對(duì)于正在從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡的中國(guó)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，過(guò)去大家的眼睛總是向上看，注意著監(jiān)管層臉上每一個(gè)細(xì)微表情，來(lái)決定自己該邁左腿還是右腿。如今人們終于明白了，要向下看，要根據(jù)市場(chǎng)的變化和需求來(lái)考慮自己的戰(zhàn)略規(guī)劃以及產(chǎn)品布局。金融營(yíng)銷和銷售就是連接市場(chǎng)與金融企業(yè)的天然紐帶。

　　目前，中國(guó)金融營(yíng)銷的典范是保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，它已經(jīng)有成熟的營(yíng)銷理念，規(guī)范的營(yíng)銷 體系以及良好的營(yíng)銷業(yè)績(jī)。相比之下，銀行、證券和基金的營(yíng)銷不過(guò)是剛突破零點(diǎn)。但就在此時(shí)，警笛聲四起，顯示出營(yíng)銷與銷售正在成為這些行業(yè)發(fā)展的瓶頸。因此，本文并未涉及保險(xiǎn)營(yíng)銷和銷售，而是更多地關(guān)注了基金、證券和銀行三大市場(chǎng)：

　　●基金：有貨無(wú)店

　　眾所周知，基金營(yíng)銷目前是金融產(chǎn)品市場(chǎng)的一大亮點(diǎn)。但耐人尋味的是，亮點(diǎn)并非因基金產(chǎn)品熱賣而亮，而是因?yàn)橘u不動(dòng)而亮。有人說(shuō)，基金是有貨沒(méi)店，所以賣不動(dòng)。

　　●證券：少店少貨

　　的確，中國(guó)老百姓有限的投資理念，最初都是從證券市場(chǎng)用自己不多的那點(diǎn)積蓄學(xué)來(lái)的。但是，中國(guó)證券市場(chǎng)一是不規(guī)范，二是單邊市，三是產(chǎn)品貨架上空空蕩蕩。如果連這里的咨詢大師也只能靠“天”吃飯，作為普通股民又能為市場(chǎng)貢獻(xiàn)什么呢？于是，中國(guó)券商備受少店少貨的折磨，眼看著經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)今年又要面臨全行業(yè)虧損。

　　●銀行：有店有貨，賣不好

　　按說(shuō)銀行的產(chǎn)品資源最多，網(wǎng)點(diǎn)渠道也最廣，但是，要讓從“第二財(cái)政”起家的銀行轉(zhuǎn)型為一個(gè)為生計(jì)奔波的企業(yè)又談何容易！觀念、機(jī)制和措施，三者誰(shuí)制約了誰(shuí)，誰(shuí)又能推動(dòng)誰(shuí)，全行業(yè)上下?tīng)?zhēng)論了10年，幾乎快變成了“雞和蛋”的無(wú)解哲學(xué)命題。

　　雖然中國(guó)的金融營(yíng)銷形勢(shì)嚴(yán)峻，但是在讀過(guò)本刊的封面報(bào)道后，讀者會(huì)感到，中國(guó)的金融營(yíng)銷已走在希望的田野上。