深化金融企業(yè)的改革，既要提高它的效益，也要降低它的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)要讓它盡可能地逐步實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化

　　建立多層次的金融市場(chǎng)

　　加強(qiáng)金融的法制建設(shè)，依法進(jìn)行金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　加強(qiáng)金融市場(chǎng)的宏觀調(diào)控

　　加強(qiáng)國(guó)際合作，穩(wěn)步地推進(jìn)金融的國(guó)際化

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 由中國(guó)改革與發(fā)展論壇委員會(huì)與聯(lián)合國(guó)全球契約辦公室、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院(經(jīng)濟(jì)所、金融所、全球契約中心)、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心(金融所)主辦，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、聯(lián)合國(guó)秘書長(zhǎng)行政辦公廳、聯(lián)合國(guó)工業(yè)法展組織、聯(lián)合國(guó)開發(fā)計(jì)劃署、世界銀行特別支持的國(guó)際金融盛會(huì)于2003年10月28日-30日在北京召開。新浪財(cái)經(jīng)獨(dú)家圖文直播本次金融峰會(huì)。以下為本次論壇實(shí)錄。

　　成思危：第二部分，我想談一談中國(guó)金融改革面臨的主要的任務(wù)。大家知道，改革開放以來，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)得到了迅速的發(fā)展，人民的生活也在不斷地改善，這個(gè)我想是有目共睹的，今年一月份，在達(dá)羅斯參加世界經(jīng)濟(jì)論壇的時(shí)候，專門做過一個(gè)演講，就是叫中國(guó)向前看，我就說到，中國(guó)二十多年的改革開放，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度一直保持在7%以上，如果拿1978到1997年數(shù)字看，是9.9%。而同期世界平均大概是3.3%，發(fā)達(dá)國(guó)家是2.5%，發(fā)展中國(guó)家是5%，亞洲國(guó)家是7.3%，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度是世界平均的大概三倍，如果把發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展速度作為1，發(fā)展中國(guó)家是2，亞洲國(guó)家是3。從經(jīng)濟(jì)總量來看，我們?nèi)ツ昴甑椎腉DP已經(jīng)超過的1.1萬美元。應(yīng)該說在世界上大概是第六位，就是美國(guó)的10萬億美元，日本的4.3萬億美元，德國(guó)的1.9萬億美元，英國(guó)1.4萬億美元，我們占第六位。中國(guó)外國(guó)直接投資去年是五百多億美元，從FDI這一點(diǎn)來說是第一位，中國(guó)的外匯儲(chǔ)備到現(xiàn)在為止是3800多億，接近4000億美元，在世界上是第二位。所以總體上看，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是有目共睹的，中國(guó)人民的生活收入也在逐步提高，根據(jù)去年的年底的數(shù)據(jù)，城市居民大概人均6000元多人民幣，農(nóng)村居民大概是2000元多一點(diǎn)人民幣，由于中國(guó)大概有將近13億人口，所以從人均來說，我們的經(jīng)濟(jì)還是比較落后的，大概人均的GDP算，我們?cè)谑澜缟鲜?18位，但是我看國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力既要看人均也要看總量，因?yàn)槿司�是代表了整個(gè)社會(huì)的水平，但是總量代表了集中做一些大事。像最近中國(guó)載人航天的成功，也就說明了中國(guó)國(guó)力增強(qiáng)了。

　　　當(dāng)然，我們也面臨了不少問題，包括我們的人均水平比較低，發(fā)展還不均衡，我們西部地區(qū)還有比較落后的地方，還有比較窮困的人口，我常跟外國(guó)朋友說，你不要看北京、上海、深圳，可能跟西方差不多，但是你要到我們西部去看那是很落后的。去年召開中共十六大就確立了到2020年全面建設(shè)小康社會(huì)的目標(biāo)，其中第一個(gè)目標(biāo)就是要到2020年，中國(guó)的GDP要達(dá)到4萬億美元，我們希望能夠通過努力實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。

　　　所以，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)總體歸結(jié)一句，盡管我們的任重道遠(yuǎn)，但是我們是走在正確的道路上，那么中國(guó)的金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，同樣也起到了重要的作用，在我們今后的工作里一項(xiàng)非常重要的任務(wù)就是金融的改革。

　　　大家知道，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)改革是在鄧小平理論的指導(dǎo)下進(jìn)行的，鄧小平提出的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的構(gòu)想，可以說是為中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展指明了一個(gè)方向，我個(gè)人的理解，這個(gè)構(gòu)想一方面是要發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置方面的基礎(chǔ)性作用，來追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度和效益。正因?yàn)檫@樣，我們要大膽地吸收市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)幾百年來發(fā)展過程中積累下來的好的經(jīng)驗(yàn)、好的做法、好的組織方式和管理方式，并且結(jié)合中國(guó)的情況來加以運(yùn)用。另一方面，我們要堅(jiān)持社會(huì)主義制度，保障社會(huì)的公平和公正，特別是保障弱勢(shì)群體的合法權(quán)益。在這樣一個(gè)思想指導(dǎo)下，全面建設(shè)小康社會(huì)不僅包括了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方面，同時(shí)也包括了推進(jìn)法制，建設(shè)社會(huì)主義民主，提高人民的科學(xué)文化教育水平和保護(hù)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展等等方面的問題。

　　　中國(guó)金融改革這個(gè)問題，應(yīng)該說是在不斷地探索之中，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷地發(fā)展，中國(guó)的金融改革也在不斷地深化。大家知道，1992年，這是正式把建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制作為我們的目標(biāo)，現(xiàn)在經(jīng)過了十一年的發(fā)展，應(yīng)該說中國(guó)的市場(chǎng)化程度有了不少的提高。我看到統(tǒng)計(jì)局發(fā)表的數(shù)據(jù)，認(rèn)為中國(guó)市場(chǎng)化程度已經(jīng)到了60%，各個(gè)標(biāo)準(zhǔn)不一樣，仁者見仁，智者見智，我是引用他的數(shù)據(jù)。所以，剛剛不久前召開的中共十六屆三中全會(huì)對(duì)金融改革也給予了高度的重視，其中關(guān)于進(jìn)一步完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)決定的42條意見有三條是關(guān)于金融的，就是深化金融企業(yè)改革，完善金融的監(jiān)管體制，健全金融的調(diào)控機(jī)制，提出這么三條意見。這為中國(guó)今后的金融改革明確了方向，我認(rèn)為在當(dāng)前來看，中國(guó)金融改革的主要應(yīng)該是以下五個(gè)任務(wù)。

　　　第一個(gè)任務(wù)，就是深化金融企業(yè)的改革，既要提高它的效益，也要降低它的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)要讓它盡可能地逐步實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。在這個(gè)問題上，很多朋友都關(guān)心說中國(guó)的銀行效益比較低，不良資產(chǎn)比較多，這都是事實(shí)。但是由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，它就有可能逐步地消化解決這些問題。當(dāng)然，我們也非常重視這些問題，從中國(guó)銀行的效率來看，目前確實(shí)跟國(guó)際上有比較大的差距，從調(diào)查情況來看，以香港恒生指數(shù)為例，我們兩個(gè)利率差是3.6之間，存款2.25，貸款5.85，他的利率差是1.7到2.2，他人均的是180萬港幣，我們國(guó)內(nèi)銀行的雇員比較多，大概178萬，到2002年底是178萬，人均利潤(rùn)大概是不到10萬人民幣，這說明我們銀行管理上確實(shí)有很多需要改進(jìn)的地方。

　　　從成本計(jì)算來看，香港恒生銀行在2001年的時(shí)候，他做一塊錢的生意是兩毛四分四的成本，我們?nèi)珖?guó)平均大概是九毛三的成本，從這一點(diǎn)來看，我們確實(shí)深化金融企業(yè)改革、提高效益方面有重要的任務(wù)，這里包括健全法人治理，也包括要加強(qiáng)防止道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　　從另一方面來說，中國(guó)銀行的不良資產(chǎn)是歷史因素遺留下來的，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人在今年三月的一次公開談話里說中國(guó)的不良資產(chǎn)國(guó)有銀行大概是24%，這說明不良資產(chǎn)是很大的。不良資產(chǎn)確實(shí)有歷史上的原因，也有管理上的原因，所以在銀行改革上來說，我們現(xiàn)在一方面是剝離了一部分不良資產(chǎn)，在這以前剝離了一些不良資產(chǎn)，交給城里四個(gè)管理公司去處理，根據(jù)昨天的電視報(bào)道，大概現(xiàn)在已經(jīng)處理了4千萬左右，另一方面，我們要通過提高銀行的效率，來不斷消化這些不良資產(chǎn)，當(dāng)然這會(huì)有比較長(zhǎng)的過程，但從整個(gè)趨勢(shì)來看，我們覺得還是可以這樣做到。所以，商業(yè)銀行來說，我們讓它盡可能地市場(chǎng)化，最近談的一個(gè)比較熱的話題，就是利率的市場(chǎng)化問題，大家知道，利率是使用資本的成本，利率市場(chǎng)化已經(jīng)提上了日程。中國(guó)的基準(zhǔn)利率怎么確定，現(xiàn)在來看，有兩種意見，一種意見是通過短期國(guó)債滾動(dòng)發(fā)行，競(jìng)價(jià)的辦法來確立基準(zhǔn)利率，當(dāng)然現(xiàn)在還沒有，但是有人主張三個(gè)月，六個(gè)月滾動(dòng)發(fā)行，這是由國(guó)家商業(yè)銀行競(jìng)價(jià)來認(rèn)購(gòu)，通過他們的競(jìng)價(jià)就可以確立基準(zhǔn)利率，這一種意見。另外一種意見，仿照LIBOR倫敦商業(yè)拆借利率，他每天11點(diǎn)確立了同業(yè)拆借利率，建立中國(guó)的CHIBOR，現(xiàn)在大概就是這兩個(gè)意見，我個(gè)人比較傾向于前一個(gè)意見，因?yàn)橹袊?guó)的銀行同業(yè)拆借應(yīng)該說規(guī)模還不夠大，另外同業(yè)拆借實(shí)際上真正隔業(yè)很少，恐怕作為基準(zhǔn)利率很有問題，這都是個(gè)人意見，學(xué)者之見，有待探討。所以，商業(yè)銀行的改革還有一個(gè)非常重要的方面就是要加強(qiáng)金融創(chuàng)新，要不斷推出能夠適應(yīng)不同客戶偏好，因?yàn)樵诓煌�客戶�?duì)于它的收益性、安全性和流動(dòng)性之間的要求是不一樣的，如果我們的金融產(chǎn)品是單一化，沒有金融創(chuàng)新，可能也不能滿足日益發(fā)展的要求。

　　　第二個(gè)任務(wù)，我們要建立多層次的金融市場(chǎng)，我用金融市場(chǎng)，而不用資本市場(chǎng)，就說明我可能除了資本市場(chǎng)還要考慮貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等等因素，大家知道，金融可以說是一個(gè)互相聯(lián)系的完整的體系，所以我們既要有資本市場(chǎng)，又要有貨幣市場(chǎng)，也要有外匯市場(chǎng)，還要發(fā)展保險(xiǎn)、信托等等方面的業(yè)務(wù)，這是非常重要的。在這個(gè)問題上，建設(shè)多層次資本市場(chǎng)的問題已經(jīng)在三中全會(huì)建議里指出來了。那么多層次資本市場(chǎng)應(yīng)該包括債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)，還有金融衍生物市場(chǎng)。就股票市場(chǎng)來看，我們現(xiàn)在有了主板，我們還要積極慎重地推進(jìn)二板市場(chǎng)的建設(shè)，也就是小型資本市場(chǎng)的建設(shè)，同時(shí)也要考慮發(fā)展柜臺(tái)交易的問題。所以建設(shè)多層次資本市場(chǎng)這是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。我們現(xiàn)在的股票到2002年底的總市值大概是3.8萬億左右，但是真正流通的市值只有1.2萬億，這個(gè)數(shù)字是比較小的，所以中國(guó)的股市在目前來看還起不到經(jīng)濟(jì)情侶表的作用，我們債券市場(chǎng)主要還是國(guó)債和政策性的金融債券，這兩個(gè)加起來大概是2.9萬億左右，其中國(guó)債是1.9萬億。企業(yè)債券的規(guī)模很小，去年大概發(fā)行300多億，所以債券市場(chǎng)本身規(guī)模也還是比較小。我們的貨幣市場(chǎng)來看，同業(yè)拆借和國(guó)債回購(gòu)現(xiàn)在看有一個(gè)初具規(guī)模，但是我們銀行據(jù)業(yè)務(wù)也開始開展，但是我們企業(yè)票據(jù)任務(wù)開展起來還任重道遠(yuǎn)。那么，今年開展了一些企業(yè)票據(jù)工作，但是也遇到了一些政策方面的影響和市場(chǎng)信用方面的影響。我們的保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)在還比較小，去年年底總保費(fèi)收入也就3千多億多一點(diǎn)，這和我們這么大的國(guó)家相比，保險(xiǎn)市場(chǎng)也比較小，所以我們說要全面推進(jìn)多層次金融市場(chǎng)的建設(shè)，這樣才能夠真正優(yōu)化配置金融資源，才能把我們現(xiàn)在總投資很小一部分得到改變，現(xiàn)在銀行個(gè)人存款超過10萬億。這樣，有必要推進(jìn)多層次金融市場(chǎng)的發(fā)展。

　　　第三個(gè)任務(wù)，要加強(qiáng)金融的法制建設(shè)，依法進(jìn)行金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，大家知道全國(guó)人大是立法機(jī)關(guān)，我們?cè)诩訌?qiáng)金融法制建設(shè)方面，應(yīng)該說是在不斷地努力，前年我們組織了證券法的執(zhí)法檢查，今年就是我們現(xiàn)在正在開的人大常委會(huì)四次會(huì)議，我們審查的五項(xiàng)法律里有四項(xiàng)是涉及金融的，還有一項(xiàng)決定也是涉及金融的，可見金融立法任務(wù)之重和人大對(duì)金融立法的重視。立法以后還要知法，現(xiàn)在應(yīng)該說指法部門已經(jīng)建立了，包括新建的銀監(jiān)會(huì)加上原來的保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)三大執(zhí)法部門都建立了，我們希望這些監(jiān)管部門依法對(duì)我們國(guó)家的金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。這里就提出一個(gè)問題，就是從改革和發(fā)展來看，都有這樣一個(gè)客觀的情況，就是金融業(yè)，我們現(xiàn)在是在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的情況，就是說銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)之間是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管，但是從實(shí)際情況來看，資本一定要通過盡快地流動(dòng)才能夠更有效地配置好資源，同時(shí)取得更好的收益性。另一方面風(fēng)險(xiǎn)是會(huì)在各個(gè)行業(yè)之間、市場(chǎng)之間流動(dòng)和傳遞，外匯市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)可能傳到證券，證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)可能影響保險(xiǎn)業(yè)。所以，從客觀上來看，隨著金融的發(fā)展，混業(yè)經(jīng)營(yíng)將是未來不可避免的一個(gè)趨勢(shì)，但是由于我們現(xiàn)在的監(jiān)管很不成熟，監(jiān)管的手段還不夠，經(jīng)驗(yàn)也不足，在沒有充分把握的時(shí)候，去開放混業(yè)經(jīng)營(yíng)可能會(huì)造成很大的風(fēng)險(xiǎn)，所以當(dāng)前還是要進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管。但是從總的趨勢(shì)來看，這次三中全會(huì)決定里提了，我們就是注意要溝通各種市場(chǎng)的聯(lián)系，建立監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào)的機(jī)制，我想這將為今后中國(guó)金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)打下良好的基礎(chǔ)。

　　　第四個(gè)任務(wù)，要加強(qiáng)金融市場(chǎng)的宏觀調(diào)控，特別是要運(yùn)用財(cái)政政策和貨幣政策的力量，運(yùn)用各種政策工具來及時(shí)地防范通貨緊縮和通貨膨脹，金融的宏觀調(diào)控應(yīng)該說在發(fā)達(dá)國(guó)家里主要是靠財(cái)政和貨幣的政策。我個(gè)人認(rèn)為，任何一個(gè)政策都不是十全十美的，也不是一成不變的，任何政策都是在當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐那闆r下權(quán)衡利弊以后來作出的決定，所以它必然要實(shí)時(shí)地進(jìn)行調(diào)整。我們現(xiàn)在所說的這個(gè)政策就是說它是一個(gè)要適時(shí)調(diào)整的政策。從學(xué)者的觀點(diǎn)看，積極地財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策是政治術(shù)語(yǔ)，不是學(xué)術(shù)術(shù)語(yǔ)，從學(xué)術(shù)術(shù)語(yǔ)來看，只有緊縮的和擴(kuò)張的財(cái)政政策，寬松的和縮緊的貨幣政策，都是中線，只是根據(jù)不同情況下要進(jìn)行采用。所以，我們要特別注意不要情況變了，我們的政策還不變，這樣就會(huì)產(chǎn)生問題。那么，政策的改變主要是通過政策工具來進(jìn)行的，財(cái)政政策的攻擊一個(gè)是政府的支出，一個(gè)是稅收，這個(gè)大家都比較清楚，我們現(xiàn)在采取的是擴(kuò)大政府支出，所謂擴(kuò)張性的財(cái)政政策。在貨幣政策里來說，主要是三個(gè)工具，一個(gè)是公開市場(chǎng)操作，一個(gè)是再貼現(xiàn)率，一個(gè)是準(zhǔn)備金，這些都需要根據(jù)情況不斷地來調(diào)整，實(shí)際上我們也是在不斷地調(diào)整。準(zhǔn)備金這幾年我們就提高了，貨幣公開市場(chǎng)操作現(xiàn)在也開始增大了幅度。再貼現(xiàn)率因?yàn)楦�利率市�?chǎng)化之間有聯(lián)系，這個(gè)工具現(xiàn)在應(yīng)該說利用了這個(gè)手段，但是不管怎么說，我們都要運(yùn)用這些政策工具來及時(shí)地調(diào)整政策，這樣可以防范通貨膨脹和通貨緊縮，我們承認(rèn)貨幣的虛擬化和貨幣的價(jià)值，是由它的購(gòu)買力決定，我們可以說通貨在不斷的膨脹和緊縮過程中，但是你持續(xù)地膨脹和持續(xù)的緊縮就會(huì)產(chǎn)生一系列的經(jīng)濟(jì)后果。所以，我們像開飛機(jī)一樣及時(shí)掌握這個(gè)度，讓它擺動(dòng)的幅度不要太大，另外不要往一個(gè)方向偏離，這樣才能使經(jīng)濟(jì)更加健康地發(fā)展。

　　最后一個(gè)任務(wù)，加強(qiáng)國(guó)際合作，穩(wěn)步地推進(jìn)金融的國(guó)際化，這一點(diǎn)非常重要。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展必然要求金融全球化，要求各國(guó)金融市場(chǎng)要全球化。大家都知道，最近在人民幣匯率問題上，我們受到國(guó)外一些壓力，對(duì)這個(gè)問題我們的態(tài)度也是很清楚的，從近期來說，我們要在合理均衡的水平上保持人民幣的匯率的基本穩(wěn)定，這既有利于中國(guó)的經(jīng)濟(jì)，也有利于世界的經(jīng)濟(jì)。當(dāng)然，要求人民幣升值的壓力既有政治的因素，也有經(jīng)濟(jì)的因素，政治的因素因?yàn)槟承﹪?guó)家處于選舉年，或者某些國(guó)家經(jīng)濟(jì)處于比較衰退的情況下，所以要把原因往中國(guó)身上推，這是一方面。經(jīng)濟(jì)的因素確實(shí)由于中國(guó)近年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的比較快，整個(gè)國(guó)家貿(mào)易和外匯儲(chǔ)備增長(zhǎng)的也比較快，也有這方面的原因。但是我們認(rèn)為在近期內(nèi)保持人民幣的合理上的基本穩(wěn)定，既有利于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也有利于世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在這一點(diǎn)，我和蒙代爾曾經(jīng)討論過，我們的意見是完全一致的，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，我們要探索建立一個(gè)更加合理的人民幣匯率的形成機(jī)制，最終實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換。這點(diǎn)應(yīng)該說是我們要推進(jìn)金融全球化必須要這樣做的，在這個(gè)問題上，我的基本觀點(diǎn)是一定要逐步、慎重，只要管的住，才能放的開，你管不住，貿(mào)然放開，必然會(huì)造成不好的后果。所以，在這個(gè)問題上要采取措施，逐步實(shí)行。在近期內(nèi)，可能我們要采取措施，減輕人民幣升值的壓力，因?yàn)橥鈪R的儲(chǔ)備的增多和對(duì)人民幣升值的期望，就造成了我們貨幣的發(fā)行量的增加。我想我們也應(yīng)該適度地提高人民結(jié)匯的水平，適當(dāng)放松企業(yè)用匯，包括引進(jìn)技術(shù)、購(gòu)買先進(jìn)設(shè)備等等方面的情況，消化掉一部分外匯儲(chǔ)備，減輕人民幣的壓力。

　　所以，總體上說，我認(rèn)為中國(guó)的金融改革是任重道遠(yuǎn)的，但是由于中國(guó)的政治環(huán)境穩(wěn)定，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，中國(guó)擁有比較家連而又高素質(zhì)的勞動(dòng)力，擁有廣闊的、潛在的市場(chǎng)，所以我們相信通過努力，我們一定能夠建設(shè)一個(gè)全面、健康和高效的金融市場(chǎng)、金融體系。當(dāng)然，我們也要不斷地推進(jìn)國(guó)際合作，吸收世界各國(guó)金融管理方面的經(jīng)驗(yàn)，像現(xiàn)在我們就在吸收巴塞爾協(xié)議以后的三個(gè)支柱有關(guān)的一些規(guī)律，在風(fēng)險(xiǎn)的防范等等方面的經(jīng)驗(yàn)，并且和世界各國(guó)共同努力建設(shè)一個(gè)合理的、均衡的、公平的世界金融體系。我的發(fā)言就到這里，謝謝大家！