中國平安集團市場總監潘宏源談非典時期的風險管理

　　在全國上下都在為奮斗在抗非典第一線的醫護人員獻愛心的時候，中國平安上周宣布了一個總額達1000萬元的捐贈行動，為因救治非典病人而殉職的醫護人員的未成年子女提供教育金援助。“這不是一般意義上的捐贈，而是保險公司社會角色的重要體現，也是檢驗我們這個社會風險管理機制的必要一環”。平安集團市場總監兼平安人壽保險公司副總經理潘

宏源以資深保險人的身份評價公司的此項行動。

　　潘宏源認為，SARS事件事實上是一次相當程度上的公共危機事件，政府以其盡可能支配的資源系統進行危機處理，普羅大眾也需要對自己的風險管理系統進行檢視，判斷自己的風險保障規劃是不是足夠完善。而保險公司的社會角色更加凸顯，它需要通過一系列的行動來編織一張有效的風險保護網，以使它的客戶和它有能力覆蓋到的社會人群安度難關。

　　平安的此次捐贈行動盡管金額巨大，但用的是保險保障的方式進行，在潘宏源看來，這正是保險公司編織風險保護網的一個重要環節：以這樣的行動為風險比較集中的人群——醫護人員化解部分風險。所以，“以其說是公益行動，還不如說是一次個人風險管理意識的教育活動，通過這樣的事件，讓我們每一個有責任心的成年人學會編織好自己的、家庭的保護網，也只有這樣，政府才可能在未來不必背負太多的危機處理的重擔，而有了有效的分擔，社會的機理才會經得起風雨，更加健康，穩定，長治久安。”潘宏源如是說。

　　他這樣描述“風險管理機制”：

　　第一層面，是預防機制。像在這次的“非典”災難中，政府的各種預防手段的實施。對個人來說，首先可以通過注意個人衛生，加強體育鍛煉，提高身體免疫能力來降低感染幾率。其次可以自我限制行動范圍，比如不去疫區出差，不參加大型聚會，不去人多的場合等。

　　第二個層面，是檢視保障。風險既然如此集中地存在，難免有預防不到位之處，所以，作為個人，就要檢視自己是否有保險；其次是看已有的保險是否可以覆蓋這樣的風險；再看保障是否足夠未來對子女的成長需要。保險公司也會幫助客戶作這樣的檢視。比如，在這次的“非典”災難中，平安就及時地梳理了自己即往銷售的產品，看看它們是否可以覆蓋SARS的賠付范圍。所以我們做的第一個公告是：平安已有的住院津貼和住院費用型保險和具有疾病身故責任的險種都可為“非典”患者提供保障，等于提供了“非典”的免費保障。

　　第三個層面，是加強防護，特別是對身故風險的安排。如果前面規劃不足，這時候需要做一些特別的安排，可以專門購買與此類風險相關的保險。而保險公司相應地也會推出相關的服務。比如，我們的第三份公告，就是宣布推出三款特別針對“非典”的免費附加險種，有縮短等待期概念的，有豁免保費概念的，還有投保第一年身故責任問題的，在一定程度上彌補了以前的產品在“非典”保障責任上的欠缺。

　　另外，我們又推出了一款團體保險產品——安定計劃。它可以為奮戰在抗“非典”一線的醫護人員提供更全面、更安心的保障。該產品除了保障SARS身故和住院責任外，還提供基本的意外、一般疾病身故和住院津貼保障。同時，安定計劃針對SARS身故提供雙倍保險賠償。安定計劃的推出使平安為客戶提供的針對“非典”的保障更加全面。

　　但即使這樣的防護，還難免由于個人財力的原因，或其他因素，有缺漏之處，所以，防護網還需要一個層面——第四層面，就是公益救助。就需要有愛心、有能力的企業或個人另外伸出援手，為特別需要關注的人群提供更多一層的保護。我們說保險是愛心的事業，它不是一句空洞美麗的口號，保險本來就是理性社會的一種救助機制——當災難發生的時候，保險人必須是第一時間站到受難者身邊的人，所以，保險公司的企業使命一定要包含一種社會責任。平安公司的四大企業使命中，有一條就是“回饋社會，建設國家”。所以我們在做完前面幾個動作后，推出這樣一個公益行動，這不是隨便拍腦袋想出來的，而是從風險管理機制的體系上做的一個必要安排。平安在改革開放十幾年的發展中，通過自身的不懈努力和廣大客戶的信任與厚愛，成長成為國內一家頗具規模的保險公司。在考慮自身財力承受能力的基礎上，平安愿意拿出1000萬來做這一捐助活動，回饋社會大眾。

　　據潘宏源介紹，廣州、北京兩地都已有案例發生。一方面平安兩地的客服部積極與當地的醫療部門或有關人員的家屬取得聯系；另一方面，由于是保險形式的捐贈，公司出于保護受益人利益的考慮，規定保單不得退保及做抵押貸款，所以公司內部需要特殊的作業及流程安排，核保、核賠、IT及客戶服務部門需要有很好的銜接。

　　潘宏源最后說：“總之，SARS事件對我國來說是一場危機，但在危機中可以發現和創造轉機，它對于我們增強風險意識，提高公共危機事件下的風險管理能力，具有很好的促進作用。也只有在災難面前勇于解剖我們的不足，找到適當的和必要的解決辦法，個人的風險意識，企業的反應能力，政府的救助機制才會不斷地提高和完善，社會才會進步和發展，中國才會更加健康和強大”。