國(guó)際金融報(bào)記者 舒丹尼 發(fā)自上海

　　有樂(lè)也一樣會(huì)有愁，雖然精算師是舉世公認(rèn)的金領(lǐng)階層，但精算行業(yè)太強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性和過(guò)高的門(mén)檻以及其職業(yè)特性，決定了精算師事實(shí)上是很寂寞的，不為外人所理解的

　　精算是一門(mén)運(yùn)用概率數(shù)學(xué)理論和多種金融工具對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行分析預(yù)測(cè)的學(xué)問(wèn)。隨著 世界各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)、社會(huì)福利業(yè)及咨詢(xún)業(yè)的迅速發(fā)展，精算師在世界各國(guó)已經(jīng)成為一種熱門(mén)而誘人的職業(yè)。

　　精算師的誘人之處首先表現(xiàn)在精算師有較高的社會(huì)地位，精算師并不是人人皆可為的，一個(gè)稱(chēng)職的精算師不僅需要有較為扎實(shí)的數(shù)學(xué)功底，還需要掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、財(cái)經(jīng)、金融、管理、法律、計(jì)算機(jī)等方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。

　　在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，精算在保險(xiǎn)、投資、金融監(jiān)管、社會(huì)保障以及其他與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。精算師是同“未來(lái)不確定性”打交道的，宗旨是為金融決策提供依據(jù)。

　　中國(guó)目前的精算師有90％以上從事保險(xiǎn)業(yè)，世界上三分之二的精算師從事保險(xiǎn)業(yè)工作。在1999年中國(guó)首批獲得精算師資格的43人中，有39入進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，而其余4名開(kāi)始沒(méi)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的人如今有的也已經(jīng)轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)業(yè)工作。所以，有人說(shuō)精算師是保險(xiǎn)業(yè)的軍師。實(shí)際上精算涉及到社會(huì)生活的許多方面，如顧問(wèn)公司、中介公司、金融、社保等社會(huì)生活的許多方面。持別是隨著知識(shí)時(shí)代的到來(lái)和經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，精算所涉及的行業(yè)越來(lái)越多。

　　梅花香自苦寒來(lái)

　　Kelly 美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司

　　我剛從英國(guó)學(xué)校畢業(yè)進(jìn)入保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)，就知道在這個(gè)行業(yè)里最吃香的就是精算師，是保險(xiǎn)業(yè)的精英，不僅要具備保險(xiǎn)業(yè)的專(zhuān)門(mén)知識(shí)，而且還要具有預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展方向的能力。每天我看著身邊的同事忙忙碌碌，每天編程序，跟數(shù)字打交道，沒(méi)一點(diǎn)兒浪漫可言，而且剛?cè)刖�算這一行，從事的都是局部而具體的技術(shù)工作，并不能通曉整個(gè)公司的財(cái)務(wù)狀況，慢慢地才能做到管理層。我當(dāng)時(shí)就想我一定要有一天成為一個(gè)精算師，成為這里的精英。

　　雖然現(xiàn)在很多人看我拿高薪，開(kāi)好車(chē)，住好房，可當(dāng)時(shí)的艱辛真的只有我自己知道，我每天只要有空閑的時(shí)間，就會(huì)翻出各種保險(xiǎn)單一遍一遍仔細(xì)研究，看有沒(méi)有什么新的發(fā)現(xiàn)，能設(shè)計(jì)出什么新的保險(xiǎn)單。我每天的睡眠時(shí)間最多只有4個(gè)小時(shí)，冬天的時(shí)候是凍醒了繼續(xù)看，看累了就趴著睡會(huì)，然后又被凍醒。早上還迷迷糊糊地就要去擠公車(chē)上班了。

　　要成為精算師，必須通過(guò)嚴(yán)格的考試培訓(xùn)并擁有相關(guān)實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于從事精算工作、并想成為英國(guó)精算學(xué)會(huì)正式會(huì)員的人而言，首先是要具備一定的數(shù)學(xué)知識(shí)，接著要經(jīng)過(guò)一個(gè)漫長(zhǎng)而艱苦的學(xué)習(xí)考試過(guò)程，還需要至少3年的精算相關(guān)工作實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，才能從學(xué)生會(huì)員到準(zhǔn)會(huì)員最終成為正式會(huì)員。

　　記得有一次，我去圖書(shū)館找書(shū)，我把所有國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展、產(chǎn)品的演進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)控制和管理技術(shù)的更新、精算技術(shù)及其植根的理念的發(fā)展情況的書(shū)籍全翻了個(gè)遍，我在圖書(shū)館里足足吃住了好幾個(gè)月，每天除了看書(shū)，還是看書(shū)，我覺(jué)得自己就像一塊海綿，怎么學(xué)都不夠一樣。

　　苦也吃夠了，原來(lái)想像不到，或以為達(dá)不到的事情，經(jīng)過(guò)努力實(shí)現(xiàn)了，那時(shí)侯是最快樂(lè)的。現(xiàn)在有時(shí)我設(shè)計(jì)的產(chǎn)品投放到市場(chǎng)賣(mài)得好，市場(chǎng)有一個(gè)很好的反饋，我就有一種滿(mǎn)足感，如同自己的孩子有出息一樣。

　　我在各種精算和保險(xiǎn)不同的領(lǐng)域中工作過(guò)，包括法規(guī)報(bào)告，美國(guó)一般會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和附加價(jià)值管財(cái)務(wù)管理的報(bào)告、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、商業(yè)模型的建立，現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)、精算價(jià)值評(píng)估、盡職報(bào)告、資產(chǎn)與負(fù)債管理和退休金資金籌備策略。

　　有樂(lè)也一樣會(huì)有愁，雖然精算師是舉世公認(rèn)的金領(lǐng)階層，但精算行業(yè)太強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性和過(guò)高的門(mén)檻以及其職業(yè)特性，決定了精算師事實(shí)上是很寂寞的，不為外人所理解的。因?yàn)槲疫@個(gè)工作的原因，我會(huì)常常加班，根本無(wú)暇照顧剛剛1歲的小孩，由于不常見(jiàn)到我，小孩都跟我很陌生，我回家的時(shí)候他都睡覺(jué)了。有時(shí)更是10天半個(gè)月才見(jiàn)一見(jiàn)，我要抱抱他的時(shí)候，孩子有好幾次都急哭了。

　　工作上的磨練前所未有，一個(gè)接一個(gè)的挑戰(zhàn)，難度越來(lái)越高，我也越戰(zhàn)越勇，從一位害羞的專(zhuān)業(yè)精算師，歷練成獨(dú)當(dāng)一面的管理者。

　　隨著精算科學(xué)的發(fā)展和應(yīng)用，精算師的工作領(lǐng)域逐步擴(kuò)展。作為保險(xiǎn)企業(yè)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、社會(huì)保障、人口分析、經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和其他與風(fēng)險(xiǎn)管理等部門(mén)的財(cái)經(jīng)設(shè)計(jì)師和管理人員，一個(gè)稱(chēng)職的精算師不僅要具備金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，而且還要有預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展方向的能力，是集數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、法律、計(jì)算機(jī)、投資學(xué)及金融和保險(xiǎn)于一身的高級(jí)人才。而且，作為一種職業(yè)，精算師絕非青春飯，隨著年齡和經(jīng)驗(yàn)的增加，精算師的地位和薪酬只會(huì)越來(lái)越看漲，可以說(shuō)，精算師是越老越值錢(qián)的職業(yè)。

　　中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正在起步階段，國(guó)內(nèi)消費(fèi)者的投資理念與國(guó)外有很大差別，包括對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和對(duì)市場(chǎng)的預(yù)期變化等，這些都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)生重要影響。而洋精算師畢竟對(duì)中國(guó)的市場(chǎng)環(huán)境不是很了解，對(duì)中國(guó)國(guó)情需要一個(gè)熟悉過(guò)程。本土精算師熟悉國(guó)情了解市場(chǎng)，有助于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的適銷(xiāo)對(duì)路，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司非常需要“土”精算師。

　　激勵(lì)員工≠加薪

　　姚博 中國(guó)某知名保險(xiǎn)公司

　　對(duì)我而言，陰差陽(yáng)錯(cuò)地干起了精算這個(gè)行業(yè)。我覺(jué)得自己還比較適應(yīng)這一行。因?yàn)槲遗d趣愛(ài)好比較廣泛。精算師這個(gè)職業(yè)要求個(gè)人的綜合知識(shí)比較強(qiáng)。而我在大學(xué)里讀書(shū)的時(shí)候，雖然是學(xué)數(shù)學(xué)的，但對(duì)文學(xué)、哲學(xué)、經(jīng)濟(jì)等方面的東西都有所了解。

　　我目前負(fù)責(zé)公司的精算部門(mén)的業(yè)務(wù)發(fā)展，包括人員的培養(yǎng)。對(duì)精算人員要求的素質(zhì)大約可由三個(gè)部分組成：一是知識(shí)結(jié)構(gòu)，二是能力構(gòu)成，三是人格品質(zhì)。知識(shí)的構(gòu)成主要包括數(shù)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)和技能、金融的宏觀(guān)知識(shí)及保險(xiǎn)理論，以及把這些知識(shí)應(yīng)用于實(shí)踐的基本手段如對(duì)信息技術(shù)的掌握和電腦編程能力等，關(guān)鍵在于融會(huì)貫通，而不是高分低能。

　　在能力方面的要求是基于對(duì)上述所需知識(shí)的全面掌握之上的，大致可包括獨(dú)立思考創(chuàng)新能力、分析比較能力、協(xié)調(diào)能力和表達(dá)能力。除了必要的知識(shí)和能力之外，品格和修養(yǎng)更是考核一個(gè)精算人員能否有所作為和受到尊重的必要條件。一名合格的精算人員需要具備強(qiáng)烈的責(zé)任心、腳踏實(shí)地的作風(fēng)、謙虛謹(jǐn)慎的品質(zhì)和努力奮進(jìn)的精神。

　　激勵(lì)員工最好的方法，不是只有加薪，而是幫助他們擁有終身受用的專(zhuān)業(yè)能力。而且無(wú)論新舊員工，我都給他們訓(xùn)練課程，訓(xùn)練他們具有更強(qiáng)的銷(xiāo)售能力。有時(shí)我對(duì)下屬的要求非常高，而精算部門(mén)本來(lái)就是一個(gè)工作壓力很大的地方，所以有的同事會(huì)在背后說(shuō)我壓榨他們，我聽(tīng)到了也就是一笑置之。因?yàn)槲依斫馑麄儯�我也是從那時(shí)過(guò)來(lái)的。

　　去年，我們正好在為一個(gè)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品的適銷(xiāo)性進(jìn)行分析和利潤(rùn)分析。這是為產(chǎn)品定價(jià)打基礎(chǔ)的，并要以此為依據(jù)作整體的成本和利潤(rùn)分析。當(dāng)時(shí)如果哪個(gè)一個(gè)環(huán)節(jié)出了點(diǎn)問(wèn)題，就會(huì)對(duì)整體影響非常大，一個(gè)同事因?yàn)楦赣H去世，所以一不留神出了錯(cuò)了，我當(dāng)時(shí)并不知道他的情況，把他狠狠的訓(xùn)了一頓，并扣了他當(dāng)季度所有的獎(jiǎng)金。他覺(jué)得非常委屈，但誰(shuí)讓我是上司呢，只能自認(rèn)倒霉。

　　事后，當(dāng)我得知這個(gè)情況后，我體諒了他的疏忽，并親自上門(mén)慰問(wèn)了他的母親。通過(guò)這件事情，我仿佛和同事間的關(guān)系融合了，他們也知道我并非只是個(gè)會(huì)壓榨他們的不通人情的上司了。

　　精算學(xué)和現(xiàn)代壽險(xiǎn)是同步發(fā)展的，而這一發(fā)展特點(diǎn)在中國(guó)反映得十分明顯，開(kāi)始階段，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)無(wú)論是在公民的保險(xiǎn)意識(shí)、公司的產(chǎn)品及其銷(xiāo)售方式，還是一些管理方法，都濃縮了西方幾十年的發(fā)展歷程。在這種情形下，國(guó)內(nèi)大多數(shù)保險(xiǎn)公司不知不覺(jué)中都面臨著外部件（如保單、產(chǎn)品、銷(xiāo)售方式等）跟進(jìn)較快而內(nèi)部件（如經(jīng)營(yíng)思想、管理方法等）相對(duì)較滯后的現(xiàn)狀。而一些外資公司又多少面臨著如何正確了解中國(guó)市場(chǎng)、盡快適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)和準(zhǔn)確定位的問(wèn)題。這對(duì)目前中國(guó)的精算人員而言是千載難逢的機(jī)遇。

　　精算師考試系統(tǒng)（鏈接）

　　英國(guó)精算師

　　2000年以后，英國(guó)精算師資格考試體系改革為四個(gè)系列：100系列（包括金融數(shù)學(xué)、精算數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等9門(mén)）、200系列（“溝通技”1門(mén)）、300系列（《投資和資產(chǎn)組合》、《壽險(xiǎn)精算》、《財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)精算》、《養(yǎng)老金》4門(mén)）和400系列（從人壽、財(cái)產(chǎn)等四種資格考試中選考1門(mén)）。

　　考生通過(guò)前三個(gè)系列考試的所有考試科目，即可獲得準(zhǔn)精算師資格證書(shū)，再通過(guò)“400”系列的任意一門(mén)科目后，即可獲得英國(guó)精算學(xué)會(huì)和英國(guó)精算公會(huì)頒發(fā)的精算師資格證書(shū)。

　　按照規(guī)定，只有英國(guó)精算學(xué)會(huì)的會(huì)員方可報(bào)名參加考試。

　　英國(guó)精算師資格考試一年舉辦兩次，分別安排在4月和9月。

　　日本精算師

　　日本精算師資格考試由前期考試和后期考試兩部分組成。

　　前期考試亦稱(chēng)基礎(chǔ)科目考試，共六科：（1）數(shù)學(xué)1：概率；（2）數(shù)學(xué)2：統(tǒng)計(jì)；（3）保險(xiǎn)數(shù)學(xué)1：保險(xiǎn)數(shù)學(xué)基礎(chǔ)；（4）保險(xiǎn)數(shù)學(xué)2：保險(xiǎn)數(shù)學(xué)應(yīng)用；（5）年金數(shù)理：年金數(shù)理與年金財(cái)政的基礎(chǔ)；（6）會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、投資理論。

　　只有全部通過(guò)前期考試者才能報(bào)考后期考試，它亦稱(chēng)專(zhuān)業(yè)科目考試，在保險(xiǎn)課程和年金課程中可任選一個(gè)，其目的是判斷考生是否具備作為一名精算師在實(shí)際工作中所需要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)及解決實(shí)際問(wèn)題的能力。

　　日本精算學(xué)會(huì)的入會(huì)規(guī)定是：凡通過(guò)前期考試1門(mén)科目以上者，均可成為該學(xué)會(huì)的普通會(huì)員，年會(huì)費(fèi)根據(jù)日本精算學(xué)會(huì)所規(guī)定的金額交納，同時(shí)享有基本權(quán)利，如：定期獲取精算學(xué)會(huì)的會(huì)報(bào)、精算師雜志等。而后期考試合格者，經(jīng)日本精算學(xué)會(huì)理事會(huì)批準(zhǔn)通過(guò)，即可成為日本精算學(xué)會(huì)的正式會(huì)員。

　　北美精算師

　　北美精算師考試制度分為二個(gè)階段：第一階段是準(zhǔn)精算師（ASA）。目前對(duì)準(zhǔn)精算師的考試要求為300學(xué)分，即除了100系列的11門(mén)課程（復(fù)利數(shù)學(xué)、精算數(shù)學(xué)等）外，還須通過(guò)200系列的4門(mén)課程（經(jīng)濟(jì)保障計(jì)劃、精算實(shí)務(wù)等）。每門(mén)課在10至30學(xué)分不等。

　　第二階段是正精算師（FSA）。考生在取得準(zhǔn)精算師資格證書(shū)后才可參加FSA課程考試。

　　要取得FSA資格必須通過(guò)以上一個(gè)方向的所有課程考試，以及再選擇以上方向的其他課程，使學(xué)分達(dá)到150分，即學(xué)分總計(jì)要達(dá)到450分。

　　當(dāng)FSA要素的課程考試全部通過(guò)后，考生還要參加最后一門(mén)課程正精算師認(rèn)可課程（FAC），其內(nèi)容主要是職業(yè)道德和案例，時(shí)間為二天半，一般只要自始至終參加，在結(jié)束后的晚宴上會(huì)獲得FSA證書(shū)。

　　中國(guó)精算師

　　準(zhǔn)精算師部分全部的九門(mén)課程的考試，全部科目為：《數(shù)學(xué)基礎(chǔ)（1）》、《數(shù)學(xué)基礎(chǔ)（2）》、《復(fù)利數(shù)學(xué)》、《壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)》、《風(fēng)險(xiǎn)理論》、《生命表基礎(chǔ)》、《壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)》、《非壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)》和《綜合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》。

　　精算師部分考試計(jì)劃設(shè)置十門(mén)課程，其中包括必修課和選修課，獲得準(zhǔn)精算師資格的考生，通過(guò)五門(mén)精算師課程的考試并滿(mǎn)足有關(guān)精算專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)要求，答辯合格后，才能取得“精算師考試合格證書(shū)”。