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中國銀監(jiān)會兵臨商業(yè)銀行地產(chǎn)信貸成熱點

http://whmsebhyy.com 2003年10月14日 14:34 金羊網(wǎng)-羊城晚報

　　本報訊據(jù)《二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》，由中國銀監(jiān)會派出的檢查組上個月已經(jīng)進(jìn)駐建行北京分行。據(jù)了解，這是中國銀監(jiān)會組建以來對商業(yè)銀行最大規(guī)模的一次檢查。而房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)則面臨去年央行抽查后的又一次重點檢查。

　　銀監(jiān)會單刀直入

　　業(yè)內(nèi)人士稱，銀監(jiān)會組織的這種大型檢查，一般是從管理部門開始，再往下查。9月11日，銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會對國有獨資商業(yè)銀行的現(xiàn)場檢查將于9月15日全面展開。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，早在今年上半年，銀監(jiān)會已部署國有獨資商業(yè)銀行對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查。在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會對四家國有獨資商業(yè)銀行總行及其所屬分支機構(gòu)進(jìn)行直接檢查是早晚的事。

　　檢查的內(nèi)容包括貸款五級分類、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)。同時，要特別對今年上半年貸款增長偏快的情況進(jìn)行檢查，包括貸款增長的主要原因、投向變化、潛在風(fēng)險及風(fēng)險控制情況等。銀監(jiān)會主席劉明康在現(xiàn)場檢查培訓(xùn)班開班儀式上講話時表態(tài)：“‘三項檢查’涵蓋了商業(yè)銀行的全部業(yè)務(wù)，是銀監(jiān)會成立以來進(jìn)行的第一次大規(guī)模的全面現(xiàn)場檢查�！�

　　據(jù)透露，中國銀監(jiān)會及各地銀監(jiān)會(籌)已陸續(xù)派出數(shù)百名干部趕赴四大國有商業(yè)銀行。另據(jù)工商銀行有關(guān)人士透露，貸款增長過快尤其是房地產(chǎn)和汽車信貸業(yè)務(wù)增長過快，也是銀監(jiān)會此次檢查的重要內(nèi)容。
　　為什么四大商業(yè)銀行自查之后，銀監(jiān)會還要興師動眾進(jìn)行全面檢查？

　　據(jù)知情人士透露，劉明康說，“‘三項檢查’是銀監(jiān)會成立以來第一次大規(guī)模的現(xiàn)場檢查活動，可以使我們核清商業(yè)銀行的全部風(fēng)險底數(shù)，并從中查找制度空缺和管理漏洞，為今后防范風(fēng)險打下重要基礎(chǔ)�！�

　　但也有專家認(rèn)為，引發(fā)銀監(jiān)會此次檢查的一個重要因素是，去年下半年以來，我國貨幣信貸增速過快。2002年，金融機構(gòu)新增人民幣貸款1.85萬億元，2003年上半年即新增貸款1.8萬億元，已接近2002年全年貸款水平，其中今年6月份貸款增加5250億元，創(chuàng)月度貸款的歷史最高水平；7月份貸款增加額又比上年同期增長71%。截至8月底，全部金融機構(gòu)各項貸款（含外資機構(gòu)）本外幣并表的余額為16.31萬億元，同比增長23.9%，為1996年8月份以來最高水平。

　　貸款增長過快背后極有可能潛伏著巨大的金融風(fēng)險，對此，監(jiān)管部門不可能無動于衷。事實上，8月23日央行已宣布自9月21日起，提高存款準(zhǔn)備金率1個百分點，即存款準(zhǔn)備金率由原先的6%調(diào)高至7%。

　　地產(chǎn)信貸成熱點

　　值得注意的是，央行貨幣政策委員會在今年二季度貨幣執(zhí)行情況報告中，分析信貸增長過快原因時特別提到，“固定資產(chǎn)投資，特別是房地產(chǎn)開發(fā)投資持續(xù)高增長”。2003年上半年，固定資產(chǎn)投資1.9萬億元，同比增長31%；房地產(chǎn)開發(fā)投資3817億元，同比增長34%。

　　事實上，去年11月，央行在對各商業(yè)銀行2001年7月1日至2002年9月30日發(fā)放的房地產(chǎn)信貸情況進(jìn)行的抽查中，發(fā)現(xiàn)違規(guī)貸款2059筆，違規(guī)金額366.68億，分別占總檢查筆數(shù)和金額的9.8%和24.9%。這些抽查的數(shù)據(jù)屢屢被央行貨幣政策司司長戴根有引用，并成為今年央行出臺121號文件的重要背景和依據(jù)。今年9月初，銀監(jiān)會在部署對國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行近期監(jiān)管工作重點時指出，要“重點檢查、監(jiān)測業(yè)務(wù)增長最快領(lǐng)域的風(fēng)險控制及資產(chǎn)質(zhì)量情況，包括房地產(chǎn)信貸、汽車貸款等”。

　　銀監(jiān)會此次檢查會不會影響今后的房地產(chǎn)信貸政策走向尚不得知，但一些銀行已經(jīng)警惕并行動起來。據(jù)了解，已經(jīng)有股份制銀行下屬分行暫緩了包括房地產(chǎn)貸款在內(nèi)的相關(guān)業(yè)務(wù)。9月26日，農(nóng)總行下發(fā)《關(guān)于加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》，要求各分行認(rèn)真貫徹執(zhí)行人民銀行、銀監(jiān)會等有關(guān)文件精神，嚴(yán)把新增貸款投放關(guān)。

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