域，作戰(zhàn)的方式、戰(zhàn)爭的觀念、體制都在發(fā)生變化，而這個發(fā)生變化一個很大的推動原因就是技術(shù)已經(jīng)走在了前面。比如我們這邊銀聯(lián)系統(tǒng)，銀聯(lián)系統(tǒng)到底因?yàn)轶w制改變是需要體制來支持銀聯(lián)，還是市場有這種需求，大家往往說我這個卡不僅僅是在你的銀行上可以提取，到別的銀行業(yè)可以提取。這種技術(shù)在很大程度上推動了各個銀行之間互相把信息連起來，然后方便了客戶，所以從我的角度感覺，我們也在不斷地探討技術(shù)進(jìn)步引導(dǎo)這些新的觀念對金融體制整個改革的過程所起到的作用。

　　詹姆斯·哈恩：：對這個問題我有一個不同的想法，我剛從紐約飛過來，我在紐約的一個銀行工作了二十年，我們的想法可能有一些不同，實(shí)際上不是改革的推動因素，可能中國的做法是不一樣的，我們覺得技術(shù)是我們金融體系自然增長的一部分，我們今天論壇中心是改革，改革的推動力量是這樣的，我舉個例子，比如外國的金融機(jī)構(gòu)參與到中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，他們就會帶來新的改革，他們來到了中國就會帶來改革，包括立法的改革和運(yùn)營方面的改革，還有業(yè)務(wù)流程的改革。他們在市場上作為競爭對手，他們會推動改革。我們現(xiàn)在都有手機(jī)，這是一個技術(shù)方面的進(jìn)展，但是它并不是改革的動力，實(shí)際上是技術(shù)帶來的一個好處。

　　我想談一下我們論壇的中心，什么是改革的推動力量呢？我的想法也是一樣的，僅僅的技術(shù)創(chuàng)新本身并不會帶來改革的效果，并不會創(chuàng)造一個新的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)模式，我想技術(shù)的一個作用就是能夠加速中國的改革，因?yàn)樵S多的改革都是關(guān)于信息或者是提高透明度的改革，就是要使公眾了解更多的事情，如果有好的信息技術(shù)，這樣我們能夠在銀行和監(jiān)管者之間、銀行和銀行之間分享更多的信息，這樣可以有新的業(yè)務(wù)準(zhǔn)則出版，可以有新的監(jiān)管方式。比如五十年前，我們會想我們需要二十年才能夠得到所有的信息，但實(shí)際上由于技術(shù)的發(fā)展，我們可以很快地得到這樣的信息，比如在一年之內(nèi)我們就可以得到許多的信息，比如說巴塞爾協(xié)議二，在將來的三到四年當(dāng)中就必須實(shí)行。那么，三四十年前人們可能不能想象巴塞爾協(xié)議2，我想IT對于企業(yè)來說，最重要是要和企業(yè)融合，我們不能僅關(guān)注IT，或者僅關(guān)注業(yè)務(wù)，因?yàn)镮T不是我們的絕對目標(biāo)，對于中國也是一樣的，在紐約、在倫敦都是這樣的。

　　王曉維：：我想給大家講一個故事，兩年前我有一個機(jī)會，為中國的銀行做分析，我和行長進(jìn)行了交流，我問他一個問題，他最關(guān)注的問題是什么？他說要使流程標(biāo)準(zhǔn)化，如果我們有IT流程，這樣我們的貸款流程就可以標(biāo)準(zhǔn)化，每一筆貸款、每一個員工的行為都是標(biāo)準(zhǔn)化的，那么，他們想要發(fā)放貸款的話，就必須通過一個固定的流程，而現(xiàn)在每一個貸款人員、每一個分行他們都會有不同的貸款方式。那么在中國的銀行體系當(dāng)中，我們可以看到很多壞帳，他認(rèn)為沒有IT技術(shù)就是一個主要的原因，因?yàn)槊恳粋�人他們都在發(fā)放貸款看，而這些貸款沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的流程，所以在這個背后，中國壞帳的背后就是因?yàn)槿狈�IT技術(shù)來控制整個業(yè)務(wù)流程，所以，這個過程需要IT技術(shù)的支持，如果沒有IT技術(shù)，壞帳的控制就不容易進(jìn)行。這是這個行長給我的一個建議，他說我們應(yīng)該繼續(xù)發(fā)展IT技術(shù)來使中國的壞帳得到控制。

　　現(xiàn)在，中國想要把自己的銀行業(yè)得到進(jìn)一步的發(fā)展，希望提高有效性，提供效率，提高貸款的質(zhì)量，在今天的技術(shù)環(huán)境下，所有中國的銀行他們希望建設(shè)自己的IT技術(shù)，他們希望能夠不斷發(fā)展自己的IT技術(shù)，我們發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在更多的銀行不僅要關(guān)注IT方面的更新，而且要關(guān)注于他們的企業(yè)業(yè)務(wù)流程的改變和企業(yè)員工的行為。另一方面，IT確實(shí)能夠改善你的流程，我在92年做了一件事情，是在芝加哥，我設(shè)計(jì)了芝加哥證券交易所的交易大廳，我是第一個在交易大廳引入電子系統(tǒng)，過去只是用電話和傳真來處理訂單，許多人必須打長途電話或者撥傳真來進(jìn)行交易，我通過電子網(wǎng)絡(luò)的方法，通過新的技術(shù)的方法改變了交易大廳的交易方式，這樣交易的效率得到了提高，每天能夠處理更多的訂單。這些技術(shù)變化發(fā)生在美國，我相信將來也會發(fā)生在中國，我們可以參與這種技術(shù)變化當(dāng)中。

　　湯姆斯：：這是中國面臨的一個挑戰(zhàn)。在美國、在西方國家，這個狀況不太一樣，比如說在技術(shù)方面的投資，還有在流程方面的自動化等等這些技術(shù)，所有這些有一點(diǎn)不同，他們的勞動力成本是非常高的，那么在中國情況是不一樣的，因?yàn)橹袊�的勞動力成本比較低，比如你的質(zhì)量要得到改善，你的信譽(yù)要得到提高。希望有一個一貫性的業(yè)務(wù)流程，有更好的業(yè)務(wù)的運(yùn)營方法，從而能夠避免欺詐行為等等。所以，我們需要對它進(jìn)行認(rèn)證或者進(jìn)一步的進(jìn)行評估等等，當(dāng)然這個成本是非常高的，在美國也是這樣，成本也是非常高的，在中國是不是要從事同樣的事情，我們需要考慮一下。

　　王曉維：：那么，你們在技術(shù)方面是如何實(shí)現(xiàn)這種一貫性，或者怎么樣能夠推動應(yīng)用技術(shù)的方法，我們使用一個統(tǒng)一的平臺，同時對于銀行界來說，對于證券市場來說，對于保險業(yè)來說，很重要的一點(diǎn)，就是要建立這樣一體化的框架，來評估這些企業(yè)的信譽(yù)，評估個人的信譽(yù)，我們需要這樣一個共同的框架來實(shí)現(xiàn)這個評估。所以說，我們有這樣一個標(biāo)準(zhǔn)，并且這個標(biāo)準(zhǔn)要適應(yīng)中國的現(xiàn)狀，因?yàn)槊恳粋�公司，我們看到在我們每次做統(tǒng)計(jì)的時候，中國的狀況并沒有安全考慮進(jìn)去，所以我們需要把這些數(shù)字進(jìn)一步量化。

　　詹姆斯·哈恩：：我在這里對你有兩個問題，第一個問題，你相信技術(shù)方面的投資，是不是會推動改革，是不是會推動中國的金融的改革？我想IT方面的創(chuàng)新確實(shí)起到的促進(jìn)的作用，但是我認(rèn)為中國的IT，比如它的速度可能和技術(shù)的國家是慢一些的，我想是這樣的，因?yàn)楸仨毧紤]監(jiān)管方面的原因，我以韓國為例，從IT行業(yè)角度講，韓國的金融系統(tǒng)是比較先進(jìn)的，還有信用卡的業(yè)務(wù)，有泡沫，但是每個人都有信用卡，都可以獲得信用卡，寬帶在世界上的份額也是非常大的，是指韓國的寬帶業(yè)務(wù)是非常大的。同時韓國的銀行業(yè)有些時候不得不關(guān)門，或者將自己的產(chǎn)業(yè)賣出去，因?yàn)樗�很難管理他的壞帳，關(guān)于政府的腐敗問題，你對此有什么評論？

　　王曉維：：當(dāng)然韓國是一個例子，當(dāng)然我們需要在這個問題出現(xiàn)之后，比如在菲律賓、雅加達(dá)出現(xiàn)危機(jī)的時候，我們需要對它進(jìn)行評估，來總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。另外一點(diǎn)，我們需要提前做一些方式，防患于未然，就是避免這些風(fēng)險，當(dāng)你面臨風(fēng)險的時候，有些時候你可能沒有一個適當(dāng)?shù)臋C(jī)制來扭轉(zhuǎn)局勢，來解決這個壞帳的問題，這個問題不僅僅是在韓國存在，如果我們不進(jìn)行改革的話，如果我們不進(jìn)行非常認(rèn)真的金融改革的話，這種問題也會在中國出現(xiàn)。

　　詹姆斯·哈恩：：如果我們看看這個壞帳額是巨額的，你怎么來看中國的。你對中國的金融改革有信心嗎？

　　王曉維：：事實(shí)上我對中國的金融帶看進(jìn)行了很多的研究，而且這些貸款都是非常短期的，一年到兩年或者三年時間，我們需要一個標(biāo)準(zhǔn)的流程來分發(fā)貸款，同時要對貸款的申請進(jìn)行控制，這是非常關(guān)鍵的一點(diǎn)，每個銀行都需要考慮貸款。從局外人來說，從銀行之外的機(jī)構(gòu)來說，我想能夠完全地符合這種標(biāo)準(zhǔn)化的要求可能就是香港的BOC。香港不在大陸，他流程整個監(jiān)管制度是非常良好的。所以說我們需要這樣一個流程，我們需要對資產(chǎn)的質(zhì)量負(fù)責(zé)，銀行本身對于企業(yè)是負(fù)責(zé)任的，或者對他業(yè)務(wù)開展是負(fù)責(zé)任的，比如對IT方面的創(chuàng)新，怎么樣利用IT來推動改革呢，因此有一個專門的負(fù)責(zé)人，所以在不同的銀行我們知道有不同的部門，應(yīng)該有這樣一個獨(dú)立的部門來考慮這個問題。第二點(diǎn)，我們需要有一個非常現(xiàn)實(shí)的可控的系統(tǒng)，這樣的一個評級系統(tǒng)。就是說在你發(fā)放貸款之前，你就需要對于借方需要一個非常好的信用評級，如果你們對此比較感興趣的話，我們可以進(jìn)一步來探討與此相關(guān)的技術(shù)方面的問題，一個是流程標(biāo)準(zhǔn)化的問題，一個就是風(fēng)險管理的問題，第三個就是剛才我們談到的技術(shù)，只有通過這三個因素我們才能夠使我們的銀行很好地進(jìn)行運(yùn)行。每個人都知道，比如說你想要符合巴塞爾第二協(xié)議的話，你就必須在質(zhì)量方面有所提高，當(dāng)然你的質(zhì)量得到保證需要技術(shù)的支持。

　　湯姆斯：：我們把我們的這個問題討論放在中國的背景之下，比如說商業(yè)的信貸，還有把管理的體制考慮進(jìn)去，考慮到政府的透明度問題等等，所以說我們在這方面有很大的挑戰(zhàn)，所有這些考慮進(jìn)去的話，我們有很多的挑戰(zhàn)，因?yàn)槲覀冇泻芏嗟膬?yōu)點(diǎn)，所以要使他們整個把每一個業(yè)務(wù)點(diǎn)控制下來是很難的，所以我們需要找一個捷徑。當(dāng)然，要找到這個捷徑不僅僅只需要IT的支持，我們還需要一些其他的方法，比如我們要提高我們的可靠性，然后能夠?qū)崿F(xiàn)這個捷徑。所以說專有技術(shù)在那里，這個基礎(chǔ)設(shè)施在那里，這是我們最基本的一些保證。但是我們還需要一些有用的工具幫助中國銀行，從而將業(yè)務(wù)的流程、IT的知識、銀行貸款方面的業(yè)務(wù)知識整個集成起來，要實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)還需要一些額外的幫助。

　　王曉維：：當(dāng)?shù)氐你y行系統(tǒng)，我想有一些銀行，他們已經(jīng)看到了這個問題，他們已經(jīng)意識到了這一點(diǎn)，他們需要走出問題本身，然后能夠?qū)⒏鱾�問題加以總結(jié)、加以集成，很多投資現(xiàn)在已經(jīng)到位了，好多人民銀行也召開了很多的國際會議，來介紹剛才你所談到的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或者其他方面的領(lǐng)域的知識，促進(jìn)交流。在央行領(lǐng)導(dǎo)下，銀行業(yè)已經(jīng)開始有動作了，這不是一個非常容易的工作，因?yàn)樵诜中械拿恳粋�官員都很有權(quán)利，都有自己的支配權(quán)利，現(xiàn)在我們需要一個整合的標(biāo)準(zhǔn)，就意味著每一個分行的官員的力量，他的權(quán)利需要得到降低，這是一個有挑戰(zhàn)性的工作。所以說我們不僅僅要加強(qiáng)總部的改革，我們還要加強(qiáng)分行的改革。

　　湯姆斯：：你剛才所談到的分行的作用，比如在分發(fā)信貸方面，在其他方面需要得到改革，同時作為一個分行的管理人員，你還需要IT支持的了解整個業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，來提高業(yè)務(wù)的效率。我想每一個分行都有這樣的問題，每一個分行都有他自己的規(guī)則，我們需要將規(guī)則加以統(tǒng)一和集成化。

　　崔衛(wèi)江：：嘉賓都進(jìn)行了非常有意思的討論，我代表組委會感謝嘉賓對我們這個專題進(jìn)行了討論，謝謝大家！