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個人結算賬戶費用不增反減　方便個人名義開支票(圖)

http://whmsebhyy.com 2003年08月29日 01:47 北京娛樂信報

　　信報訊（記者甄世宇）開立銀行結算賬戶及辦理轉賬結算，不僅不會增加存款人的負擔，還會減少費用支出。昨天央行有關負責人對個人結算賬戶的一番重新解釋，讓個人儲戶懸了已久的心總算放了下來。

　　離9月1日《人民幣結算賬戶管理辦法》實施的日子只剩幾天了，央行終于在昨天站出來為種種傳言作出澄清：“個人開立銀行結算賬戶及通過該賬戶辦理轉賬結算，在手續和費用上都不會增加存款人的負擔，甚至還會減少費用支出。”這位負責人表示，存款人新開立或將活期儲蓄賬戶轉換確認為個人銀行結算賬戶，銀行不收取任何費用；存款人通過個人銀行結算賬戶辦理支付結算，只需按規定支付少量的支付結算業務手續費。他舉例說，按現行規定，未在銀行開立結算賬戶的個人在辦理匯款和使用銀行匯票，5000元以下的匯款需按每筆匯款金額的1％交納手續費，5000元（含）以上的每筆需支付50元手續費；而存款人開立個人銀行結算賬戶后通過其辦理轉賬結算，只是與單位一樣支付手續費，如一筆匯款只需支付0．50元的手續費，另外再按規定支付電子匯劃費，對于廣大普通儲戶來說一般也不會超過10元。

　　同時，單位委托銀行向個人辦理代扣水、電、話、氣等基本日常費用和代發工資等轉賬結算業務的，由于發起委托收付款業務的是收費單位或付酬方，根據“誰委托，誰付費”的原則，個人不需支付任何費用。

　　記者另外了解到，昨天央行營業管理部已經將北京市實施人民幣銀行結算賬戶管理的有關辦法下發到各銀行北京分行。值得注意的是新辦法中規定，對于單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項單筆超過五萬元的，除提供款項證明外，存款人還需要向銀行提供有效身份證件和完稅證明，未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行拒絕辦理。央行營業管理部表示，此舉旨在確保轉入個人銀行結算賬戶的款項是其合法收入。

　　個人結算賬戶有三個功能

　　活期儲蓄功能，可以通過個人結算賬戶存取存款本金和支取利息。

　　普通轉賬結算功能，通過開立個人銀行結算賬戶，辦理匯款、支付水、電、話、氣等基本日常費用、代發工資等轉賬結算服務，使用匯兌、委托收款、借記卡、定期借記、定期貸記、電子錢包（ＩＣ卡）等轉賬支付工具。

　　通過個人銀行結算賬戶使用支票、信用卡等信用支付工具。

　　信報記者甄世宇

　　普通百姓怎樣開立結算賬戶

　　大部分銀行個人客戶都無需新開個人銀行結算賬戶。已經在銀行開立的人民幣活期儲蓄賬戶，將從9月1日起由銀行自動轉為具有個人銀行結算賬戶功能的個人活期存款賬戶，客戶只要到銀行柜面補辦個人銀行結算賬戶的確認手續就可以了。在此期間，客戶原有活期儲蓄賬戶的自動轉賬、還貸扣款等個人結算活動不受影響。

　　個人結算賬戶開立和轉換確認手續十分簡單，只需出具有效的身份證件，按要求填寫一式兩聯的《個人銀行結算賬戶開戶申請書》就可以了。

　　個人結算賬戶數量沒有限制，個人可以擁有1個以上的結算賬戶。

　　方便個人名義開支票

　　9月1日后，個人可以申請使用支票作為支付工具。央行《人民幣結算賬戶管理辦法》讓此前只有幾家銀行客戶能享受到的待遇，變得更加普遍。

　　昨天農行北京分行的有關負責人告訴記者，開設個人結算賬戶后，那些高收入者如社會名流、專家學者、文藝體育明星、外企白領等，如果希望利用個人銀行結算賬戶使用支票、信用卡等信用支付工具，滿足其投資和消費需要，體現其社會地位和自身價值，銀行都可以為其辦理。而記者了解到，目前只有開辦個人支票業務的北京市商業銀行等幾家銀行，才能為客戶提供這種尊貴服務。農行負責人表示，使用支票對存款人的經濟、信用條件要求較高，不過銀行通過個人結算賬戶推廣應用支付工具可促進個人信用制度的建立，還可以為銀行提供的個人投資理財業務創造便利的轉賬條件。與國外支票賬戶不計利息不同的是，個人銀行結算賬戶仍具有活期儲蓄功能，開戶銀行對個人銀行結算賬戶計付活期利息，存款人要依法繳納利息稅。

　　央行有關負責人也表示，使用支票等支付工具，既滿足廣大客戶的投資和消費需要，又能體現他們的社會地位和自身價值。因此，利用個人銀行結算賬戶推廣和使用個人信用支付工具可以滿足不同層次客戶的需求，另一方面，個人使用支票、信用卡等信用支付工具辦理資金結算，也體現了銀行針對個人用戶的差別化、高附加值服務。

　　據悉，為了保證這一新辦法的順利實施，農行北京分行已經做好了大量的相關培訓和技術調試等充分的準備工作。信報記者甄世宇

　　股民取現金要“銀證轉賬”

　　對于全國數以千萬計的股民來說，儲蓄賬戶與結算賬戶的分離，意味著延續多年的炒股習慣將發生改變——設在證券公司營業網點里的資金柜臺消失了，股票賬戶的現金存取必須通過“銀證轉賬”或“銀券通”業務在銀行完成。

　　中國銀行專家提示說，各大券商已分別與不同的商業銀行建立了銀證業務合作關系。股民可據此到相應的銀行開通銀證轉賬業務。辦理業務需攜帶“三證”，即本人有效身份證、股東代碼卡、銀行電子借記卡或銀行活期存折。信用卡不能辦理銀證轉賬業務。

　　如果股民因為某些原因要更換證券公司，一定要先撤銷原券商的指定交易，然后才能申請新券商的銀證轉賬業務，否則會造成證券公司和銀行資料的不一致。

　　銀證轉賬開通后，股民可使用電話銀行完成活期儲蓄賬戶與證券公司資金賬戶之間的雙向轉賬。需要注意的是，股民進行銀證轉賬的時間與證券市場交易時間一致，即每個工作日的9：30至15：00。此外，券商對保證金賬戶資金轉出還有限額控制，客戶如果超限額劃轉，會造成資金從證券保證金賬戶中轉回銀行不成功。

　　股民在從證券保證金賬戶中轉出資金時，應輸入證券端的保證金密碼；從銀行向證券公司轉入資金時，則輸入銀行端密碼。如果股民為證券端和銀行端設置了不同的密碼，操作時注意不要混淆。

　　境內居民進行Ｂ股銀證轉賬，須預留1‰手續費。股民可使用現鈔或現匯炒股，但一旦資金轉入股市，再劃轉回銀行時，現匯就自動轉為現鈔，即銀行所稱的丙鈔。對于包括港澳臺地區在內的境外居民，Ｂ股轉賬不收取手續費，且保持其現匯性質不變。

　　專家說，雖然開通銀證轉賬后，股民提取現金多了一道手續，但自由度卻大大提高了。股民可以通過銀行網點、ＡＴＭ機和自助銀行方便地存取現金。

　　百姓理財新通道

　　個人儲蓄賬戶將不再提供各類轉賬結算服務，而個人結算賬戶將作為今后大力推廣信用支付工具的方向。

　　理財專家指出，一方面，設立個人銀行結算賬戶，方便了個人使用各類支付工具辦理轉賬結算。辦理匯兌、定期借記（代付水、電、話費等）、定期貸記（代發工資等）、借記卡等轉賬結算，是其基本功能，而使用各類信用支付工具是其更為重要的功能，可以滿足不同層次客戶的需求。另一方面，個人使用支票、信用卡等信用支付工具辦理資金結算，也體現了銀行針對個人用戶的差別化、高附加值的服務。此外，還可促進個人信用制度的建立，為銀行提供的個人投資理財業務創造便利的轉賬條件。

　　隨著個人收入水平的不斷提高，買房、購車將成為越來越多市民的實際需求，對此，市民更需要“多功能”的銀行賬戶。將個人儲蓄賬戶功能單一化、基礎化，大力推廣個人結算賬戶，市民所能享受到的是更多銀行提供的所有結算服務。例如，上海市農行已推出的金穗借記卡代繳公用事業費、購房還貸款等賬戶扣款功能，個人支票結算功能等等，這些只是結算功能中的一部分，今后，市民想得到更加豐富完善的金融結算服務，就可以通過開立個人結算賬戶來實現。

　　個人結算賬戶將分為普通轉賬結算類和信用卡支付兩類，普通轉賬結算類的個人銀行結算賬戶用于辦理匯兌、轉賬等普通的結算業務，可由本人或授權他人辦理，銀行暫不發送對賬單；信用支付類的個人銀行結算賬戶可使用支票、信用卡等辦理信用類結算業務，只能由本人辦理，銀行發送對賬單。個人銀行結算賬戶仍按活期計息，仍是年度結息。個人銀行結算賬戶與儲蓄賬戶之間可以通過儲蓄柜臺、電子銀行互相轉賬。

　　企業客戶開戶條件放寬

　　《辦法》放開了單位一般存款賬戶的開戶條件，擴大了一般存款賬戶的使用范圍，規定存款人因借款或其他結算需要可以在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立銀行結算賬戶。同時，為了適應經濟活動跨行政區域發展的需要，新《辦法》對異地開戶實行有條件的開放，規定符合條件的存款人可在異地開立有關銀行結算賬戶。信報記者甄世宇

　　個體戶需開單位結算賬戶

　　為滿足各類存款人的結算需求，《辦法》將個人與個體工商戶的銀行結算賬戶加以區分，規定個人憑身份證開立的結算賬戶納入個人銀行結算賬戶管理，個體工商戶憑營業執照以字號或者經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。央行有關負責人表示，將個體工商戶開立的結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理，表明個體工商戶開立的銀行結算賬戶將享有同單位銀行結算賬戶相同的銀行結算服務，方便了其生產經營活動。同時因為個體工商戶從事經營活動存在各種結算需要，具有把生產經營性資金和個人消費資金分開的內在要求。如果將其納入個人銀行結算賬戶管理，單位支付的生產經營資金不能轉入其個人銀行結算賬戶，將影響其正常的生產經營活動。信報記者甄世宇

　　不會對券商產生不利影響

　　新辦法在制定時充分考慮了我國金融管理體制和證券市場發展的實際情況，沒有改變券商的現行做法，不會對其經紀業務產生不利影響。

　　央行負責人說，在制定辦法時，依據《客戶交易結算資金管理辦法》的管理要求以及專用存款賬戶的功能和性質，將證券公司在存管銀行開立的證券交易結算資金賬戶納入辦法規定的專用存款賬戶管理。辦法規范的對象是社會公眾在銀行開立的用于辦理資金收付的人民幣活期存款賬戶，股民在證券公司開立的保證金賬戶（客戶交易結算資金），不屬于銀行結算賬戶范疇，不納入辦法的調整范圍。

　　除此之外，證券交易結算資金專用存款賬戶的資金性質以及適用何種利率也不是辦法規定的范圍。在現有證券交易資金結算方式下，只要股民不退出股市，就不存在客戶交易結算資金從證券公司在存管銀行開立的證券交易結算資金專用存款賬戶轉移進入股民在銀行開立的個人結算賬戶，也不會影響股民在證券公司開立的保證金賬戶的資金存量。因此，辦法的規定對券商主要的利差收入沒有任何影響。

　　本版文章除署名外為新華社

　　

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