近日，紛紛出臺的國內(nèi)商業(yè)銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)令人眼前一亮，不僅成績喜人，而且世人矚目的不良貸款狀況也出現(xiàn)了明顯地改善，包括四大國有商業(yè)銀行、11家股份制商業(yè)銀行及全國112家城市商業(yè)銀行在內(nèi)三類金融機構的不良貸款比率均出現(xiàn)了較大幅度下降。然而伴隨不良貸款率的迅速下降，各大銀行均表現(xiàn)出新增貸款額的超常增長。因而就有了中國人民銀行行長周小川日前在科博會金融論壇上的表態(tài)：今年前7個月我國新增貸款的數(shù)量已經(jīng)超過了去年全年新增貸款的總量。造成這一現(xiàn)象的原因之一，是一些銀行通過加大新增貸款的發(fā)放 ，使貸款總量增加，從而達到降低本銀行不良貸款比例的目的。

　　降低不良貸款是央行和銀監(jiān)會下的死命令，也是銀行謀求股改上市必須念好的經(jīng)，現(xiàn)在不良貸款率下降了本應該是好事，但偏偏有人要把這本經(jīng)念歪了。試想，如果不良貸款率下降是靠一些銀行在做“賬面游戲”———用發(fā)放新貸款的辦法幫助企業(yè)還本付息，同時把不良貸款轉(zhuǎn)變?yōu)樾碌馁J款，那么我們與其希望看到它下降還不如看到它不變，因為這種變化不但沒有任何實際意義，反而會給管理層及社會各界發(fā)出一個錯誤信號。更為關鍵的是它極有可能給新一輪經(jīng)濟周期的啟動帶來難以估計的隱患。眾所周知，銀行是經(jīng)濟從平穩(wěn)發(fā)展走向過熱的助推器，這段時間房地產(chǎn)業(yè)過熱、鋼鐵行業(yè)過熱、汽車業(yè)過熱應該與銀行的超常規(guī)貸款投放不無關系。作為剛剛培育成型的新的經(jīng)濟增長點，循序漸進的發(fā)展不但能夠走的長，還能有效帶動上下游行業(yè)的良性發(fā)展，但如果控制不慎或者不顧市場需求，盲目投入換來的將是海南地產(chǎn)投資泡沫的翻版，只不過這回威脅的不再是一個地區(qū)，而是全國，危害程度比上次更大而已，這是市場各方都不能接受的結(jié)果。若各大銀行只是冀望對這些潛力行業(yè)的超常規(guī)放貸來化解不良貸款率過高的燃眉之急，似乎太得不償失了。

　　賬面調(diào)節(jié)不良貸款率的危害遠不止于此，貸款的過度投放是一把標準的雙刃劍，現(xiàn)在猛的刺出去受傷的可能是因消化不良而倒下的投資商，但到期不能歸還貸款，形成新的不良賬目，恐怕最終損害的還是銀行自己。根據(jù)高盛的報告，中國轎車生產(chǎn)能力的增長明年將達到高峰，按照現(xiàn)有市場需求推算，2005年時汽車生產(chǎn)和銷售的比例會從2002年的102%上升到115%，從而出現(xiàn)嚴重的供過于求。汽車如是，房地產(chǎn)亦如是，如果不加治理，銀行的風險會在2005年或者以后的年份中體現(xiàn)出來，到時候銀行又將通過什么手段來降低這些新的不良貸款率呢？也許有人說，反正不良貸款率降下來了，滿足條件我們銀行上市了，可以從資本市場融資，所有問題就會迎刃而解。我倒想問問這種深入銀行肌體的病痛，豈是花錢買件漂亮衣服就能夠掩蓋掉的？不良貸款率過高的確是銀行面對的最緊要的問題，但掩耳盜鈴并不解決問題，現(xiàn)在確實到了金融業(yè)者冷靜下來認真研究不良貸款解決之道的時候了。刻苦修煉內(nèi)功，身體強健了，病毒就不容易侵入體內(nèi)，銀行體內(nèi)的良性循環(huán)也就自然形成了。