-林華/文

　　龐大的國內(nèi)外資金匯流量，已使得兩大國際匯款公司在中國進行了近十年的生死搏殺。

　　據(jù)“移民年度報告”Migrant Year Book統(tǒng)計，旅居海外的華人已超過5000萬人，他們

已成為境外資金匯入中國的一個龐大群體。同時，隨著中國人出國留學、經(jīng)商、旅游逐漸興起，許多國內(nèi)客戶把外匯款項匯往國外的需求也不斷增加。中國國際匯款市場所凸現(xiàn)出的巨大潛力已引起了國際金融巨頭們的高度關注。

　　同門相爭在中國

　　有著百年歷史的全球國際匯款巨頭——美國西聯(lián)金融服務公司，擁有一張遍布全球的電子匯兌網(wǎng)，在世界185個國家和地區(qū)密布了10萬個代理點，其雄心是“兼容”全球所有的國際郵政匯款業(yè)務。如今，西聯(lián)公司的業(yè)務整合能力已令人刮目相看：在全球范圍內(nèi)，不論收款人是否在銀行開立賬號，只需9分鐘即可將匯款送到收款人所在地的西聯(lián)公司代理點，收款人即可到西聯(lián)公司任何一家代理機構取款。而以前辦理此類國際匯款至少需要一個星期時間。

　　早在1994年，西聯(lián)公司就殺入中國，但真正大規(guī)模開展業(yè)務是從1997年與國家郵政總局合作開始的，去年其在中國業(yè)務增長率超過400%，稱霸中國的野心可見一斑。而另外一家頗具影響力的公司——英國國際速匯金有限公司，早在8年前即進駐中國，與中信實業(yè)銀行合作開展國際快速匯入業(yè)務，并將美國西聯(lián)公司作為在中國的惟一競爭對手。不可思議的是，兩者竟然師出同門。

　　西聯(lián)公司是世界500強企業(yè)——美國第一數(shù)據(jù)集團(FDC)旗下的附屬公司，西聯(lián)匯款則是FDC業(yè)務收入最主要來源之一。而速匯金為美國運道公司于1989年創(chuàng)辦，后為FDC擁有，1996年，F(xiàn)DC將速匯金業(yè)務出售。對此，西聯(lián)公司的解釋是，F(xiàn)DC作此決定源自美國《反托拉斯法》。根據(jù)該法案，如果一個企業(yè)的某種業(yè)務規(guī)模超過該業(yè)務所處行業(yè)總規(guī)模的一定比例，這種業(yè)務必須分拆。西聯(lián)與速匯金曾一度同屬FDC旗下，且業(yè)務性質相同，規(guī)模占該行業(yè)“領導”地位，所以，根據(jù)《反托拉斯法》，F(xiàn)DC必須出讓其中一部分業(yè)務，最終的結果是保留了西聯(lián)公司，速匯金則出讓至英國。

　　國際匯兌業(yè)的兩大巨頭、昔日的同門兄弟，在全球的競爭一直異常激烈。直到今天，本部設在英國的速匯金公司，仍然在西聯(lián)公司總部所在地的美國設有速匯金美國總行。時下，他們又在中國相遇，而真正的較量是從與中國本土機構結盟之旅開始的。

　　結盟之旅路不同

　　為國內(nèi)最早從事國際匯兌業(yè)務的中國郵政，曾經(jīng)擁有國內(nèi)90%以上國際匯款市場份額。然而，其業(yè)務的開展還是依據(jù)萬國聯(lián)盟《郵政匯票協(xié)定》，即普通匯款仍然采用傳統(tǒng)的MPI標準匯票單模式。其最大的弊端是，一些國家或地區(qū)不及時進行資金清算，而通過中國郵政匯給中國客戶的國際個人匯款無法及時支付；而進入信息時代，國際匯兌市場競爭利器是一個“快”字，郵政傳統(tǒng)的處理手段已遠遠不能滿足客戶的時效需求。

　　而與西聯(lián)公司的合作，為中國郵政帶來了希望，它作為西聯(lián)公司中國獨家代理商推廣西聯(lián)的國際匯款業(yè)務，至此，郵政系統(tǒng)也看到了一個利潤增長點。然而，中國郵政的年年鬧虧損，卻使得國際匯兌市場并沒有如預期做大做強。為此，西聯(lián)公司強烈要求郵政儲匯局接替“速遞局”開展西聯(lián)匯款業(yè)務。去年3月，國家郵政局儲匯局與西聯(lián)公司續(xù)簽了協(xié)議。

　　分析人士認為，盡管中國郵政儲匯局在推廣西聯(lián)匯兌業(yè)務方面的業(yè)績尚佳，但西聯(lián)公司顯然不愿意將寶押在中國郵政一家身上。隨著中國加入WTO，中國國際個人匯款市場所蘊藏的巨大商機逐漸凸現(xiàn)，使得更多金融服務公司隨之會進入中國爭搶國際匯兌市場份額，這無疑會逼迫西聯(lián)公司在中國尋找第二代理商。

　　于是，憑借擁有6萬多個營業(yè)網(wǎng)點及發(fā)展個人匯兌業(yè)務的后勁——中國農(nóng)業(yè)銀行開始進入西聯(lián)公司的視野，不久，雙方即在杭州簽訂國際匯兌業(yè)務的合作協(xié)議。去年3月底，中國農(nóng)業(yè)銀行又與西聯(lián)公司簽訂延長合作協(xié)議，將此前簽訂的為期兩年的策略結盟延長至五年，并同期推廣全球性實時匯兌業(yè)務。

　　美國西聯(lián)公司與中國郵政長達6年的業(yè)務合作，因中國農(nóng)業(yè)銀行的介入而出現(xiàn)變局——西聯(lián)公司與中國農(nóng)業(yè)銀行攜手推廣西聯(lián)匯兌業(yè)務，中國郵政不再享有西聯(lián)公司中國獨家代理權。至此，西聯(lián)公司已初步完成在中國市場的戰(zhàn)略性布局。

　　而在中國它的最大競爭對手國際速匯金有限公司也似乎胸有成竹，去年4月16日，與中信實業(yè)銀行再次攜手，繼聯(lián)合推出全球快速匯入業(yè)務8年之后，雙方再次簽約，聯(lián)手推出速匯金全球快速匯出業(yè)務。

　　速匯金公司緣何選擇中信實業(yè)銀行？中信實業(yè)銀行副行長劉志強稱，不久前，經(jīng)國家外匯管理局批準，中信實業(yè)銀行成為境內(nèi)居民個人因私出境旅游、探親會友、境外就醫(yī)、自費留學、商務考察等項購匯業(yè)務的試點銀行。去年4月1日，中信實業(yè)銀行在北京、南京、杭州和福州等35個網(wǎng)點正式對外開辦面向國內(nèi)居民的售匯業(yè)務。速匯金看到了中國監(jiān)管層對居民因私購匯政策的松動，也看到了中國金融市場開放步伐的加快，速匯金想借此機會擴大中國戰(zhàn)線。

　　國際速匯金公司首席執(zhí)行官莫達華認為，速匯金進入中國，還是以慣用的策略，即以中國本土銀行作為自己的代理機構。因為銀行的信譽好，中國客戶對銀行有天然的信任感。莫達華同時透露，速匯金的下一個合作伙伴是中國工商銀行。速匯金公司似乎在向西聯(lián)公司宣戰(zhàn)：在中國的結盟之旅，速匯金絕不示弱。

　　激烈競爭白熱化

　　據(jù)金融專家介紹，與傳統(tǒng)國際匯款方式相比，速匯金與西聯(lián)匯款均具備速度快捷、手續(xù)簡便及安全等優(yōu)勢，兩者的辦理程序、運作方式基本相同，不同的是兩者的網(wǎng)絡規(guī)模及服務收費。

　　西聯(lián)公司具有絕對的網(wǎng)絡優(yōu)勢。2001年7月，被中國郵政稱為“國際特快匯款業(yè)務”的西聯(lián)在江蘇、浙江、福建、上海、廣東等地亮相；而中國農(nóng)業(yè)銀行在廣東、上海、北京也大范圍推廣西聯(lián)匯款業(yè)務。據(jù)最新統(tǒng)計，目前西聯(lián)公司在國內(nèi)擁有5000個服務網(wǎng)點，遠遠超過速匯金。西聯(lián)公司的目標是，3—5年內(nèi)使服務網(wǎng)點達到3萬個。

　　對于來自速匯金公司的正常競爭，西聯(lián)公司亞太區(qū)副總裁泰晤士不愿過多提及。他表示，西聯(lián)公司現(xiàn)在主要關注的問題是非合法渠道的匯款服務(即地下錢莊)，這些渠道的存在，無疑將給國際匯款市場帶來諸多問題，進而損害消費者利益。據(jù)稱，在東南沿海某些僑鄉(xiāng)，非法國際匯款組織已初具規(guī)模，這無疑是西聯(lián)公司心中之痛。

　　泰晤士的言辭可以理解為，目前速匯金還不會對西聯(lián)公司構成威脅；或者說，西聯(lián)公司并不把速匯金作為自己的競爭對手。但是，速匯金公司首席執(zhí)行官莫達華坦言：“目前在中國，西聯(lián)公司是我們惟一的競爭對手。”

　　但是，莫達華在接受記者采訪時，極力回避在服務網(wǎng)點上的弱勢。他表示，目前西聯(lián)公司在中國僅接收美元現(xiàn)鈔的匯款業(yè)務，而速匯金匯出業(yè)務不僅將有多幣種選擇，對現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔匯款沒有限制。同時，速匯金的優(yōu)勢是低廉的手續(xù)費。

　　據(jù)中信實業(yè)銀行有關人員介紹，若匯往中國之外的國家和地區(qū)，速匯金的收費標準一般低于西聯(lián)匯款。首先，手續(xù)費比較低。例如向國外匯款400美元以下，不論國別，速匯金收取手續(xù)費均為10美元；而西聯(lián)匯往美國手續(xù)費為17美元，匯往美國之外的其他國家和地區(qū)，手續(xù)費根據(jù)金額大小而論，13美元到32美元不等。其次，速匯金免費提供10個字的匯款留言，而西聯(lián)匯款的留言至少要收取2美元的費用。

　　而西聯(lián)公司亞太區(qū)副總裁泰晤士對速匯金的低價策略不以為然。他認為，低價是對手在服務方面毫無優(yōu)勢時才采用的最后策略。

　　談到目前在中國引起廣泛爭議的“銀行服務收費”問題，泰晤士表示，收費不是壞事，西聯(lián)公司在中國處于經(jīng)營品牌的階段，為了提高服務質量投入很大，而且與合作伙伴在經(jīng)營業(yè)務中進行一定的費用分攤和利益分享，這使得快速匯款費用較高，但是相對傳統(tǒng)匯款而言，西聯(lián)匯款在服務時效上是“物有所值”的。此外，西聯(lián)公司已將觸角伸向國內(nèi)信用卡市場，希冀在這一領域先拔頭籌。速匯金公司對此有何反應？筆者致電速匯金駐中國辦事機構，未能得到明確回復。但是，我們有理由相信，一向與西聯(lián)公司“咬”得很緊的速匯金公司，在沉默中正謀劃新一輪的風暴。

　　本土機構遇“瓶頸”

　　國際匯款巨頭昂首挺胸地進駐中國，使中國本土金融機構明顯處于弱勢地位。據(jù)了解，在西聯(lián)、速匯金未進入中國之前，我國居民向境外匯款一般通過銀行電匯，要求收款人必須提供開戶行、賬號、地址等，從匯出到收達至少三五天，如果匯入行是小銀行，或網(wǎng)絡不太發(fā)達的國家，用時更長。

　　電匯效率不高但手續(xù)費不菲。外匯現(xiàn)匯匯款，不僅要交千分之一的手續(xù)費，還要付150元人民幣的電報費。如果是外匯現(xiàn)鈔現(xiàn)匯，費用就更高，在前兩項費用之外，還另外收取外匯現(xiàn)鈔買賣差價費，這樣算下來，各類收費將近匯款金額的2%至3%。這些也許就是中國金融機構在過去相當一段時間里，未能將國際匯款業(yè)務做大做強的主要原因。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行總行國際結算處負責人張巖認為，國際匯款巨頭在中國短期內(nèi)業(yè)務發(fā)展迅猛的深層原因是，國內(nèi)金融機構在推廣國際匯款業(yè)務上存在著“瓶頸”。以中國郵政為例，過去中國郵政占有國際個人匯款市場90%以上份額，但是，中國郵政在發(fā)展國際匯款業(yè)務時，面臨種種阻礙，這些阻礙在國內(nèi)其他金融機構也普遍存在。

　　首先，是外匯許可證問題。中國目前是一個實施外匯管制的國家，辦理外匯業(yè)務必須得到有關機構的嚴格審批，而作為一個承擔普遍服務的部門，中國郵政在經(jīng)營外匯方面受到一定的限制，這無疑大大制約了該業(yè)務的發(fā)展。其次，缺乏充足的備兌金。中國郵政用于國際個人匯款的備兌金總計僅300多萬美元。按非貿(mào)易行為的國際資本流動的一般規(guī)律，資本是從發(fā)達國家流向發(fā)展中國家，因此，中國郵政在國際匯款業(yè)務上承擔著大量的兌付任務，備兌金問題在一定程度上將左右其業(yè)務的拓展。

　　另外，中國郵政自1992年開辦國際匯款業(yè)務以來，其業(yè)務收入從未進行過分配。各省、自治區(qū)及直轄市在此業(yè)務上的收益沒有體現(xiàn)出來，這也會影響各地發(fā)展國際匯款業(yè)務的積極性。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，引入國際匯款巨頭，從某種意義上說并非壞事。它能給國內(nèi)本土金融機構造成無形壓力，促使其盡快提高自身國際競爭力，同時也給國內(nèi)消費者帶來方便和實惠，何樂而不為呢？