全國數十位頂尖專家歷時3年研究的5家民營銀行試點方案終于揭開蓋頭！7月22、23日，來自監管部門、金融業界和學界的60位“大腕”齊聚北京大學，對5個民營銀行的組建方案進行報批前的最后評審，此舉被人戲稱為“三堂會審”。由于這是首批向中國銀監會申請準入的5家民營銀行方案，人們都期待著，首家民營銀行在本次研討會后能浮出水面。

　　兩天會審五個方案

　　評審之所以被稱為“三堂會審”，是因為參加會議的80多位專家主要來自國務院發展研究中心、銀行界和學界三個方面，包括吳敬璉、林毅夫、徐滇慶、劉國光、樊剛、陳平、茅于軾、張曙光、江其務、黃達、盛洪、湯敏、巴曙松、鐘偉、郭樹清、謝平、夏斌、易綱、劉士余、曹遠征、劉志強等。

　　據悉，22日的專家論證會議上午討論廣東的南華銀行和民華銀行方案，下午繼續討論其余三個方案。與會者反映，討論稱得上“激烈”，專家們對五個方案都很感興趣，提出了包括民營銀行的可行性、投資比例、公司治理結構安排、風險防范等方方面面的意見和建議，對西安和沈陽的兩家銀行模式更是提出了較多的建議。

　　牽頭組織課題的徐滇慶教授認為，民生銀行作為民營銀行不具有普遍意義，是經叔平從中央要來的特殊政策。而此次真正意義上的民營銀行試點方案的研究，已歷時3年七易其稿。方案經專家們“會審”后將進一步修改，參與研究的相關企業將據此向銀監會遞交“準入”申請。

　　據悉，參與會審的五家銀行分別是：沈陽的瑞豐銀行、西安的長城銀行、江蘇的蘇南銀行、廣東的南華銀行和深圳的民華銀行，分別代表東北老工業區、“西部開發”概念以及蘇南、溫州和珠三角三種民營經濟模式。五個地區分別成立課題組，由各大學專家牽頭，但五家銀行規模均不大。

　　參股民營銀行沒大錢可賺？

　　在沈陽瑞豐銀行股份有限公司的發起人股東名單中，出資3000萬元的吉林亞泰股份有限公司是并列的第一大股東；在深圳民華銀行的發起股東名單中，湖南亞華種業股份有限公司和湘酒鬼股份有限公司為并列的第三大股東，分別持股7％。此外，在發起人股東名單中，還有一些上市公司的關聯企業以及正處于上市輔導階段的民營企業。不過，以吳敬璉為代表的專家們警告，參股銀行沒有豐厚的回報。

　　據了解，上市公司的平均回報率約為7％，而銀行業的平均回報率接近14％，5家準備報批組建的民營銀行也大多對自己的發展前景作出了大膽、樂觀的預測。對上市公司希望從銀行獲取高額利潤的想法，以吳敬璉為代表的與會專家表示了明確的反對意見。吳敬璉認為，回報和風險是對稱的，而銀行需要的是穩健經營。民營資本需要豐厚的回報，還不如去做股票、期貨。吳強調：不少浙江的民營資本紛紛投資銀行業，希望通過參股來獲取高額回報，這很不正常。他們的動機，主要是希望讓自己參股的銀行給自己盡可能多地貸款。因此，在制度設計上，不能給這些民營銀行的股東有可乘之機。

　　經濟學家林毅夫認為，國內外銀行的案例表明，銀行最大的風險就是給關聯企業貸款。

　　銀監會官員缺席

　　但據與會人士透露，專家隊伍盡管龐大，負責審批銀行準入退出的銀監會卻無人出席。不過，徐滇慶說，此前，他們已經多次向銀監會匯報。銀監會之所以沒有官員與會，主要是擔心會上的辯論會影響銀監會審批時的判斷。會議結束后，他們將把會議錄音和整理出來的文字材料同時呈交銀監會。

　　業內人士稱，我國目前并沒有任何法律、法規限制民營資本進入銀行業，但民營銀行迄今為止還只有民生銀行一家。此次上報的方案在多大程度上能得到銀監會的批復，有待進一步觀察。

　　最終獲批不超過兩個？

　　兩天“會審”結束后，徐滇慶評價說：“五個方案都很不錯，各具特色，專家評價都很好。”

　　對于試點銀行能否獲得監管部門的準生證，徐滇慶稱，5家中能有兩三家獲批就不錯了。目前而言，盡管民營企業入股銀行無法律障礙，但監管部門傾向于民營企業參股現有銀行或農信社，而非新建銀行。

　　據悉，在各地課題組牽頭對討論方案進行修改后，方案即可分別上報國務院。不過，參與試點計劃的知情人士透露，目前決策層和監管層比較傾向于“五選二”，也就是說，即便是五個候選方案全部獲得專家論證認可，最終獲批不會超過兩個。

　　背景

　　這次提交三堂會審的五個試點方案，包括《章程》、《股權設置方案和發起人協議》、《可行性研究報告》、《風險防范和內控制度建設》等四個部分。在報送的方案中，長城金融研究所要求5個試點銀行就敏感問題向監管部門作出承諾，比如關聯企業放款問題、利用銀行圈錢問題等；同時提出監管辦法，如：當這5個試點行的壞賬額達到資本金的70％－80％時，將被關閉。

　　五家民營銀行等待降生

　　擬成立銀行主發起人

　　沈陽瑞豐銀行

　　東宇集團

　　南華銀行（佛山）志高空調

　　民華銀行（深圳） 中科智擔保公司

　　蘇南銀行申達集團

　　西安長城銀行豐嘉集團

　　記者龔炅實習生吳小萍�牼C合報道