記者 王昊 張元紅　實習生 吳倩

　　由于擔保行業本身具有巨大的風險，因此擔保機構不僅要讓銀行對貸款企業放心，還要讓銀行對其自身放心。而銀行最關心的無非是貸款的及時收回。

　　銀行看重擔保機構實力

　　據深圳發展銀行有關人士介紹，該行首先考察的就是擔保機構自身是否具備擔保實力，特別是資本金的實力；其次要看擔保機構所設定的反擔保措施是否完備。對于擔保機構所出具的受擔保企業的評估報告，深發行還需再次派人對貸款企業進行調查。

　　中國民生銀行廣州分行人士認為，擔保機構也是企業，同樣存在信用審查問題，在與擔保機構的合作過程中，民生銀行需要根據有關原則對擔保機構的資信進行嚴格的審查。對擔保機構主要管理人員的素質、能力、信用等的評估也將對銀行給予其擔保資信有很大的影響。中國建設銀行廣東省分行也表示對擔保機構的首要要求同樣在于其資質好、管理規范、人才基礎扎實。

　　企業還錢能力最重要

　　除必要擔保外，不同銀行對需要擔保的企業采取了不同的貸款措施。但這些方法的最終目是一致的--企業必須有能力按時還款。

　　中國建設銀行廣東省分行與擔保機構進行過多次合作。從風險控制的角度，建行根據《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）的規定進行了進一步收縮，如建行對于擔保機構為單個企業提供的擔保責任金額控制在擔保機構自身實收資本的5－8％（《辦法》規定最高為10％），要求擔保機構擔保責任金額不超過其自身實收資本的5倍（《辦法》規定最高為10倍），如果擔保公司與其他銀行同時進行合作，建行還會相應減少責任金額。同時，建行還要求擔保機構所提供擔保的單個企業擔保額不超過1000萬元，以此來減小貸款風險。

　　貸款找擔保并非必需

　　深圳發展銀行已經設計有針對中小企業的貸款產品。該行人士告訴記者，對于深發行愿意提供貸款的中小企業都會有相應的個性化產品推出。因此，深發行與擔保公司業務聯系不多。同樣，民生銀行也為中小企業提供“買方付息票據業務”、“保理業務”等貸款產品。但總的來說能夠直接獲銀行貸款的中小企業屈指可數。