專家預言，個人擁有結算賬戶后，商業銀行將把更多精力用于拓展個人支票業務。

　　記者 賴小萍 實習生 游松枝

　　熟悉個人支票嗎？許多人會說：在電視、電影里見過。持票人大手一揮，簽上額度、姓名，然后“刷”地撕下來，即完成付款。所以，支票又被稱為可流通的“大額鈔票”。

　　銀行界人士坦言，儲蓄賬戶和結算賬戶的分離，使得個人支票、匯票、本票等支付工具將借助結算賬戶逐步推廣。

　　個人支票以信用為基礎

　　據了解，中國從1986年開始試行個人支票，廣州、上海、深圳等7個城市為試點城市，主要是針對個體工商戶。但由于需求原因，停頓了一段時間。2002年底，招商銀行在廣州、武漢等地重新推出個人支票，但由于總體效果不佳、使用量較少的原因，而使用不方便和信用體系尚未完全建立，是社會公認的個人支票無法得到普及的主要原因。

　　中南財經大學金融系主任宋清華說，個人支票是以信用為基礎。支票首先是信用工具，其次才是支付工具。見票敢發貨而不必等資金到賬，就是支票信用特性的體現。而現在消費者持個人支票去商場購物，可能需要跑上兩趟，因為商家出于避免假支票和空頭支票的考慮，要等到與銀行進行結算后才允許提貨，這給出票人帶來了極大不便。如果持票人有一次不良信用記錄，銀行就會取消其使用個人支票的資格，其開出的個人支票就會被拒收。現在新設立的個人結算賬戶和國外開立支票賬戶在本質上是一樣的，央行極有可能以后單獨設立個人支票賬戶。

　　管理難度不是很大

　　中央財經大學的郝演蘇教授表示，個人擁有結算賬戶后，商業銀行將把更多精力用于拓展個人支票業務。以前之所以會有那么多的假支票和空頭支票主要是由于兩種情況：沒有錢和忘了轉賬。現在嚴格劃分后，個人支票賬戶就可以作為個人金融網的結算賬戶，而儲蓄賬戶就只是作為個人儲蓄收入的來源。這樣個人所做的轉賬交易都會在銀行上有記錄，個人支票的使用也將日趨透明和規范。

　　工商銀行廣州分行的部門負責人也很肯定的告訴記者，推出個人結算賬戶會促進個人支票業務的發展。因為以前個人支票賬戶是掛在儲蓄賬戶下面的，只是起到了兌付轉賬的功能。但由于銀行無法對其進行實時監控，導致個人支票在使用時對接收者存在一定的風險，也是導致個人支票業務發展緩慢的主要原因。現在根據央行的有關細則，個人支票是屬于結算賬戶的，個人就可以實現通過支票在銀行間進行轉賬，同時銀行也可以對個人支票的使用情況進行連機實時監控。這樣銀行對個人信用管理成為可能。他表示，對于工行來說，個人支票賬戶管理，難度不是很大，只要把原有的系統稍加改造就可以了。