本報綜合消息　小劉和先生這兩天很發(fā)愁：新房才供了一年，小劉就失業(yè)了；兩夫婦還打算要個孩子，房子該怎么供呢？

　　“中途失業(yè)”打斷供房大計

　　小劉和先生一年前在白云區(qū)買下一套30多萬元的房子。新房首付6萬元、貸款25萬元( 10年期)，月供3000多元。雖然小劉夫婦每月收入只有5500元，但想想手里尚有6萬元存款“墊底”，兩夫婦的供房算盤還是打得完完滿滿。

　　可天有不測風云。就在小劉夫婦準備要孩子的時候，她所在公司的倒閉了。雖然這樣一來，小劉可以安心在家生孩子，可每個月收入驟降2000元的事實，讓兩夫婦馬上就對家里的經濟狀況悲觀起來。“一旦每個月的還款跟不上，不僅房產證別想拿到，連之前付的幾萬元房款也都泡了湯”，想想最糟糕的可能，小劉很悲哀地告訴記者。

　　巧作盤算好渡暫時難關

　　事實上，隨著整個社會人們工作的流動性越來越大，像小劉夫婦這樣在供房過程中“中途失業(yè)”的情況已經越來越多。怎樣在失業(yè)期間保持原來的供房大計呢？

　　理財專家開出藥方：小劉雖然暫時沒有收入，但經過合理安排，家庭現金流量仍然可以維持以往水平。

　　“一方面，變更房屋按揭貸款期限，減少當期現金流出”，理財專家表示，根據小劉夫婦的情況，住房商業(yè)貸款的期限可以長達30年。同樣是這筆25萬元的貸款，如采用30年期，按等額本息還款法，每月只需還2000元，相比目前的還款方案，每月可以增加1200多元的現金結余。

　　“另一方面，購買足額保險”，理財專家表示，對于有老人和孩子需要供養(yǎng)的人士來說，保險是確保自己在任何情況下保持對老人、孩子經濟義務的很好途徑。具體到小劉一家，理財專家表示，小劉夫婦都是專業(yè)人士，具有謀生賺錢的能力，小孩出世后，可以通過保險來進一步確保兩夫婦在撫養(yǎng)小孩上的投入。同時，考慮到生育中的母子風險，小劉一家可考慮購買非分紅的家庭險種，包括健康險、附加壽險(主要是身故賠償)和意外傷害險。

　　此外，考慮到失業(yè)后，家庭財務風險在增加，專家同時建議這些人士“為防不時之需，余款繼續(xù)存在銀行”。

　　(李青)

　　(風翔/編制)