新浪財經訊 由中國改革與發展論壇委員會與聯合國全球契約辦公室、中國社會科學院(經濟所、金融所、全球契約中心)、國務院發展研究中心(金融所)主辦，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、聯合國秘書長行政辦公廳、聯合國工業法展組織、聯合國開發計劃署、世界銀行特別支持的國際金融盛會于2003年10月28日-30日在北京召開。新浪財經獨家圖文直播本次金融峰會。以下為本次論壇實錄。

　　龍永樞：謝謝許小年總經理的演講。下面，請中國惠普有限公司咨詢總監戴維·林姆演講，他演講的題目是下一代的零售銀行。

　　　戴維·林姆：各位領導、各位嘉賓，下午好！我叫戴維·林姆，我來自惠普(中國)。今天早上的一些討論以及今后三天的討論，主要都是討論全球的一些群趨勢、挑戰、機會，以及怎么樣對中國金融產業產生什么樣的影響？今天我想談談我們回惠普公司一個創新性的概念，就是開放式的創新策略，同時討論公開的金融如何改變我們市場的趨勢，尤其是金融市場的趨勢。

　　　在下面的二十分鐘，我主要講下面幾個內容，第一點，創新是非常關鍵的，同時市場和業務是驅動力，能夠推動成本和服務的起伏，什么是開放式的金融？在零售業當中是不是可以采取這種開放式的金融方式呢？目前產品差異化越來越小，競爭不再是產品或者是服務，而且競爭對手想要超過你，最多也就三到五個月的時間，所以你要生存下去，你就必須采取一種很好的經營理念，并且采取合理的戰略。我想IT對于所有的人都是開放的，同時許多人認為創新主要是以科技為先導，許多時候確實如此但是業務理念的創新常常與新技術是無關的，所以說你就必須要采取一種獨具匠心的方式來應用這些技術。銀行通過重新的創新來在前臺和競爭對手進行競爭，同時在后臺也進行競爭。所以在當今市場上，各種組織需要使用他們在IT方面的投資和架構方面的指導，從而能夠適應不斷變化的市場環境。(見圖)在我們這個圖右上角上的全球化的概念，比如在香港的客戶他們都喜歡使用互聯網，并且他們在新加坡有存款，挑戰的不僅僅在于你能夠提供新的服務和品種，我想成思危先生已經談到了這一點，在這個圖上是右下角是怎么引導客戶的需求，客戶越來越富有，他們越來越成熟，所以他們對于服務價格和要求就越來越過，選擇也越來越多。同時客戶不再愿意在那里被動地等，他們愿意采取一種更積極的態度，他們希望能夠從多項選擇當中獲得最滿意的答案。

　　　同時技術正在改變我們競爭的狀況，一些高技術的人員希望獲得個性化的服務，所有這些對于成本和服務都有巨大影響，全球化以及技術的進步，所有這些都不再是市場的唯一的驅動者。比如說這些自由化，比如中國已經加入了世貿組織，還有法律遵從方面出現的一些變化，所有這些都要求我們的企業能夠不斷地變化。同時我們需要一個非常有效的前臺來了解你的客戶，我們還需要一個非常有效的后臺來支持你的服務的供給。從傳統上講，銀行有大量的投資，也有很好的機件，但是客戶并沒有單一的聯絡點，他必須要和不同的渠道打交道，必須和不同的人打交道，他面對很多的產品和服務。所以說每一個部門有自己的前臺有自己的后臺，結果就是因為你的數據不是一個統一的數據，所以說客戶所得到的待遇是不一樣的。在未來我們的現狀是什么樣呢？比如說有些客戶說我只想要一個解決方案，有些人想說我想要投資，我想要信貸，或者我想要現金，所以我們需要一個協作的網絡，我們需要銀行的分支、保險代理、投資顧問、零售商等等，需要他們之間的協作。我們說這些服務中介，服務中介可以從這張圖綠色的框里獲得，(見圖)同時我們也知道加工這部分主要在后臺來進行的。隨著市場越來越成熟，互聯網越來越穩定、越來越安全、越來越迅速，所以你可以講你整個企業放在網上來進行，選擇一些合適的方式，根據客戶的需求以市場為驅動來提供服務，另外還有一點，這個服務的供應商和客戶不需要互相認識，就可以實現他們之間的合作。

　　　另外，我們可以從這個圖上獲得另外一個信息，我們看到惠普開放式金融，就是我們要了解它的分解化的問題，比如說我們要從左邊框到右邊的框，我們不能夠一夜之間就能實現。我們要實現這種協作的網絡，這就需要你的內部互相聯系，建立一個內部聯系的標準。現在我們來看一下對于開放式金融市場的定義，就是標準化的內部和第三方業務服務提供商之間要建立一定的信息流，在這方面標準是一個關鍵，也就是說你要采取同樣的語言，同時你還需要建立一個共同的標準，這點非常關鍵。那么一個標準化的信息流就可以實現和第三方有效的合作，可以實現對于你的業務活動的一些有效的監測，可以進行這種直接的處理，同時還可以采取一種靈活的方式來應對市場上的一些不斷變化的因素。同時我們還需要進一步的努力，進一步減少我們的成本，使我們的成本降到最低。

　　　(圖)這是我們的惠普開放式金融理念的一個大概的情況，我們可以看到圖上兩個不同的結構，我們發現要實現開放式的管理，我們首先要有創新的意識，我們需要有一個開放式的金融方面的概念，我們知道在今后的三年當中，我們在這方面投入將會非常的多，這是我們稱之為零售銀行，我們在底下是服務提供商，這個服務是來自于瑞士還是在新加坡，還是在中國都是不重要的。這個概念還沒有完全運作，我們現在有一個概念就是說提供服務的消費者和服務商之間并不認識，比如購買基金方面就是一個例子，在將來的分行當中，客戶主要是要提供咨詢，提供經驗，他們關注的并不是價格，我們的后線會變得更加迅速，瑞士銀行他的后線從郵局來銷售產品，在泰國一個銀行采取的一個具體的步驟，就是通過郵局來賣他們的產品。

　　　現在銀行怎么做能夠實現這種開放式金融方式？我們對銀行進行了調查，我們調查了十家，發現他們有十個主要的措施，第一點，進行積極的創新，而這種創新主要是在前臺進行的，那么原因就是前臺可以成為一種快速的能夠提供收入的引擎。另外，惠普的價值定位將會改善客戶的服務價值和有效性，并且通過使用這種開放式的金融概念，惠普就可以完全地在方式上、在流程上獲得完全的支持，并且它能夠隨著商業的業務的發展得到不斷的發展，從而使企業能夠迅速對所面臨的機遇產生反應，并且能夠滿足在IT方面的要求。惠普這種動態的結構，是非常具有活力的。

　　　現在我們想了解什么是惠普信貸的銀行前臺？首先你需要一個協同，協同式這樣的模式，同時你還需要營銷和服務為中心的營銷網絡的體系架構，你需要集成的解決方案，你還需要方案實施運作和金融服務，所有這些都是非常關鍵的。同時，惠普下一代的前臺能夠有能力將所有的分銷渠道整合起來，整合到一個單一的聯絡點上，同時你還可以將前臺作為一個客戶的咨詢部門，同時你還有非常完美的部門，這個部門可以有效地將所有這些渠道加以整合，當然這要歸功于我們在IT方面的一些架構，就是我們在IT方面的一些進步。

　　　對于銀行來說，它的潛力就是通過對他的前臺進行創新，從而能夠創建一個零售銀行。總結一下，開放式的金融這種方式能夠使你直接去了解你的客戶需要什么樣的服務和產品，同時也可以了解第三方可以為你做一些什么，開放式這種金融機構還能夠在今后的四到五年內幫助推動這個零售金融業的發展，同時和我們的合作伙伴一塊兒，我們還可以進一步提供我們的前臺方面的功能，和機件方面的功能，使我們的客戶獲得IT方面的回報。