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民生銀行外資青睞民營金錢幫

http://whmsebhyy.com 2003年07月11日 10:58 《東方企業家》

  文/本刊記者 安靜

  中國民生銀行,國內第一家民營銀行,于2000年在上海證交所上市。截至2003年一季度末,民生銀行的總資產規模達到2544.79億元,比1999年時的360億元增加了5倍以上。內地銀行業多半存在大量不良資產,公司治理結構也不完善,但民生銀行是個例外。其產權明晰,法人治理結構完善,且股權高度分散,近期已成為諸多外資銀行青睞的合作對象。

  據2002年7月出版的英國《銀行家》雜志公布,按一級資本等指標綜合排序的全球前1000家商業銀行中,民生銀行位列第377位,在榜上有名的內地15家銀行中位列第10位。2002年4月,民生銀行在根據國際通行藍籌股標準評選出的“十佳藍籌股”中名列第6位。2002年6月,《上市公司》雜志評出的2001年度“上市公司50強”,民生銀行由上年度第13位上升為第8位。在《東方企業家》百強評比中,民生銀行位于第5位。

  國內第一家民營銀行

  融資一直是中國民營企業之痛,也是限制民營企業發展的瓶頸。

  今年85歲高齡的經叔平老先生有幾重身份:全國政協副主席,中國民生銀行董事長。他是民生銀行的主要發起人。早在1993年,經叔平就呼吁:“我愿意為幫助民營企業融資做些事情,希望能辦一家銀行。”1993年12月,經叔平給當時的國務院副總理兼中國人民銀行行長朱基寫了一封信,提出:“由全國工商聯牽頭,辦一家以民營企業投資為主的股份制商業銀行。”

  1995年5月,全國工商聯終于得到了央行頒發的許可證。1996年1月,民生銀行掛牌運作。這是國內第一家以非國有企業入股為主的全國性股份制商業銀行,即國內第一家民營銀行,銀行主要任務是服務于民營企業。

  民生銀行從1996年就開始盈利,從1996年到1999年四年間,凈利潤、資產總額都保持了高速增長,增長率分別為88%、17%、54%及117%、37%、44%。到目前為止,該行已在北京、上海、廣州、深圳、武漢、大連、杭州、南京設有8家分行級機構和39家支行,并在69個國家和地區發展了401家代理行。

  上市、可轉債融資

  2000年12月,中國證監會宣布實施《公開發行證券公司信息披露編報規則》,要求商業銀行應披露截至報告期末前三年年末如下財務數據:總負債、存款總額、長期存款及同業拆入總額、貸款總額、各類貸款余額。這個規定為金融企業的發行上市掃清了障礙。2000年12月,民生銀行在上海證券交易所上市,成為《規定》公布后的第一家上市銀行。這也是國內繼深圳發展銀行、上海浦東發展銀行之后第三家上市銀行。

  銀行上市最大的好處是可以提高資本充足率。民生銀行上市成功后,資本充足率從10.48%提高到23%,大大增強了抗風險能力。1999年末,民生銀行的資本充足率為13.21%,2000年上市募集40多億元后達到21.45%。但由于總資產增長過快,資本充足率又降至8.22%,已經接近人民銀行要求的底線。為了補充因業務高速發展而降低的資本充足率,去年3月,民生發行了可轉債,資本充足率又急增至18%左右。

  2002年,民生銀行實現主營收入72.13億元,凈利潤8.92億元,分別同比增長40%和38%。公司資產總額比上年增長78%,貸款總額比上年增長80%。年底的不良資產率僅為2.04%,是國內銀行中貸款質量最好的銀行。今年將引進外資股東

  引入外資股東,是民生銀行國際化戰略的一部分。2003年5月11日,東方集團發布公告稱,將其持有的4000多萬股民生銀行股份轉讓給國際金融公司(IFC),所轉讓股權占民生銀行總股本的1.22%。IFC是世界銀行集團的下屬機構,2000年和2001年曾入股上海銀行和新華人壽,2002年收購南京市商業銀行15%的股份,成為迄今為止入股中資銀行比例最高的外資機構。東方集團的持股比例則降到第4位。有猜測稱國際金融公司的胃口不止如此,但另兩大股東是否會出讓股權,至今仍沒有官方消息。

  中國人民銀行目前規定,外資持有中資銀行的總股權最高不超過25%,外資最多出資25億元參股。由于民生銀行的股權結構中沒有國家股,這與國際金融公司的投資原則非常接近。目前民生銀行正與匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行、花旗銀行、IFC等八九家外資銀行進行接洽,民生表示希望外方是一家非家族或大集團控股的上市銀行,合作方式包括成立汽車消費信貸、住房按揭信貸及信用卡等專業化的金融機構。





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